Conheça os seis principais tipos de empréstimo

Empréstimo pessoal (sem garantia)

O que é

Empréstimo que uma pessoa física solicita a um banco ou instituição financeira sem precisar justificar o uso do dinheiro. 

Vantagens

●     Liberação mais rápida do dinheiro.

●     Não precisa apresentar um bem como garantia de pagamento

●     Possibilidade de adiantar o pagamento das parcelas para ter desconto.  

Desvantagens

●     Taxas de juros mais altas em comparação a outros tipos de empréstimo.

●     É mais difícil conseguir aprovação do crédito quando se está negativado. 

Quando é uma boa opção

Indicado para a pessoa que tem bom histórico financeiro (e boa pontuação de crédito) e precisa do dinheiro rapidamente.  

 

Empréstimo pessoal (com garantia)

O que é

Esse é um dos tipos de empréstimo pessoal em que o cliente apresenta um bem como garantia de pagamento. Esse bem geralmente é um imóvel ou veículo que esteja no nome da pessoa e que fica alienado ao banco até o pagamento total da dívida. O empréstimo com a garantia de veículo também é chamado de refinanciamento. 

Vantagens

●     Mais facilidade de aprovação do empréstimo.

●     Taxas de juros mais baixas.

●     A pessoa continua utilizando o bem normalmente, mesmo que esteja alienado ao banco.

●     Não é preciso justificar o uso do dinheiro.  

Desvantagens

●     Caso ocorra inadimplência (o não pagamento da dívida), o bem dado como garantia passa a pertencer ao banco que emprestou o dinheiro.

●     Se não houver acordo entre as partes depois da inadimplência, o bem pode ser vendido em leilão.  

Quando é uma boa opção

Se a pessoa tem um bem para apresentar como garantia, ela pode ter acesso a um empréstimo com taxa de juros reduzida (se comparado ao empréstimo sem garantia).

 

Empréstimo pessoal consignado

O que é

Linha de crédito concedida a um público-alvo específico: funcionários públicos ou privados que trabalham com carteira assinada, aposentados, pensionistas, militares ativos e inativos, além de beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC). 

Vantagens

●     Chances maiores de aprovação do crédito.

●     Praticidade no pagamento, pois as parcelas são descontadas automaticamente do salário ou benefício recebido.

●     Taxas de juros mais atrativas, normalmente as mais baixas do mercado. 

Desvantagens

●     Não é possível adiar o pagamento das parcelas nem alterar os valores.

●     Caso a pessoa perca o emprego, dependendo do contrato ela precisará quitar o restante da dívida à vista ou renegociá-la em forma de empréstimo pessoal, com taxas mais altas.  

Quando é uma boa opção

É indicado a quem cumpre os requisitos, tem segurança de que o dinheiro futuramente descontado do salário não afetará as contas fixas domésticas e precisa do dinheiro rapidamente.  

Cartão de crédito

O que é

É uma das modalidades mais usadas, apesar de não ser diretamente associada a um empréstimo. Quando pessoas e empresas recebem um cartão de crédito, ele vem com um limite para ser utilizado no pagamento de compras e contas. A fatura deve ser paga em até 40 dias.  

Vantagens

●     O limite já é automático e, dependendo do histórico de uso da pessoa, ele pode ser aumentado.

●     Praticidade no uso.

●     Grande oferta de cartões físicos e digitais no mercado.

●     É possível acumular vantagens com o uso do cartão, como milhas e cashback.

Desvantagens

●     As taxas de juros estão entre as mais altas (em caso de inadimplência).

●     Alguns cartões de crédito cobram anuidade para o uso.

●     É preciso ter um bom controle financeiro para não contrair dívidas.  

Quando é uma boa opção

É indicado para quem tem bom histórico financeiro para aprovação do cartão e consegue evitar compras por impulso. O cartão de crédito também facilita a cobrança de serviços de aplicativos.

 

Financiamento

O que é

Empréstimo destinado especificamente à compra de um imóvel próprio ou de um veículo.   

Vantagens

●     Oportunidade de sair do aluguel mais rapidamente e fugir dos reajustes anuais.

●     É possível utilizar o FGTS para abater a dívida (no caso da compra de imóvel).

●     É possível amortizar as parcelas para ter bons descontos e quitar a dívida mais rapidamente.   

Desvantagens

●     É uma dívida de longo prazo.

●      A contratação do financiamento costuma ser um processo democrático, que pode levar algumas semanas para ser aprovado.

●     As taxas de juros podem ser altas.

●     Normalmente é preciso dar uma entrada à vista (entre 20% e 30% do valor do imóvel ou veículo). 

Quando é uma boa opção

O financiamento de imóvel é indicado para quem quer se estabilizar em um local, sair logo do aluguel e encontrou uma boa oportunidade de imóvel. Quanto ao veículo, em alguns casos é preciso analisar se vale mais a pena financiar ou esperar mais um pouco e pagá-lo à vista, por um preço final mais baixo.  

 

Antecipação do FGTS

O que é

Nessa modalidade, o banco libera o adiantamento do valor equivalente a algumas parcelas do Saque-Aniversário do FGTS.

Vantagens

●     Praticidade no pagamento, pois as parcelas anuais são liquidadas automaticamente, com repasses da Caixa para a instituição financeira.

●     Não compromete a renda mensal.

●     Antecipação de um valor que só chegaria depois de alguns anos.

●     Como o empréstimo é considerado seguro para o banco, as taxas costumam ser mais baixas.

Desvantagens

●     Para ter acesso a esse tipo de empréstimo, é preciso optar pela modalidade Saque-Aniversário junto à Caixa (que permite sacar uma parte do FGTS anualmente). Quem escolhe essa opção, não pode fazer o saque total do FGTS no caso de demissão sem justa causa.

●     O valor equivalente ao empréstimo fica bloqueado na conta FGTS.

Quando é uma boa opção

A antecipação é uma opção interessante quando surge algum imprevisto ou para pagar dívidas com juros mais altos, por exemplo. Entretanto, para solicitar a modalidade Saque-Aniversário é preciso ter segurança de que a rescisão completa não fará falta no caso de uma demissão.