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Consignado privado para CLT pela CTPS digital: entenda o empréstimo

Empréstimo consignado privado: mais facilidade e juros menores para trabalhadores CLT

Atualizado em: 28 de março de 2025

Categoria EmpréstimoTempo de leitura: 9 minutos

Texto de: Time Serasa

Pessoa segurando carteira de trabalho brasileira e cem reais.

O empréstimo consignado privado é uma opção de crédito para trabalhadores CLT (com carteira assinada). Com taxas reduzidas e parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento, essa modalidade oferece condições acessíveis para quem busca empréstimo. No entanto, essa modalidade de crédito passou por mudanças importantes em março de 2025.

Neste artigo, explicaremos como funciona o consignado privado, suas vantagens, o que mudou, como solicitá-lo por meio da CTPS Digital (Carteira do Trabalho e Previdência Social) e outras questões.

O que é um empréstimo consignado privado?

O empréstimo consignado privado é um tipo de crédito destinado para trabalhadores CLT, onde as parcelas são descontadas automaticamente do salário. Como o pagamento é garantido, os bancos podem oferecer taxas de juros menores em relação a outros tipos de crédito.

Como funciona o consignado para trabalhadores CLT?

  • ●      O desconto das parcelas ocorre diretamente na folha de pagamento.
  • ●      Antes, a empresa empregadora devia ter convênio com bancos ou financeiras para oferecer essa opção. Agora, o trabalhador pode contratar diretamente pela CTPS digital ou diretamente com as instituições financeiras (a partir de 25 de abril).
  • ●      O trabalhador pode comprometer até 35% do salário líquido com esse tipo de crédito.

Principais vantagens do empréstimo consignado privado

  • As principais vantagens do consignado privado são:

  • ●     Taxas de juros reduzidas: menores do que o empréstimo pessoal.
  • ●     Facilidade na aprovação: menos burocracia, pois o pagamento é garantido.
  • ●     Pagamento automático: o desconto direto na folha de pagamento evita atrasos e juros extras.


  • O novo modelo de empréstimo consignado privado traz uma série de novos benefícios:

  • ●      Taxas de juros menores: redução de até 40% de juros em comparação com o modelo de crédito consignado privado anterior.
  • ●      Maior transparência e simplicidade: a utilização da Carteira de Trabalho Digital e integração com FGTS Digital e eSocial torna o processo mais simples e seguro.
  • ●      Flexibilidade para migração de contrato: o trabalhador pode migrar seu contrato de empréstimo consignado dentro da mesma instituição para o novo modelo, reduzindo custos com juros mais baixos.

●     Maior segurança de dados: o uso de dados do trabalhador segue as normas da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), garantindo que as informações sejam tratadas de maneira segura e transparente.

O que é o Crédito do Trabalhador?

O Crédito do Trabalhador é o nome da nova linha de crédito consignado privado, aprovada pelo governo e publicada como Medida Provisória, oferecida exclusivamente para trabalhadores com carteira assinada, que agora podem pedir empréstimo sem precisar da intermediação do RH com bancos e instituições financeiras.

  • Objetivos do Crédito do Trabalhador:
  • 
  • Facilitar o acesso ao crédito para trabalhadores formais.
  • Reduzir as taxas de juros oferecidas em empréstimos, tornando o crédito mais acessível.
  • Estímulo à economia ao aumentar o volume de crédito disponível para os trabalhadores do setor privado.

Quem pode contratar o novo modelo de consignado privado?

  • Uma das principais mudanças do novo modelo é a ampliação das categorias de trabalhadores assalariados que podem acessar o crédito consignado privado. Antes, ele era restrito apenas a trabalhadores de algumas categorias formais. Agora, o acesso foi expandido para incluir:

  • ●      Trabalhadores com carteira assinada (CLT);
  • ●      Trabalhadores domésticos;
  • ●      Trabalhadores rurais;
  • ●      Empregados de Microempreendedores Individuais (MEIs);
  • ●      Trabalhadores inscritos no Cadastro Único e em programas como o Bolsa Família.


Com isso, a medida abrange 47 milhões de trabalhadores formais no país, incluindo 2,2 milhões de trabalhadores domésticos e 4 milhões de rurais.

