O que é crediário no cartão de crédito e como funciona

O que é crediário no cartão de crédito

O crediário no cartão de crédito é uma opção de venda parcelada, oferecida pelos bancos emissores de cartão. Na prática, é mais uma opção de compra a prazo que surgiu para concorrer com o parcelamento sem juros.

Por enquanto, o crediário no cartão só está disponível para compras presenciais, mas a expectativa é que futuramente a modalidade também esteja disponível para compras online.

Qual a diferença do crediário no cartão de crédito para compras parceladas no cartão?

A principal diferença entre crediário no cartão e a compra parcelada é a quantidade de parcelas possíveis.

Assim como os crediários tradicionais, aqueles blocos com boletos emitidos por lojas, o crediário no cartão permite que o consumidor parcele em muitas vezes sua compra (12, 24, 36, 48 parcelas). As compras parceladas no cartão geralmente têm um limite de no máximo 12 parcelas.

No entanto, o crediário com cartão de crédito é uma operação que cobra juros, mesmo que o consumidor escolha parcelar em 12 vezes. O valor desses juros depende da instituição financeira ou da maquininha de cartão de crédito.

Ao contrário, compras parceladas em até 12 vezes costumam ser oferecidas ao consumidor sem a cobrança de juros.

Como o crediário no cartão de crédito funciona

O crediário no cartão de crédito está disponível para as opções de pagamento com crédito, nas maquininhas de cartão.

Funciona assim: o lojista informa o consumidor sobre essa opção de pagamento no caixa, na hora de finalizar a compra. Ao inserir o cartão na maquininha e clicar na opção “crediário” (que fica junto da opção “crédito” e não “débito”), uma simulação é feita na hora.

Basta o lojista inserir o valor total da compra e a quantidade de parcelas escolhidas pelo consumidor que as condições de pagamento aparecerão na tela.

Neste momento, o consumidor decide se confirma o pagamento, se imprime as condições contratadas, se quer fazer uma nova simulação com outra quantidade de parcelas ou se quer cancelar e efetuar o pagamento de outra forma.

Vantagens do crediário no cartão de crédito

Para as empresas, o crediário no cartão de crédito está sendo vendido como algo positivo, com várias vantagens. Isso porque o varejista de pequeno, médio e grande porte consegue oferecer mais uma opção de compra a prazo aos clientes.

Além disso, as empresas recebem o pagamento das compras efetuadas com o crediário no cartão em até cinco dias úteis e sem correr risco, já que a ação é feita diretamente entre o banco emissor do cartão e o consumidor.

Para os consumidores, o crediário no cartão é uma opção para pagar em mais vezes, com parcelas mais baratas e fixas, sem cobrança adicional de tarifas.

Além disso, a simulação e a contratação dessa modalidade de crédito são feitas diretamente na maquininha de cartão e em poucos minutos.

Vale a pena utilizar o crediário no cartão de crédito?

Contratar crédito é uma decisão que sempre precisa ser feita com cautela, após analisar o orçamento financeiro, compreender a necessidade e saber se as parcelas do crédito cabem no orçamento ou não.

O crediário no cartão de crédito, por sua facilidade de contratação, pode muitas vezes não ser a melhor alternativa de crédito para o consumidor. É preciso compreender muito bem o custo total daquele crédito antes da contratação.

Na simulação do crediário o consumidor tem acesso ao valor da taxa de juros, do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e do Custo Efetivo Total (CET).

Outro ponto importante é que o intuito do crediário no cartão de crédito é aumentar o poder de consumo das pessoas. No entanto, muitas vezes, fazer compras em muitas parcelas e com juros pode levar as pessoas ao endividamento, situação que já é um problema para muitos brasileiros.

Para se ter ideia, o Mapa da Inadimplência da Serasa de outubro de 2023 indicou o terceiro aumento consecutivo do número de brasileiros em situação de inadimplência – no mês 71,95 milhões de pessoas estavam endividadas.

Quais cuidados o consumidor deve ter ao fazer essa opção?

Os principais cuidados ao utilizar o crediário no cartão de crédito são:

● avaliar a real necessidade da compra daquele produto;
● ir à loja já consciente do seu orçamento;
conferir se pagar no parcelado recorrente do cartão, sem aplicação de juros, cabe no seu orçamento;
● prestar atenção no custo do crediário (qual a taxa de juros aplicada, qual o CET);
● refazer a simulação em menos parcelas, para pagar menos juros;
● utilizar o crediário no cartão somente em casos de necessidade;
● quitar uma compra antes de fazer uma nova também no crediário;
● pagar a fatura do cartão de crédito sempre em dia e em sua totalidade;
● avaliar se um empréstimo comum para comprar à vista o produto (e obter desconto talvez) não é mais vantajoso que o crediário do cartão.

Quais bancos oferecem o crediário no cartão de crédito?

De acordo com a Abecs, os bancos que oferecem o crediário no cartão de crédito são:

● Bradesco;
● Banco do Brasil;
● Santander;
● BV;
● Itaú;
● Caixa Econômica Federal.

Cada instituição tem suas próprias taxas de juros para a modalidade e prazo de pagamento.

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