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Consórcio imobiliário: como funciona

Saiba como é esse tipo de consórcio, quais as vantagens e desvantagens, e passo a passo para aderir.

Publicado em: 16 de agosto de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Imposto sobre a propriedade.planejamento de investimentos.negócios imobiliários. Vista da pilha de moedas com modelo de casa, hipoteca carregando propriedade imobiliária com conceito de banco de dinheiro de empréstimo. Vendas de casas e conceito de seguro residencial.

Realizar o sonho da casa própria é muito difícil para boa parte da população. Além de ter dinheiro na conta, é preciso manter um bom planejamento financeiro de longo prazo. É justamente esse cenário que tem impulsionado o consórcio imobiliário, uma opção para adquirir a casa própria diferente dos financiamentos tradicionais.

Entenda aqui o que é essa modalidade, como ela funciona e como o consórcio imobiliário pode ser uma boa opção para quem deseja investir em imóveis.

Assista | Empréstimo x financiamento: conheça as diferenças

O que é consórcio imobiliário

Consórcio imobiliário é uma forma de autofinanciamento usada para adquirir imóveis. A modalidade consiste na reunião de um grupo de pessoas que possuem o mesmo objetivo da casa própria e passam a contribuir mensalmente com uma parcela em dinheiro para tornar possível a concretização da meta.

Essa mensalidade paga pelos participantes forma um fundo comum, que é utilizado para contemplar um participante do grupo a cada mês com uma carta de crédito que pode ser usada para comprar, construir ou reformar um imóvel.

  • Há consórcio para todos o tipos de objetivo:
  •  
  • ● imóveis;
  • ● automóveis;
  • ● serviços.

 

  • O consórcio, no entanto, não é uma opção indicada a todas as pessoas. Quem não pode esperar e tem pressa ou urgência para adquirir um imóvel não deve optar pela modalidade. Além disso, ela também traz outras desvantagens:
  •  
  • ● cobrança de adicionais além da taxa de administração, como o fundo de reserva;
  • ● compromisso financeiro longo, já que a contemplação pode demorar meses e até anos;
  • ● cobrança de multas a quem encerrar sua participação por qualquer motivo.

 

  • Por outro lado, o consórcio imobiliário também tem outras vantagens. Por exemplo:
  •  
  • ● sem necessidade de pagar uma entrada, o que torna a operação mais acessível;
  • ● burocracia menor, já que a modalidade permite aderir a um plano de forma imediata, sem passar por um longo processo de avaliação de crédito;
  • ● ausência de juros nas parcelas, diferentemente do que acontece com o financiamento;
  • ● possibilidade de aderir mesmo com restrições de crédito;
  • ● flexibilidade de uso da carta de crédito, que pode ser utilizada para comprar, construir ou reformar um imóvel.

 

Leia também | O que é consórcio e quais as suas regras

Como funciona o consórcio imobiliário

No consórcio imobiliário, um participante é selecionado a cada mês para fazer a aquisição do imóvel. Quem é contemplado recebe uma carta de crédito, que pode ser utilizada para a aquisição do imóvel desejado.

  • Essa seleção ocorre por sorteio (em que todos os participantes têm chances iguais) ou por lance (em que aqueles que oferecem o maior lance têm prioridade). Esses lances podem ser feitos de três maneiras:
  •  
  • ● lance livre: o participante oferta qualquer valor e quem oferecer a quantia mais alta ganha;
  • ● lance fixo: a administradora do consórcio determina um valor igual para todos os participantes e faz um sorteio específico apenas entre os participantes para determinar o vencedor;
  • ● lance embutido: o participante usa parte do valor da carta de crédito, independentemente de ter ou não dinheiro disponível para fazer a oferta. Se for contemplado, ele recebe sua cota descontando a quantia usada para o lance.

 

Em qualquer uma das opções, não é preciso contribuir com o valor oferecido se o lance dado não tiver sido o vencedor.

O consórcio encerra quando todos os participantes tiverem sido contemplados com o crédito para aquisição do imóvel. Depois que isso acontece, a pessoa continua pagando regularmente as parcelas estipuladas pelo tempo determinado no contrato.

Leia também | Tipos de consórcio: conheça os principais

Como para aderir a um consórcio

Para aderir a um consórcio imobiliário, é necessário seguir algumas etapas básicas:

Escolha a administradora do consórcio

A pessoa interessada em aderir a um consórcio imobiliário tem total liberdade para escolher a administradora que fará o gerenciamento do dinheiro arrecadado como fundo comum.

Por isso, o ideal é pesquisar as empresas com cuidado, avaliando a reputação de cada uma no mercado. Aquelas que estão autorizadas a funcionar integram uma lista atualizada frequentemente pelo Banco Central, órgão responsável por regular o segmento no país.

Pesquise sobre a melhor forma de aderir ao plano

  • Quem quer participar de um consórcio imobiliário pode fazer a adesão de três formas:
  •  
  • ● integrar um grupo novo que está se formando para começar um consórcio do zero;
  • ● entrar em um grupo já formado e em andamento, mas que ainda temvagas;
  • ● ocupar o espaço de um participante que desistiu;
  • ● comprar a cota de um participante, pagando o valor que ele pagou até aquele momento, e seguir pagando normalmente as parcelas do saldo remanescente.

 

Para entender qual é a opção mais adequada ao seu caso, é preciso avaliar as condições de cada situação.

Pesquise os custos embutidos nas parcelas

  • Em um consórcio imobiliário, não há juros embutidos nas parcelas, como acontece com o financiamento imobiliário. No entanto, é preciso ficar atento à cobrança de outras taxas que podem estar incluídas nas parcelas, a depender da administradora. As mais comuns são:
  •  
  • ● taxa de administração: consiste na remuneração da administradora, cobrindo os gastos com o gerenciamento dos grupos;
  • ● taxa de seguro: é um serviço adicional que ajuda a garantir o pagamento das prestações;
  • ● fundos de reserva: é um percentual variável cobrado junto com a parcela como forma de evitar imprevistos, como a inadimplência de algum participante, por exemplo.

 

Por isso, é importante se informar sobre isso antes de escolher o melhor plano para o seu caso.

Escolha uma mensalidade que cabe no orçamento

Em geral, é possível escolher o valor a ser pago como mensalidade no consórcio. Por isso, é importante avaliar bem a sua situação financeira antes de confirmar a adesão ao plano, escolhendo uma parcela que cabe no bolso e não venha a trazer problemas no orçamento.

Leia o contrato de adesão antes de assinar

  • A adesão ao consórcio se dá a partir da assinatura do contrato com a administradora. Esse documento vai detalhar todas as condições do consórcio e obrigações dos seus participantes, como:
  •  
  • ● valor da mensalidade;
  • ● número de parcelas a serem quitadas com base no próprio orçamento;
  • ● forma como irá ocorrer o reajuste das parcelas;
  • ● data de vencimento das parcelas em cada mês.

 

Por isso, antes de assinar, revise os termos até estar de acordo com todas as cláusulas.

Faça o pagamento das parcelas em dia

Depois da assinatura, começa o compromisso de pagar as parcelas mensais conforme estipulado no contrato. Todas elas devem ser quitadas na data de vencimento para evitar inadimplência. Quem não estiver com o pagamento em dia não poderá ser contemplado com a carta de crédito.

Outras modalidades de crédito você encontra na Serasa

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