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Como pedir empréstimo consignado

Saiba como solicitar o empréstimo consignado , se negativados podem pedir e como será portabilidade.

Publicado em: 28 de março de 2025

Categoria EmpréstimoTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Brasileiro documento de trabalho e de segurança social documento (carteira de trabalho)

O empréstimo consignado CLT foi lançado no dia 21 de março, e em três dias o Governo Federal já tinha registrado mais de 11 mil contratos formalizados. Se deseja saber mais sobre este formato de crédito ao trabalhador, confira nosso guia detalhado sobre quem pode contratar, como solicitar a nova modalidade de consignado, como funciona a portabilidade e a possibilidade de negativados solicitarem.

Assista | Tipos de crédito: Qual é o ideal para você?

Como solicitar o empréstimo consignado CLT?

Para solicitar o empréstimo consignado CLT, o trabalhador vai precisar acessar a Carteira de Trabalho e Previdência Social Digital. Dentro do sistema, ele poderá autorizar o compartilhamento dos dados do eSocial, sistema eletrônico que unifica informações trabalhistas e, assim, pedir propostas de crédito de instituições financeiras.

Confira, a seguir, o passo a passo para solicitar o empréstimo consignado CLT:

Como solicitar diretamente com os bancos

Por enquanto, a solicitação está liberada apenas através da CTPS Digital. A partir de 25 de abril, será possível solicitar o consignado privado diretamente aos bancos, que estarão liberados para  operar a linha de crédito dentro de suas plataformas digitais. O processo poderá, então, ser feito via site ou aplicativo da instituição escolhida também.

Como acompanhar o contrato e parcelas?

As condições do consignado precisam ser enviadas ao consumidor ainda na solicitação feita via CTPS Digital. Após isso, o consumidor deve receber acesso ao contrato, seja por meios digitais do banco como aplicativo ou internet banking, ou de forma presencial. Assim, ele pode ler com atenção o contrato e conferir os detalhes como taxas de juros e número de parcelas.

Já para acompanhar parcelas conforme o consignado for liberado, a maioria dos bancos disponibiliza essa visualização através de aplicativos ou site do banco, ou indo ao banco presencialmente.

Outra possibilidade é verificar os descontos na folha de pagamento, onde deve constar o desconto de uma parcela a cada mês. Uma regra geral do empréstimo consignado, para estar atento é que, a margem consignável é de 35% do salário líquido. Ou seja, o desconto não pode ser maior do que 35% do salário líquido mensal.

O que é o empréstimo consignado para CLT?

O empréstimo consignado para CLT é um produto financeiro que abrange empregados da iniciativa privada com carteira assinada, que, desde o dia 21 de março de 2025, não depende mais da intermediação do RH das empresas com as instituições financeiras.

Também chamado de Crédito do Trabalhador, o novo consignado privado pode ser utilizado por trabalhadores sob o regime CLT, incluindo empregados domésticos, trabalhadores rurais e contratados por microempreendedores individuais (MEI).

Neste crédito, assim como nos demais consignados, o desconto das parcelas é feito direto na folha de pagamento, e os trabalhadores podem fazer o pedido via aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.

A principal diferença entre o Crédito do Trabalhador para o consignado que já era usado por servidores públicos, INSS e outros trabalhadores sob regime CLT é que nestes outros formatos era necessário o convênio entre as empresas e as instituições.

Quem pode solicitar o consignado CLT?

  • Existem alguns requisitos para ter acesso ao consignado CLT. Para conseguir solicitá-lo é preciso:

  • ●     possuir vínculo CLT, inclusive rurais e domésticos, além trabalhadores CLT contratados por MEIs;
  • ●     estar com a CTPS Digital ativa, seja pelo site ou pelo aplicativo;
  • ●     ter margem consignável liberada, para que até 35% do salário líquido possa ser descontado em folha.

Quem trabalha com carteira assinada pode fazer empréstimo consignado?

Sim, o Crédito do Trabalhador ou empréstimo consignado CLT foi criado para o público contratado sob regime CLT.

É possível contratar empréstimo consignado CLT mesmo estando negativado?

Sim, existe a possibilidade de simular e contratar o empréstimo consignado para CLT, mesmo estando negativado. Isso porque o Crédito do Trabalhador é descontado diretamente na folha de pagamento. Por conta dessa garantia, esse formato de empréstimo se torna mais simplificado e tem menos exigências para quem está com o nome negativado.

Portabilidade de consignado CLT: como funciona?

Os trabalhadores que já têm um empréstimo consignado privado contratado e querem adotar o novo modelo terão que esperar até 25 de abril de 2025 para poder migrar.

Já aqueles que desejam fazer a portabilidade para outro banco ou instituição financeira precisarão esperar até o dia 6 de junho de 2025.

Vantagens e cuidados ao contratar o empréstimo consignado CLT

Principais benefícios da modalidade

  • ●     Juros mais baixos: por conta da garantia de pagamento descontado direto da folha de pagamento, as instituições financeiras oferecem juros mais baixos que os outros tipos de empréstimos convencionais. As taxas podem variar, e a média é de 1,60% a 3,17% ao mês.
  • ●     Centralização de propostas: através da CTPS Digital, o trabalhador poderá solicitar e receber as propostas de diversas instituições em um só lugar. Assim, será possível analisar cada uma e comparar antes de contratar;
  • ●     Acessibilidade a quem está com restrições no nome: mesmo quem está com o CPF negativado poderá solicitar um empréstimo consignado privado, desde que esteja dentro dos requisitos e tenha margem consignável disponível.
  • ●     Pagamento direto em folha: o desconto das parcelas é feito direto na folha de pagamento, o que torna o processo automatizado e evita atrasos, esquecimentos ou outros problemas.

Cuidados e pontos de atenção

Entre os pontos de atenção para quem deseja contratar o empréstimo consignado CLT, estão:


  • ●     Limite de comprometimento de renda: é preciso lembrar que o empréstimo consignado tem um limite de até 35% do salário líquido e não pode ser ultrapassado. Mesmo dentro deste limite, faça as contas e observe seu orçamento pessoal antes de definir o valor do empréstimo e das parcelas para evitar ter dificuldades financeiras.
  • ●     Pressa na contratação: como o processo pode ser feito inteiramente pela internet, é preciso ter cautela e escolher com calma a melhor proposta que chegar por meio da CTPS Digital. Evite aceitar qualquer proposta sem comparar todas elas. Uma dica é fazer também simulações de crédito antes de fechar negócio.
  • ●     Riscos de superendividamento: se já tiver dívidas anteriores, o ideal é que se contrate um novo empréstimo com objetivo de quitar débitos com juros maiores do que esse, por exemplo. Evite acumular vários empréstimos ao mesmo tempo.
  • ●     Possíveis golpes: faça todo o processo através do aplicativo oficial da CTPS Digital. Recuse auxílio de empresas não autorizadas e tome cuidado com possíveis golpes e fraudes.

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