Como investir no mercado imobiliário com segurança
Como investir no mercado imobiliário com segurançaData de publicação 21 de fevereiro de 20258 minutos de leitura
Consórcio de veículos: entenda como funciona
Confira as vantagens e desvantagens do consórcio de veículos e as principais opções de administradoras.
Publicado em: 21 de fevereiro de 2025
Categoria CréditoTempo de leitura: 8 minutosTexto de: Time Serasa
O consórcio de veículos pode ser uma alternativa acessível para quem deseja adquirir um carro, moto ou outros tipos de veículo. Milhões de brasileiros aderem a essa modalidade de crédito todos os anos.
Segundo relatório de maio de 2024 da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC), das 10,59 milhões de pessoas consorciadas no período, 4,60 milhões (10,1%) estavam em busca de carta de crédito para compra de veículos leves. Já 2,95 milhões buscavam crédito para a compra de motocicletas e 806,41 mil pessoas almejavam crédito para comprar veículos pesados.
No entanto, antes de embarcar nessa jornada, é fundamental compreender como funciona e quais as suas vantagens e limitações. Afinal, será que vale a pena o consórcio ou um financiamento tradicional?
Assista | Tipos de crédito: Qual é o ideal para você?
O que é consórcio de veículos
O consórcio de veículos é uma modalidade de compra planejada, em que um grupo de pessoas se une para formar uma poupança coletiva.
Todos os meses, os participantes contribuem com valores fixos e, periodicamente, um ou mais membros do grupo são contemplados com uma carta de crédito para comprar o veículo desejado.
Diferente de financiamentos, o consórcio não possui juros, mas é cobrada uma taxa de administração pela empresa que organiza o grupo.
Enquanto financiamentos aplicam juros compostos que aumentam o valor final, a taxa de administração do consórcio é fixa e diluída ao longo das parcelas.
Leia também | Tipos de consórcios: conheça os principais
Como funciona o consórcio de veículos
O funcionamento do consórcio de veículos é relativamente simples e passa pelas seguintes etapas:
Formação do grupo: a empresa administradora de consórcios cria grupos com pessoas interessadas em adquirir veículos.
Pagamentos mensais: os participantes pagam uma parcela mensal calculada com base no valor total do crédito, no prazo do consórcio e na taxa de administração.
Sorteios: todo mês, um ou mais participantes são sorteados para receber a carta de crédito e podem comprar o veículo. Elas não recebem o veículo – mas o dinheiro para comprá-lo.
Lances: além dos sorteios, é possível ser contemplado ao dar um lance, ou seja, adiantar parte do pagamento.
Existem dois tipos principais de lances: o lance livre, em que o participante define o valor que deseja ofertar, e o lance fixo, com valores predeterminados pela administradora.
Estratégias como oferecer um lance mais próximo do saldo devedor ou monitorar períodos com menor concorrência podem aumentar as chances de contemplação.
Após a contemplação, o participante pode utilizar a carta de crédito para adquirir o veículo de sua preferência dentro do valor contratado.
Exemplo prático de consórcio de veículos
Imagine que José entrou em um consórcio de veículos para adquirir um carro no valor de R$ 60.000.
Considere que a taxa de administração é de 15% (o que representa um custo adicional de R$ 9.000 no decorrer do consórcio). Esse valor da taxa é diluído nas parcelas mensais, aumentando o custo total pago ao longo do tempo.
Por exemplo, ao dividir o total em 60 meses, cada parcela incluirá, além do valor do bem, a fração correspondente da taxa de administração, resultando em um desembolso maior do que o preço inicial do veículo.
- O prazo é de 60 meses e a taxa de administração é de 15%. Portanto:
- ● Valor da parcela mensal: R$ 1.000 (R$ 60.000 dividido por 60 meses) + taxa de administração proporcional.
- ● Sorteio: todos os meses, José concorre ao sorteio da carta de crédito.
- ● Lance: caso deseje antecipar a contemplação, José pode dar um lance, como R$ 10.000, por exemplo. Se for o maior lance do mês, ele será contemplado.
- Leia também | Contratar consórcio aumenta o Score?
Vantagens e desvantagens do consórcio de veículos
Vantagens
- ● Sem juros: diferentemente do financiamento, o consórcio de veículos não possui juros, apenas uma taxa de administração.
- ● Planejamento financeiro: as parcelas fixas ajudam na organização do orçamento.
- ● Flexibilidade: é possível escolher o veículo após a contemplação, sem se prender a um modelo específico.
- ● Investimento seguro: a modalidade é regulamentada pelo Banco Central, garantindo segurança ao consumidor.
Desvantagens
- ● Demora na contemplação: não há garantia de quando a pessoa será contemplada.
- ● Taxa de administração: embora não haja juros, a taxa pode elevar o custo total.
- ● Comprometimento financeiro: é necessário pagar as parcelas até o fim do grupo, mesmo após ser contemplado.
Opções de consórcio de veículos
Caso esteja interessado em fazer um consórcio de veículos, existem várias opções de administradoras no mercado.
Confira algumas das principais administradoras:
Honda
A Honda oferece consórcios para motos e carros da marca Honda com planos flexíveis e taxas competitivas. Além disso, é uma opção popular para quem busca qualidade e segurança.
Yamaha
Especializada em motos, o consórcio Yamaha é uma excelente alternativa para motociclistas que desejam adquirir modelos novos ou usados da marca.
Embracon
Reconhecida no mercado, a Embracon oferece planos de consórcio de veículos adaptáveis a diferentes perfis e necessidades, incluindo motos, veículos leves e veículos pesados.
Chevrolet
Com o consórcio Chevrolet, é possível adquirir modelos zero quilômetro da marca de forma planejada e sem juros.
Volkswagen
O Consórcio Nacional Volkswagen disponibiliza planos de consórcio para carros da marca com diversas opções de crédito e prazo.
Bamaq
A Bamaq (antigo Grupo Bandeirantes) é outra opção confiável para consórcios, oferecendo soluções que atendem tanto pessoas físicas quanto jurídicas. As cartas de crédito são para compra de carros, caminhões, ônibus, vans ou máquinas.
Âncora
A administradora Âncora oferece planos de consórcios para diferentes tipos de veículos, incluindo motos, veículos leves e veículos pesados.
Comparativo entre consórcio e financiamento de veículos
| Critério | Consórcio de Veículos | Financiamento de Veículos |
|---|---|---|
| Juros | Não possui juros, mas uma taxa de administração. | Aplica juros compostos que aumentam o custo total. |
| Custo final | Geralmente menor, devido à ausência de juros. Mas é necessário comparar antes de escolher. | Pode ser maior devido aos juros. Mas é necessário comparar antes de escolher. |
| Tempo de aquisição | Variável, pois depende de sorteio ou lances. | Imediato após aprovação do crédito. |
| Flexibilidade na escolha | Veículo escolhido após contemplação, dentro do valor contratado. Administradoras próprias de marcas (como Honda e Chevrolet) exigem a escolha de veículos da própria marca. | Veículo escolhido antes, limitado pelo valor financiado. |
| Comprometimento financeiro | Parcelas fixas até o término do grupo. | Parcelas podem variar com condições de juros. |
| Regulamentação | Controlado pelo Banco Central, garantindo segurança. | Regulamentado por instituições financeiras, que devem seguir as regras do Banco Central. |
Leia também | Como financiar um carro com Score baixo?
Dúvidas frequentes sobre consórcio de veículos
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