Como conseguir um cartão de crédito com limite alto?

Muita gente sonha com um cartão de crédito com limite alto. Conheça algumas opções e saiba como conseguir o seu.

Publicado em 22 de setembro de 2022

Quem já tentou fazer uma compra, mas não conseguiu finalizá-la porque não tinha limite suficiente, sabe da importância de um cartão de crédito com limite alto.

Neste conteúdo, você conhecerá algumas opções de cartões com limite alto e saberá o que as instituições levam em consideração na hora de aprovar um cartão com limite maior. Traremos também dicas que podem ajudar na busca por um cartão com limite maior. Vamos lá?

Cartão de crédito com limite alto: como conseguir?

Cartão de crédito com limite alto e fácil aprovação é desejo de muitas pessoas. Antes de entender como conseguir um cartão com essas características, vamos explicar o que significa esse limite e como funciona a análise de risco de crédito, instrumento utilizado pelas operadoras de cartão antes de liberar ou não o “dinheiro de plástico”.

No mundo do crédito, limite significa quanto a pessoa pode utilizar em compras usando o cartão. Esse limite é condicionado à renda e à capacidade de pagar aquela quantia estabelecida.

Equilibrar o limite disponibilizado para ajudar a evitar o endividamento das pessoas é o grande desafio das operadoras de cartão. É por isso que sempre que alguém solicita um produto como cartão de crédito, tem a vida financeira olhada com lupa pelas instituições financeiras, por meio da análise de risco de crédito.

A análise de crédito é muito importante! Não é preciso ter receio dela, pois é a forma como os bancos e financeiras compreendem o poder de compra de cada um de seus clientes e decidem se vão conceder crédito e qual o limite.

Por isso, para conseguir fazer cartão de crédito com limite alto, geralmente é fundamental estar com as finanças em dia. Isto significa não ter dívidas negativadas, ter um Serasa Score (pontuação de crédito) elevado e não estar com a renda comprometida com outros contratos de crédito (seja cartão, seja empréstimo ou financiamento).

Assista | Análise de crédito: O que é e como funciona?

Como funciona o limite do cartão?

Como dissemos, o limite do cartão é definido pelas empresas emissoras e serve para estabelecer um teto de gastos nas compras com ele. Confira agora como funciona o limite do cartão no dia a dia, quando ele zera, quando está disponível para utilização novamente.

Confira um exemplo: se você tem um cartão com limite de R$ 500, se precisar fazer uma compra de R$ 600 com ele isso não será possível. Você só vai conseguir finalizar a compra se entrar em contato com a operadora de cartão e solicitar um aumento de crédito pontual (a resposta poderá ser positiva ou negativa).

Além disso, se suas compras totais no mês no cartão somarem R$ 300, você só terá disponível para gastar R$ 200 até que quite o valor já gasto. Assim que a fatura for paga na totalidade, o limite se “reintegra”, voltando a ser de R$ 500.

Se por acaso você pagar a fatura de forma parcial (o que nunca é indicado por conta dos altos juros cobrados), o limite que ficará disponível será proporcional ao valor pago (se pagar R$ 150 da fatura, você libera R$ 150 de limite). Porém, esse limite pode diminuir com a cobrança de juros.

Geralmente as operadoras de cartão liberam um limite inicial mais baixo para novos clientes, mas, conforme o cartão é utilizado e as faturas são pagas em dia, esse limite vai aumentando aos poucos.

Assista | Como não se enrolar com o cartão de crédito

Quais são os melhores cartões de crédito com limite alto?

Independentemente do limite do cartão, quem deve determinar quanto pode gastar de fato para não se prejudicar é somente você!

Tenha isso em mente e lembre-se que ter um limite alto não quer dizer ter “renda extra”, muito menos que você deve gastar aquele valor total todos os meses. O cartão de crédito deve ser sempre utilizado com cuidado e equilíbrio, dentro de um teto de gastos seguro e saudável.

Outro ponto importante: limite alto é algo muito relativo. Um limite alto para você pode ser baixo para outra pessoa. Tudo depende do ponto de vista (e do bolso)! Quer um exemplo?

Imagine uma pessoa que ganhe um salário mínimo (R$ 1212). Um cartão com limite de R$ 1300 é, sem dúvida, um cartão com limite bem alto, pois, se ela utilizar tudo isso e o salário mínimo for sua única fonte de renda, não conseguirá pagar a fatura em sua totalidade e na data correta.

No entanto, para uma pessoa que ganha cinco salários mínimos por mês (R$ 6060), esse limite de R$ 1300 pode ser considerado baixo. Viu como tudo é relativo?

Dessa forma, os melhores cartões de crédito com limite alto são aqueles que condizem com a renda e a realidade de cada consumidor.

3 opções de cartão de crédito com limite alto

Para apresentar cartões que oferecem limites interessantes, optamos por separá-los por faixa de renda. Confira:

1. Renda de até R$ 1500

Para quem tem renda mensal de até R$ 1500, o Santander SX é uma boa opção de cartão de crédito. Ele apresenta um limite alto na comparação com a renda. Ele é internacional, cheio de benefícios e oferece limites a partir de R$ 250. A anuidade é gratuita desde que o cliente gaste R$100 em compras por fatura ou cadastre e mantenha o CPF e celular como chaves Pix no Santander. A renda mínima para solicitar o cartão, segundo o site do Santander, é de R$ 1045.

