O que é comprometimento de renda

O comprometimento de renda indica quanto do orçamento mensal de uma pessoa já está reservado para despesas, isto é, comprometido com o pagamento de contas fixas assumidas anteriormente.

Por exemplo, uma pessoa com renda mensal de R$2500 e que paga R$800 de aluguel, R$200 de contas de consumo (energia, água, internet) e R$500 de parcela de empréstimo pessoal já tem R$ 1500 da renda comprometida todos os meses, equivalente a 60% do rendimento.

Assim, essa pessoa só tem condições de utilizar R$1000 para outros gastos, além do que já está comprometido.

Por que é importante saber qual é o comprometimento da renda?

O Mapa da Inadimplência da Serasa, de agosto de 2023, indica um aumento no número de inadimplentes no Brasil, após duas quedas consecutivas. São 71,74 milhões de brasileiros que estavam em situação de inadimplência naquele mês (320 mil a mais em relação ao mês anterior).

A maior parte dessas pessoas estavam com dívidas em bancos e cartões de crédito (29,29%). Esse tipo de problema costuma acontecer justamente quando o consumidor gasta mais que sua capacidade financeira, ou seja, quando o comprometimento de renda é maior que a própria renda.

Assim, é fundamental conhecer o quanto da renda pessoal ou familiar já está comprometida para conseguir equalizar os gastos de forma a não se endividar.

No exemplo da pessoa que ganha R$2500 e já tem comprometimento de renda fixo de R$1500, ficou claro que ela só pode utilizar R$1000 por mês para outras despesas. Se por acaso essa pessoa ignorar essa informação e gastar R$1300 por mês além do que já estava comprometido, o valor de R$300 estará além da capacidade de pagamento. Nesse caso, poderá ocorrer endividamento, porque a conta literalmente não fecha.

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O que significa limite do comprometimento de renda?

O limite do comprometimento de renda é um conceito que surgiu para ajudar as pessoas a controlar as finanças e a lembrar da renda que já está direcionada para gastos fixos assumidos anteriormente.

Se esses custos já partirem com valor muito alto em relação à renda, vai restar pouco dinheiro para fazer qualquer outra coisa (viajar, fazer cursos, investir). A não ser que a pessoa passe a ganhar mais (por meio de aumento salarial relevante, herança, prêmio da loteria), é preciso tentar diminuir mês a mês o comprometimento para ganhar mais fôlego financeiro para construir uma reserva financeira ou investir.

Assim, controlar e manter os gastos fixos de acordo com a renda é fundamental. O limite do comprometimento de renda serve para lembrar que quem ganha R$2500 por mês não deveria comprometer-se com um aluguel de R$2000 por mês, por exemplo.

Como controlar o comprometimento de renda?

Para controlar o comprometimento da renda, é preciso organização. De preferência, por meio de planilhas ou aplicativos de controle financeiro.

Assim, o fundamental é:

● Ter consciência dos rendimentos mensais (salário e outras fontes de renda).
● Reservar parte desses rendimentos em uma reserva de emergência.
● Anotar todas as despesas fixas.
● Anotar todas as despesas variáveis.
● Estimar gastos extras (estabelecendo um “teto” para eles).
● Avaliar se a conta está fechando. Caso no fim de tudo isso a conta apareça no vermelho, aproveite a visibilidade dos gastos e faça cortes, enxugue o orçamento.
● Se ainda assim o cenário for de renda já mais comprometida que a capacidade financeira, avalie se é possível conseguir renda extra de alguma forma (trabalhos no contraturno, vendas online etc.).
● Se for necessário para organizar as contas, considere conhecer linhas de empréstimo com juros menores que os aplicados no cheque especial e no rotativo do cartão para trocar dívidas mais caras por uma mais barata.
● Se contratar empréstimo, a orientação é evitar gastar mais, seguir controlando as despesas rigorosamente e pagar as parcelas e todas as contas em dia.

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O que é comprometimento de renda

Entenda o que significa comprometimento de renda e o que fazer para manter as contas equilibradas.

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