Como funciona o parcelamento no cartão de crédito? Saiba tudo
Entenda como funciona o parcelamento no cartão de crédito, quais as taxas envolvidas na operação e como fazer compras parceladas nos principais bancos.
Autor: Elaine Ortiz
Publicado em 18 de janeiro de 2023
Entender como funciona o parcelamento no cartão de crédito é fundamental para quem quer utilizar o recurso nas compras do dia a dia, sem se enrolar com possíveis taxas ou juros. Saiba tudo sobre o assunto.
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Como funciona o parcelamento no cartão de crédito?
O parcelamento no cartão de crédito é uma prática muito comum nos dias de hoje. Para se ter ideia, segundo estudo do Datafolha, 75% dos brasileiros que usam o cartão têm o hábito de parcelar compras sem juros.
O parcelamento no cartão de crédito é uma operação simples e funciona quase como um “empréstimo instantâneo”. Afinal, primeiro o produto é comprado e somente depois seu pagamento é finalizado, em prazos variáveis, dependendo de quantas parcelas a loja oferece e em quantas parcelas o cliente quer pagar.
Para ficar mais claro como funciona o parcelamento no cartão de crédito, imagine que um consumidor queira adquirir uma geladeira que custa R$2400,00. Ele deseja pagar pelo produto em 12 parcelas sem juros de R$200,00. Para que essa compra seja viável, é necessário que esse consumidor tenha limite disponível no cartão de crédito.
O limite é o crédito estabelecido pela instituição bancária, que reduz conforme as compras são realizadas. Por exemplo, se esse consumidor tiver um limite de R$3000,00 e comprar a geladeira por R$2400,00, o limite dele será de apenas R$600,00 para compras futuras.
Este valor subirá mês a mês (será restaurado), conforme o pagamento das faturas mensais ocorrer. Assim, no primeiro mês, se a fatura for paga na data correta e o consumidor não tiver feito mais nenhuma compra, mais R$200,00 retornarão ao limite, que passará a ser de R$800,00, e assim por diante.
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Cuidados ao fazer compras parceladas no cartão de crédito
Para evitar o endividamento e fazer compras parceladas de forma saudável para o bolso, é importante ter os seguintes cuidados:
Observe se tem limite para a compra, para evitar pagar taxa de análise de aumento de limite.
Evite parcelar muitas compras, até mesmo de baixo valor. Afinal, essa prática pode gerar descontrole por comprometer por muito tempo a renda mensal.
Verifique a partir de quantas parcelas os juros são aplicados e limite-se à quantidade que não apresentar juros. Por exemplo, 12 vezes sem juros, mas se for em 13 vezes tem x% de juros ao mês.
Procurar pagar sempre o valor total da fatura do cartão e não atrase o pagamento, para não ter de lidar com juros e taxas elevadas.
Se possível e necessário, antecipe o pagamento das parcelas do cartão. Isso libera o limite e aumenta a reputação do cliente no mercado de crédito.
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Como funciona o parcelamento no cartão de crédito para o lojista
Quem possui um negócio e quer oferecer ao cliente a opção de compra parcelada no cartão precisa saber como funciona essa operação.
Basicamente, as regras específicas dependem da maquininha do cartão. Em geral, quando um cliente compra um produto em parcelas, o lojista só recebe o total no fim do prazo.
Vamos imaginar que alguém gastou R$300,00 em material escolar na papelaria do bairro e decidiu pagar em 3 vezes de R$100,00 sem juros. O parcelamento será feito pela instituição bancária, que por sua vez repassará o valor ao dono da papelaria também em parcelas, enquanto o consumidor fica em débito com o banco até o valor total ser pago.
Caso a papelaria queira receber os R$300,00 totais de forma antecipada, antes das três parcelas, será necessário solicitar à instituição financeira uma antecipação de recebíveis. Essa é uma forma de vender produtos a prazo e receber à vista. Claro, é preciso avaliar se optar pela antecipação é vantajoso por conta das taxas envolvidas na operação.
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Parcelamento no cartão de crédito e parcelamento da fatura do cartão de crédito: qual a diferença?
É fundamental saber que parcelar compras no cartão de crédito é completamente diferente de parcelar a fatura do cartão de crédito.
A primeira opção (parcelamento no cartão) funciona como um parcelamento simples de uma compra, geralmente de valor alto, feita por meio do cartão de crédito.
A segunda (parcelamento da fatura do cartão) é uma prática não indicada, já que juros, IOF e tarifas elevadas são aplicadas, aumentando as chances de o consumidor se endividar.
Para ficar mais claro, o parcelamento da fatura em 12 ou 24 prestações, dependendo da instituição responsável pelo crédito, funciona como um acordo entre o consumidor e o cartão. É um recurso utilizado quando o cliente percebe que gastou mais que sua capacidade financeira e constata que não conseguirá pagar a fatura por completo naquele mês.
Por mais que o parcelamento da fatura não seja indicado, ele é menos danoso ao bolso do consumidor que utilizar o rotativo do cartão de crédito.
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Como não precisar parcelar a fatura do cartão nem utilizar o rotativo
O fundamental é fazer uso consciente do cartão de crédito sempre. Evitar comprar por impulso e adquirir produtos parcelando o pagamento somente quando for realmente necessário e não houver juros aplicados na operação.
Se ocorrer algum desequilíbrio nas finanças e não for possível fazer o pagamento total da fatura, saiba que, além do parcelamento da fatura e do rotativo, existe também a possibilidade de solicitar um empréstimo com juros menores para arcar com a conta.
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