2. Renda de até R$ 3000

O cartão Latam Pass Itaú Gold é uma ótima opção para quem tem renda de até R$ 3000, já que o valor mínimo do salário dos clientes para solicitar esse cartão deve ser de R$2500. De acordo com informações do site da Latam Pass, o cartão oferece um limite de crédito a partir de R$ 2500. A anuidade é grátis para quem gastar R$ 2000 por fatura (se gastar pelo menos metade disso, a anuidade tem 50% de desconto). Esse é um cartão que acumula 1,6 ponto Latam Pass a cada dólar gasto em compras.

3. Sem renda definida

O Iti cartão de crédito também é uma opção de cartão sem anuidade. Ele é emitido pelo braço digital do Itaú, o Iti. Por isso, quem busca um banco digital com limite alto, o cartão oferecido pelo Iti é uma ótima opção. De acordo com o site do banco, não é necessário comprovar renda para fazer a solicitação do Iti e o limite do cartão pode chegar a R$ 20 mil.

Leia também | Qual é o melhor cartão para milhas?

Como solicitar um cartão de crédito com limite alto?

Com o Serasa Crédito, você pode fazer uma simulação sem compromisso e buscar cartões com mais tranquilidade. O Serasa Crédito é a plataforma de empréstimo e cartões de crédito da Serasa.

Com base no perfil financeiro de cada um, o Serasa Crédito simula, compara e recomenda as melhores ofertas de crédito disponíveis no mercado para você no momento. Se um cartão de crédito com limite alto estiver na lista, aparecerá como sugestão na simulação.

Importante: não existem garantias de que você terá um cartão liberado, nem que o limite disponibilizado será alto automaticamente. Tudo vai depender da análise feita no momento para o seu CPF. Uma coisa é certa: você só saberá quais são as opções disponíveis e se o limite é alto ou não fazendo uma simulação.

Veja como funciona:

1 - Acesse o Serasa Crédito

Acesse o site do Serasa Crédito ou o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store, e informe seu CPF e senha. Se você ainda não tem cadastro, pode fazer na hora. É rápido e você não paga nada por isso.

2 - Complete o seu perfil

Ao concluir o login, você poderá atualizar o seu perfil. Lembre-se de informar todos os dados solicitados. Isso ajudará o Serasa Crédito a encontrar as melhores alternativas de crédito para você.

3 - Faça uma simulação

Selecione a opção "Solicitar cartão". O Serasa Crédito buscará ofertas para seu perfil em dezenas de instituições financeiras parceiras de uma só vez.

4 - Confira e compare opções

Confira as opções de cartão de crédito recomendadas para você. Na tela, além dos nomes dos cartões, aparecerão o limite disponível, informações sobre anuidade e conveniências. Para conhecer mais sobre cada opção, é só clicar em "Detalhes da oferta".

5 - Escolha o cartão de crédito e finalize a contratação

Após avaliar as opções disponíveis, é hora de escolher o cartão que você achar mais interessante. Clique em “Solicitar” e finalize a contratação de forma fácil e em poucos minutos.

Lembre-se: cada instituição financeira tem seu processo particular de análise de crédito. O Serasa Crédito ajuda você a pesquisar e comparar cartões, mas é o próprio emissor do cartão que aprova ou reprova o crédito.

Dicas para conseguir um cartão de crédito com limite alto

Abaixo, listamos três dicas que podem ajudar você a conseguir um cartão de crédito com limite alto. Confira:

1. Mantenha seu nome limpo

Sem dúvida, conseguir um cartão de crédito com limite alto é muito mais fácil quando se está com o nome limpo. Como explicamos, o mercado faz uma análise de crédito antes de liberar um cartão. Assim, as chances de conseguir um cartão com um limite maior aumentam consideravelmente quando não há dívidas negativadas no CPF da pessoa.

2. Monitore seu Serasa Score

O Score é a pontuação de crédito que o mercado olha antes de decidir se libera ou não produtos financeiros, como cartão de crédito e empréstimo, para as pessoas. Ele reflete o comportamento e o perfil financeiro dos consumidores. Quem paga as contas em dia, por exemplo, costuma ter bom Score elevado. Isso significa mais chances de conseguir um cartão com limite alto.

3. Utilize o cartão que você tem e pague as faturas em dia

O mercado funciona assim: quanto mais você usa, mais crédito você tem. O ato de utilizar um cartão e pagar as faturas em sua totalidade gera confiança. Então, mesmo que o limite inicial do seu cartão seja baixo, não o deixe de lado. É utilizando no dia a dia que o limite tende a aumentar.

E agora que você já sabe tudo sobre cartão de crédito com limite alto, faça sua simulação agora mesmo. Continue acompanhando os conteúdos exclusivos do blog da Serasa. Até a próxima!