Como funciona e como encontrar o cartão de crédito para CNPJ ideal

Entenda como um cartão de crédito para CNPJ pode ajudar na gestão das empresas. Descubra também como pesquisar e contratar o melhor.

Autor: Elaine Ortiz

Publicado em 14 de novembro de 2022

O cartão de crédito para CNPJ é uma ferramenta fundamental para as empresas. Independentemente do tamanho, qualquer negócio pode se beneficiar ao ter crédito para utilizar no dia a dia. Quer entender tudo sobre cartão para CNPJ? Continue a leitura!

Cartão de crédito para CNPJ: o que é e como funciona

O cartão de crédito para CNPJ nada mais é que um cartão comum, mas emitido em nome de uma empresa. Isso significa que ele deve ser utilizado exclusivamente para as compras relacionadas ao negócio.

Trata-se de um instrumento que na prática ajuda muito a vida dos empresários de todos os portes. Isso porque facilita a gestão financeira do negócio à medida que ajuda a separar os gastos pessoais das despesas da empresa. Além disso, oferece um prazo maior para pagar as contas, o que contribui para melhorar o fluxo de caixa e mantê-lo positivo.

O cartão de crédito para CNPJ funciona da mesma forma que um cartão para pessoa física. Enquanto o primeiro é associado a um CNPJ, o segundo é associado a um CPF.

Ele também traz limite de crédito estabelecido previamente e permite que o usuário compre no crédito à vista ou parcelado. A fatura é emitida em nome da pessoa jurídica e a data de pagamento também é definida de antemão. Assim como nos cartões para pessoa física, é essencial que os usuários de cartões empresariais também paguem sempre a fatura em sua totalidade e em dia.

Outro aspecto parecido com o cartão para pessoa física é que o cartão de crédito para CNPJ também pode ser utilizado por outras pessoas, como se fosse cartão adicional tradicional. Aqui, porém, ele é emitido para sócios e colaboradores.

Além disso, o cartão empresarial também pode participar de programas de pontos e descontos, o que pode ser vantajoso, já que o volume gasto em cartões de empresa costuma ser mais elevado.

Ter um cartão de crédito para CNPJ não é necessariamente algo caro. Existem opções que não cobram anuidade e até mesmo alguns voltados a tipos específicos de empresa, como o cartão para MEI ou cartão para microempresário, com benefícios apropriados para esse perfil de empresa.

Assista | Benefícios do Cartão de crédito

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Quais as vantagens e diferenças para um cartão de crédito comum?

Um cartão de crédito, quando utilizado de forma apropriada, pode ser um grande aliado de qualquer negócio. Imagine a importância de conseguir ampliar o prazo para o pagamento de custos e despesas de uma empresa para um microempreendedor.

O cartão de crédito ajuda a manter o fluxo de caixa positivo. Além disso, com um cartão de crédito PJ, adquirir equipamentos e matéria-prima fica muito mais tranquilo quando se pode parcelar essas grandes compras.

Outro ponto positivo é que o cartão de crédito permite centralizar todos os gastos da empresa em uma só fatura. Isso também facilita o controle financeiro.

Por fim, a segurança também é uma vantagem importante. Com o cartão, os empresários não precisam mais andar com dinheiro em espécie no bolso ou nos malotes. Sempre que necessário, pode utilizar mecanismos de rastreamento e bloqueio do cartão de crédito. Além de utilizar o cartão virtual para fazer compras online com mais segurança.

Cartão de crédito para CNPJ: como conseguir

Normalmente, a forma mais fácil de conseguir um cartão para CNPJ MEI ou de qualquer outra natureza jurídica é primeiro abrindo uma conta corrente PJ, específica para empresas.

Ao abrir uma conta PJ, além de ter acesso ao cartão de crédito, que pode ser utilizado no dia a dia do negócio, a empresa começa a se organizar melhor.

Afinal, uma das principais dificuldades de quem empreende é conseguir fazer a gestão do negócio de forma eficiente, sem misturar contas de pessoa física e jurídica.

Quem é dono de um negócio e ainda não deu esse passo, pode e deve considerar abrir uma conta PJ agora mesmo. Existem atualmente diversas opções no mercado, de bancos tradicionais a fintechs, de contas gratuitas a contas com tarifas.

Os benefícios de ter uma conta PJ, além da melhor administração da empresa, são muitos, como:

• Acesso a crédito facilitado, por já ter relacionamento com algum banco, incluindo cartão de crédito e empréstimos.

• Acesso a ferramentas de gestão de cobranças, emissão de boletos, Pix gratuito, cartão de crédito.

• Mais clareza quanto ao faturamento, fluxo de caixa e capital de giro da empresa.

• Facilidade nas movimentações financeiras com os clientes, como pagamentos e cobranças.

Mais credibilidade seja associada ao seu negócio ao fazer cobranças em nome da empresa.

Abaixo a gente explica como conseguir um cartão para CNPJ abrindo uma conta. Confira!

Leia também | Como abrir conta PJ pela internet

Passo a passo para abrir uma conta PJ no banco Santander e conseguir um cartão de crédito

Abrir uma conta PJ Santander é bem simples e o processo pode ser feito totalmente pela internet. Confira o passo a passo:

Acesse o Serasa Crédito e clique em “abra sua conta PJ Santander”.
Você será redirecionado para o site do banco. Basta clicar em “Abra sua conta”.
Depois, informe seu CNPJ e clique em “Continuar”.
Então, complete seus dados pessoais (nome completo, e-mail, CPF, celular) e clique em continuar. Atenção, você precisa ser o proprietário da empresa para conseguir abrir a conta PJ, ok?
Um código de seis números será enviado por SMS para seu celular. Digite no campo e clique em “continuar”.
Neste momento, será necessário informar os dados da empresa como endereço, e-mail, telefone e declarar que o Brasil é o país de constituição do negócio e seu domicílio fiscal.
Na próxima tela, é só responder se sua empresa é MEI ou não. É necessário selecionar a atividade econômica e o faturamento anual.
Depois, responda a um questionário sobre seu negócio: qual é o perfil dos seus clientes e fornecedores/tipo de produto ou serviço que oferece/como você pretende movimentar sua conta.
Preencha dados como sua data de nascimento e renda.
O próximo passo é enviar as fotos dos seus documentos e tirar uma selfie.
O banco pede para você personalizar a sua conta e conferir tudo.
Pronto! Proposta enviada. Agora basta aguardar a análise da sua solicitação e em até 3 dias úteis o banco entrará em contato por e-mail ou SMS.

Agora que você já sabe tudo sobre cartão de crédito para CNPJ, aproveite para conhecer ainda mais a Conta PJ Santander. continue acompanhando os conteúdos exclusivos do blog da Serasa. Até a próxima!