O que muda com a nova modalidade do empréstimo consignado privado?

  • O novo modelo de crédito do trabalhador oferece melhorias em relação ao crédito consignado tradicional.

  • Antes:

  • ●      O empréstimo consignado privado estava disponível principalmente para trabalhadores de empresas privadas, com taxas de juros altas e menos transparência.
  • ●      O processo de solicitação era mais complexo, burocrático, e envolvia a análise manual da proposta e a aprovação pelo RH da empresa empregadora.


  • Agora:

  • ●      O processo de contratação do Crédito do Trabalhador pode ser feito digitalmente, por meio da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital).
  • ●      Taxa média de juros: é possível encontrar ofertas com juros menores do que os praticados em outras modalidades de empréstimo, e dependem de cada instituição financeira.
  • ●      A análise do crédito é feita em até 24 horas pelas instituições financeiras habilitadas para apresentar as propostas.

Quando o Crédito do Trabalhador vai ser liberado?

  • ●      21 de março de 2025: o crédito ficou disponível para contratação via Carteira de Trabalho Digital.
  • ●      25 de abril de 2025: a contratação direta através dos canais eletrônicos dos bancos ficará disponível aos trabalhadores, além da possibilidade de migração do antigo modelo para o novo.
  • ●      6 de junho de 2025: início da portabilidade do crédito entre bancos.

Como conseguir um empréstimo consignado privado?

Desde o dia 21 de março de 2025 é possível simular e contratar um empréstimo consignado privado pela CTPS Digital. Confira as etapas para solicitar:

Como funciona a garantia do empréstimo?

  • O Crédito do Trabalhador oferece duas opções de garantia para o empréstimo em caso de demissão:

  • ●      Até 10% do saldo do FGTS: o trabalhador pode usar parte do seu saldo de FGTS como garantia.
  • ●      100% da multa rescisória: em caso de demissão, a multa rescisória pode ser usada para quitar a dívida do empréstimo.
  • ●      Se os valores não forem suficientes para quitar a dívida, o pagamento será interrompido até que o trabalhador seja recontratado, quando as parcelas serão retomadas com possíveis correções.

A margem consignável também mudou?

  • A margem consignável é o limite do salário que pode ser comprometido com as parcelas do empréstimo. Ela permanece a mesma para o novo modelo:

  • ●      Até 35% do salário líquido pode ser comprometido com o crédito consignado, já considerando benefícios e comissões.

É possível migrar o empréstimo consignado privado para outra instituição financeira?

  • Uma das grandes novidades do Crédito do Trabalhador é a portabilidade de crédito. Com essa possibilidade, caso encontre uma taxa de juros ou condições melhores, transferir o contrato de empréstimo consignado para outra instituição financeira é simples.

  • ●      A partir de 6 de junho de 2025, os trabalhadores poderão realizar a portabilidade do crédito para outro banco que ofereça melhores condições.

O que acontece com quem já tem um contrato de empréstimo consignado privado ativo?

Quem já contratou o crédito consignado pelo modelo antigo poderá aproveitar as novas condições de juros.

  • Opções para quem já tem empréstimo consignado:

  • ●      Migração para o novo modelo: a partir de 25 de abril de 2025, será possível transferir o empréstimo atual para o novo modelo na mesma instituição financeira, caso haja ofertas com juros mais baixos e melhores condições.
  • ●      Portabilidade: a partir de 6 de junho de 2025, será possível transferir o empréstimo para outro banco, caso este ofereça melhores taxas ou condições.

Qual a diferença entre empréstimo e consignado?

Critério Empréstimo pessoal Consignado privado
Taxa de juros Mais alta Reduzida
Forma de pagamentoBoleto ou débito Desconto em folha
Facilidade de aprovaçãoMédia Alta

O consignado oferece mais segurança para o banco, por isso tem juros menores. Já o empréstimo pessoal tem mais flexibilidade e taxas mais altas. 

O empréstimo consignado privado é uma alternativa eficiente para trabalhadores CLT que buscam crédito com taxas reduzidas e menos burocracia. A possibilidade de solicitação pela CTPS Digital torna o processo mais rápido e seguro. Antes de contratar, é importante comparar as ofertas e avaliar sua capacidade de pagamento.

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