Como conseguir empréstimo com CNPJ novo

Entenda se empresas novas no mercado também podem ter acesso a crédito e como conseguir empréstimo para CNPJ.

Publicado em: 29 de fevereiro de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Muitas pessoas que abrem o próprio negócio enfrentam um grande desafio: ter acesso a crédito quando a empreitada ainda está no início. O motivo, muitas vezes, é a dificuldade de comprovar renda e a visão que o mercado tem dessas empresas novas em seus nichos de atuação. Confira neste artigo como conseguir empréstimo com CNPJ novo, quais as principais linhas disponíveis, como solicitar e quais cuidados tomar.

Assista | Modalidades de empréstimo: qual escolher? - Serasa Ensina

É possível conseguir empréstimo com CNPJ novo?

Sim, é possível conseguir empréstimo mesmo quando o CNPJ é recente. No entanto, os bancos e as instituições financeiras podem priorizar a liberação de crédito para empresas mais antigas no mercado.

Isso acontece porque as empresas, assim como as pessoas físicas, também passam por análise de risco de crédito e, quanto mais segurança o banco sentir em relação à capacidade de pagamento, melhores serão as condições do crédito aprovado.

Apesar disso, existem sim opções de empréstimo para CNPJ novo.

Quanto tempo de CNPJ é necessário para conseguir empréstimo?

O tempo de CNPJ para conseguir empréstimo depende das regras de cada instituição financeira. Assim, algumas podem exigir um CNPJ com mais tempo de existência, enquanto outras podem atender empresas mais recentes.

Quanto mais tempo um CNPJ tiver, maiores são as chances de obter crédito com condições melhores.

Em linhas gerais, um CNPJ que tenha um histórico de atividade de pelo menos um ano já consegue comprovar melhor a estabilidade da empresa e a capacidade de pagamento do crédito.

Como conseguir empréstimo com CNPJ MEI novo

Para conseguir empréstimo com CNPJ novo é recomendável:

Pesquisar e conhecer as opções de crédito para CNPJ disponíveis.
Verificar se a empresa se aplica às especificações do crédito.
Separar a documentação solicitada.
Analisar o orçamento da empresa e entender o valor de crédito necessário, bem como o valor máximo de parcela que cabe nas contas (e se, por acaso, utilizar a mesma conta de pessoa física para as contas da pessoa jurídica, separar esses caixas).
Fazer simulações em diferentes instituições financeiras.
Aguardar a análise de crédito.
Comparar as ofertas recebidas.
Escolher e contratar o empréstimo para CNPJ que melhor se encaixar no orçamento da empresa e que oferecer o menor custo efetivo total (CET).
Leia também | O que é linha de crédito para empresas?

Como conseguir capital de giro para CNPJ novo?

O capital de giro é essencial para o funcionamento de qualquer empresa. Basicamente, é uma quantia em dinheiro capaz de arcar com as despesas fixas e variáveis de todo o negócio durante o intervalo de tempo entre o investimento (compras de matéria-prima/pagamento de fornecedores) e o retorno em vendas ou serviços prestados.

Esse montante, portanto, garante que o negócio continuará funcionando enquanto os pagamentos não são efetuados.

Um dos erros mais frequentes de quem empreende é não ter um capital de giro suficiente para manter o bom funcionamento da empresa. A boa notícia é que existem linhas de crédito específicas para capital de giro.

Caixa Econômica, Banco do Brasil, Banco Daycoval e o BNDES (Banco Nacional do Desenvolvimento) são algumas das instituições que oferecem esse tipo de crédito.

Para ter acesso, é preciso compreender quais os requisitos e características dos produtos, fazer a simulação, enviar os documentos, aguardar a análise de crédito. Em caso de aprovação, é importante avaliar as propostas e escolher a que apresentar as melhores condições.

Algumas instituições oferecem prazo de até 48 meses para empréstimo para capital de giro, incluindo carência de até 6 meses para começar a pagar o crédito.

Seis linhas de crédito para empresas

Confira algumas opções de empréstimo para CNPJ:

Crédito para empresas BNDES
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) é uma empresa pública que oferece financiamento de longo prazo e investimento em todos os tipos de empresas do Brasil.
No BNDES, há várias modalidades de financiamento, o que torna possível apoiar micro e pequenas empresas, empreendedores individuais e empresas de grande porte.
Microcrédito
Essa modalidade é destinada ao microempreendedor que pretende abrir ou ampliar um negócio.
Serve para MEIs (microempreendedores individuais), autônomos e até mesmo para pessoas jurídicas que não têm fácil acesso a empréstimos ou créditos convencionais.
O valor máximo para esse tipo de empréstimo é de R$21.000.
Pronampe
O Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe) disponibiliza crédito para micro e pequenas empresas com condições especiais.
Ele surgiu para ajudar os negócios afetados pela pandemia de coronavírus e se tornou permanente. É destinado a microempresas com faturamento anual de até R$360.000, pequenas empresas com faturamento anual de até R$4,8 milhões e MEIs com faturamento de até R$81.000.
Crédito para capital de giro
Tipo de crédito útil para atender diversas necessidades do fluxo de caixa das empresas, como pagamento de colaboradores, fornecedores e aluguel, por exemplo. Não é necessário explicar a finalidade do empréstimo no momento da solicitação.
Além disso, é possível optar pelo pagamento bimestral, semestral ou integral após o fim do contrato.
Antecipação de recebíveis
Essa linha de crédito permite à empresa receber os lucros de forma antecipada. O processo costuma ser menos burocrático e é utilizado por empresários que ainda não têm capital de giro.
Como esse crédito antecipa os pagamentos, isso também funciona como uma garantia. Ou seja, as taxas de juros aplicadas costumam ser mais baixas que as de outras linhas.
Empréstimo com garantia
O empréstimo com garantia é uma modalidade de crédito que não é exclusiva para empresas. Qualquer pessoa pode ter acesso. Basta ter um bem, como casa ou carro, para oferecer como garantia.
No entanto, a linha é muito utilizada por empresas, principalmente as de menor porte. Isso acontece pela facilidade de aprovação do crédito, pelos juros menores aplicados e por não ser necessário especificar para qual fim o dinheiro será utilizado.
Leia também | Empréstimo para investimento vale a pena?

Qual banco libera crédito para CNPJ novo?

Diferentes bancos podem liberar crédito para CNPJ novo, mas não é possível afirmar com segurança se um crédito será liberado ou não.

Mesmo CNPJs mais antigos podem enfrentar alguma dificuldade na hora de conseguir o empréstimo para a empresa.

Tudo depende do momento financeiro, do nível de endividamento, dos recursos disponíveis, da análise da saúde financeira do negócio, além do risco que a instituição financeira aceita tomar e do cenário econômico da época.

Sabendo que a análise de crédito sempre será necessária, confira a lista com alguns bancos que mantêm diferentes linhas de crédito para CNPJ:

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