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Conheça os seis principais tipos de empréstimo

Entenda as diferenças entre os principais tipos de empréstimo e saiba qual é a melhor opção para cada caso.

Atualizado em: 22 de janeiro de 2024

Categoria EmpréstimoTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Os corretores explicam modelos de imóveis em projetos de elaboração aos clientes, explicando e apresentando informações sobre casas e compra de empréstimos.

Existem diferentes tipos de empréstimo oferecidos por bancos e instituições financeiras. Cada um apresenta condições específicas de contratação, com variadas taxas de juros e para situações diferentes. 

Conheça quais são os tipos de empréstimo mais comuns no mercado e saiba em quais casos eles podem ser uma boa opção.  

Assista | O que analisar antes de pedir um empréstimo

O que é um empréstimo?

Empréstimo é um acordo entre duas partes: uma pessoa física ou jurídica (empresa) que pega dinheiro emprestado de outra pessoa ou empresa (como bancos ou outras instituições financeiras). 

Quando um banco empresta o dinheiro, este é transferido para a conta bancária do cliente (há também empréstimos que funcionam na forma de liberação de limite de crédito, como no caso de cartões de crédito e cheque especial).  

A pessoa que recebeu o valor deve, então, devolvê-lo em parcelas mensais acrescidas de juros e outros encargos. Os juros são a remuneração do banco pelo serviço oferecido, ou seja, pelo “aluguel” do dinheiro.  

Leia também | Como funciona empréstimo para negativado

Quais são os principais tipos de empréstimo?

Existem seis principais tipos de crédito que podem ser solicitados por pessoas ou empresas. São eles:

  1. Empréstimo pessoal (sem garantia)

    O que é

    Empréstimo que uma pessoa física solicita a um banco ou instituição financeira sem precisar justificar o uso do dinheiro. 


    Vantagens

    ●     Liberação mais rápida do dinheiro.

    ●     Não precisa apresentar um bem como garantia de pagamento

    ●     Possibilidade de adiantar o pagamento das parcelas para ter desconto.  


    Desvantagens

    ●     Taxas de juros mais altas em comparação a outros tipos de empréstimo.

    ●     É mais difícil conseguir aprovação do crédito quando se está negativado


    Quando é uma boa opção

    Indicado para a pessoa que tem bom histórico financeiro (e boa pontuação de crédito) e precisa do dinheiro rapidamente.  

     

  2. Empréstimo pessoal (com garantia)

    O que é

    Esse é um dos tipos de empréstimo pessoal em que o cliente apresenta um bem como garantia de pagamento. Esse bem geralmente é um imóvel ou veículo que esteja no nome da pessoa e que fica alienado ao banco até o pagamento total da dívida. O empréstimo com a garantia de veículo também é chamado de refinanciamento. 


    Vantagens

    ●     Mais facilidade de aprovação do empréstimo.

    ●     Taxas de juros mais baixas.

    ●     A pessoa continua utilizando o bem normalmente, mesmo que esteja alienado ao banco.

    ●     Não é preciso justificar o uso do dinheiro.  


    Desvantagens

    ●     Caso ocorra inadimplência (o não pagamento da dívida), o bem dado como garantia passa a pertencer ao banco que emprestou o dinheiro.

    ●     Se não houver acordo entre as partes depois da inadimplência, o bem pode ser vendido em leilão.  


    Quando é uma boa opção

    Se a pessoa tem um bem para apresentar como garantia, ela pode ter acesso a um empréstimo com taxa de juros reduzida (se comparado ao empréstimo sem garantia).

     

  3. Empréstimo pessoal consignado

    O que é

    Linha de crédito concedida a um público-alvo específico: funcionários públicos ou privados que trabalham com carteira assinada, aposentados, pensionistas, militares ativos e inativos, além de beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC). 


    Vantagens

    ●     Chances maiores de aprovação do crédito.

    ●     Praticidade no pagamento, pois as parcelas são descontadas automaticamente do salário ou benefício recebido.

    ●     Taxas de juros mais atrativas, normalmente as mais baixas do mercado. 


    Desvantagens

    ●     Não é possível adiar o pagamento das parcelas nem alterar os valores.

    ●     Caso a pessoa perca o emprego, dependendo do contrato ela precisará quitar o restante da dívida à vista ou renegociá-la em forma de empréstimo pessoal, com taxas mais altas.  


    Quando é uma boa opção

    É indicado a quem cumpre os requisitos, tem segurança de que o dinheiro futuramente descontado do salário não afetará as contas fixas domésticas e precisa do dinheiro rapidamente.  


