Consignado Privado para CLT Pelo CTPS Digital: Entenda o empréstimo

É um crédito exclusivo para trabalhadores CLT, com desconto direto na folha de pagamento e taxas de juros reduzidas.

Existem três modalidades principais:

1. 1- Consignado público (para servidores e aposentados).
2. 2- Consignado privado (para trabalhadores CLT).
3. 3- Consignado INSS (para beneficiários do INSS).

• O consignado público e o Consignado INSS possuem um teto máximo de juros. Ainda não há definição sobre a existência de teto para as taxas de juros do novo modelo de consignado privado, mas não deve haver teto, estimulando a competitividade do mercado. 

O início do programa está previsto para março de 2025. Para contratar o empréstimo, o trabalhador deverá acessar o aplicativo da CTPS Digital e utilizar o menu destinado à contratação de empréstimos. 

O novo modelo de empréstimo consignado para os trabalhadores com carteira assinada, autorizado pelo governo, mudará completamente o acesso a crédito, não sendo mais necessário o convênio entre as instituições financeiras e empregador. 

O empréstimo será solicitado diretamente no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, no qual o trabalhador manifestará o desejo de contratação. Assim como um leilão, bancos e instituições financeiras farão suas ofertas e o trabalhador escolherá a melhor opção para contratar desde que não comprometa mais do que 35% de sua renda líquida. 

O trabalhador da empresa privada deverá estar devidamente registrado e com vínculo empregatício ativo em sua carteira de trabalho (CLT). A parcela do empréstimo não poderá ultrapassar a margem consignável de 35% do salário líquido. O número de parcelas será definido por cada instituição financeira. 

As solicitações de empréstimos passarão pela avaliação de crédito das instituições financeiras selecionadas pelo trabalhador. Essa análise poderá passar tanto por consulta no SPC e Serasa quanto por avaliação da saúde financeira da empresa empregadora. Isso dependerá dos requisitos específicos de cada instituição. 

Poderão oferecer o consignado todas as instituições financeiras credenciadas pelo Ministério do Trabalho e Emprego e autorizadas a operar pelo Banco Central.

Na modalidade de empréstimo consignado, a dívida é sempre quitada mensalmente por meio do desconto na folha de pagamento do salário ou benefício previdenciário. A principal diferença está no perfil de quem pode contratar cada um desses tipos de empréstimos:   

• Consignado público: destinado a servidores municipais, estaduais e federais e para membros das Forças Armadas;   
• Consignado INSS: destinado a aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS);  
• Consignado privado atual: destinado a trabalhadores CLT, exige que os RHs façam a ponte entre o tomador do empréstimo e a instituição financeira. 
• Novo consignado privado: trabalhadores CLT poderão contratar o empréstimo sem necessidade de convênio entre suas empresas e os bancos. Empréstimos poderão ser solicitados pelo app Carteira de Trabalho Digital (e deve haver integração com aplicativos de bancos).  

- Menor custo: as taxas de juros de empréstimos consignados são menores que outros tipos de crédito.  

- Fácil contratação: devido ao acesso dos bancos aos dados do eSocial, deverá ser possível simular e contratar um empréstimo em poucos minutos e sem sair de casa apenas utilizando celular, tablet ou computador.  

- Parcelas fixas: enquanto no cheque especial ou no rotativo do cartão a dívida pode crescer exponencialmente em pouco tempo, com o consignado privado as parcelas são fixas. Da primeira à última prestação, o valor segue o mesmo 

- Liberdade no uso do dinheiro: diferentemente de um financiamento que costuma estar atrelado a uma destinação específica, no consignado privado é possível usar o dinheiro como desejar, como quitar dívidas, resolver uma emergência financeira ou realizar um sonho de consumo.