  4. Cartão de crédito

    O que é

    É uma das modalidades mais usadas, apesar de não ser diretamente associada a um empréstimo. Quando pessoas e empresas recebem um cartão de crédito, ele vem com um limite para ser utilizado no pagamento de compras e contas. A fatura deve ser paga em até 40 dias.  


    Vantagens

    ●     O limite já é automático e, dependendo do histórico de uso da pessoa, ele pode ser aumentado.

    ●     Praticidade no uso.

    ●     Grande oferta de cartões físicos e digitais no mercado.

    ●     É possível acumular vantagens com o uso do cartão, como milhas e cashback.


    Desvantagens

    ●     As taxas de juros estão entre as mais altas (em caso de inadimplência).

    ●     Alguns cartões de crédito cobram anuidade para o uso.

    ●     É preciso ter um bom controle financeiro para não contrair dívidas.  


    Quando é uma boa opção

    É indicado para quem tem bom histórico financeiro para aprovação do cartão e consegue evitar compras por impulso. O cartão de crédito também facilita a cobrança de serviços de aplicativos.

     

  5. Financiamento

    O que é

    Empréstimo destinado especificamente à compra de um imóvel próprio ou de um veículo.   


    Vantagens

    ●     Oportunidade de sair do aluguel mais rapidamente e fugir dos reajustes anuais.

    ●     É possível utilizar o FGTS para abater a dívida (no caso da compra de imóvel).

    ●     É possível amortizar as parcelas para ter bons descontos e quitar a dívida mais rapidamente.   


    Desvantagens

    ●     É uma dívida de longo prazo.

    ●      A contratação do financiamento costuma ser um processo democrático, que pode levar algumas semanas para ser aprovado.

    ●     As taxas de juros podem ser altas.

    ●     Normalmente é preciso dar uma entrada à vista (entre 20% e 30% do valor do imóvel ou veículo). 


    Quando é uma boa opção

    O financiamento de imóvel é indicado para quem quer se estabilizar em um local, sair logo do aluguel e encontrou uma boa oportunidade de imóvel. Quanto ao veículo, em alguns casos é preciso analisar se vale mais a pena financiar ou esperar mais um pouco e pagá-lo à vista, por um preço final mais baixo.  

     

  6. Antecipação do FGTS

    O que é

    Nessa modalidade, o banco libera o adiantamento do valor equivalente a algumas parcelas do Saque-Aniversário do FGTS.


    Vantagens

    ●     Praticidade no pagamento, pois as parcelas anuais são liquidadas automaticamente, com repasses da Caixa para a instituição financeira.

    ●     Não compromete a renda mensal.

    ●     Antecipação de um valor que só chegaria depois de alguns anos.

    ●     Como o empréstimo é considerado seguro para o banco, as taxas costumam ser mais baixas.


    Desvantagens

    ●     Para ter acesso a esse tipo de empréstimo, é preciso optar pela modalidade Saque-Aniversário junto à Caixa (que permite sacar uma parte do FGTS anualmente). Quem escolhe essa opção, não pode fazer o saque total do FGTS no caso de demissão sem justa causa.

    ●     O valor equivalente ao empréstimo fica bloqueado na conta FGTS.


    Quando é uma boa opção

    A antecipação é uma opção interessante quando surge algum imprevisto ou para pagar dívidas com juros mais altos, por exemplo. Entretanto, para solicitar a modalidade Saque-Aniversário é preciso ter segurança de que a rescisão completa não fará falta no caso de uma demissão.

Como solicitar um empréstimo

Uma das formas de solicitar um empréstimo é entrar em contato diretamente com os bancos e as instituições financeiras. Muitos contratos podem ser feitos pela internet, sem precisar sair de casa.

O mais importante é pesquisar e comparar propostas antes de contratar crédito. As empresas praticam diferentes taxas entre si e fazem diferentes ofertas de acordo com o perfil do consumidor. Alguns bancos também oferecem empréstimos para quem não é correntista.

Para facilitar essas comparações, a Serasa ajuda a pesquisar ofertas de empréstimo disponíveis para os usuários da plataforma.

Leia também | Empréstimo pessoal online: como fazer?

Compare ofertas com o Serasa Crédito

Com o Serasa Crédito é possível pesquisar ofertas de cartão de crédito, conta digital, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de acordo com o perfil do consumidor.

Disponível de forma online e gratuita nos canais oficiais da Serasa, o serviço busca e compara rapidamente as melhores opções. Havendo ofertas para seu CPF, a contratação* leva poucos minutos. Confira o passo a passo:

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  • ●     Atualize seu perfil para melhores alternativas.
  • ●     Confira o serviço desejado: cartão, empréstimo ou conta digital.
  • ●     Compare as opções sugeridas.
  • ●     Escolha e finalize a contratação em minutos após aprovação.


*A análise de crédito é feita por parceiros, sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score.

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