Tudo sobre o Auxílio-Doença do INSS: direitos, códigos e solic...
Tudo sobre o Auxílio-Doença do INSS: direitos, códigos e solicitaçãoData de publicação 6 de setembro de 202410 minutos de leitura
Publicado em: 15 de julho de 2024
Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutosTexto de: Time Serasa
O crédito consolidado pode ser um dos caminhos possíveis para melhorar a gestão financeira e resolver a questão do endividamento.
Afinal, juntar todos os débitos em um só, com uma única data de vencimento, além de facilitar o dia a dia pode também diminuir a quantia de juros paga em todos os contratos de crédito.
Neste artigo, entenda o que é, como funciona, quais as vantagens e como aderir ao crédito consolidado.
A palavra "consolidar", além de “reunir e fundir”, significa também “tornar sólido, firme, estável; dar força, estabilizar, estruturar, fixar, solidar”.
O crédito consolidado tem a ver com essas características. Não é um tipo de empréstimo pessoal em específico, mas tem uma utilização própria: juntar diversos outros contratos de crédito já tomados em um único.
Assim, o crédito consolidado acaba também trazendo mais segurança para as instituições financeiras em relação à adimplência do consumidor e ajuda a estabilizar as finanças ao facilitar o processo de quitação das dívidas.
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O crédito consolidado, com essa nomenclatura, não é exatamente um produto financeiro oferecido pelos bancos.
Isso porque qualquer modalidade de crédito que tenha juros menores que os já contratados pode ser utilizada para consolidar as dívidas. É o famoso ato de “trocar dívidas mais caras por uma mais barata”.
Assim, na prática o crédito consolidado pode ser feito pelo próprio consumidor ao solicitar um novo empréstimo com valor suficiente para quitar todas as dívidas, ficando com uma única parcela.
Ainda pode ser solicitado como forma de renegociação de dívidas, no âmbito da Lei do Superendividamento (Lei 14.181 de 2021), por exemplo.
Essa lei auxilia a pessoa superendividada ao permitir a apresentação de um plano de pagamento para os credores, com prazo de até cinco anos para quitação.
Órgãos de defesa do consumidor, como o Procon e a Defensoria Pública, auxiliam nesse processo de consolidação do crédito para organização das finanças.
Para quem está com dívidas, existem diversas vantagens ao buscar o crédito consolidado. As principais são:
Juntar todas as parcelas em uma só pode reduzir o valor total gasto mensalmente com prestações. No fim, isso contribui para aumentar o controle sobre o orçamento e evitar o endividamento.
Sem dúvida, ter uma única parcela e não várias, com diferentes valores, juros e multas e diferentes datas de pagamento, facilita na hora de pagar a conta. Fica mais fácil acompanhar as finanças e controlar os gastos.
Ao buscar o crédito consolidado, o consumidor provavelmente conseguirá prazos de pagamento mais longos do que os outros tipos de crédito. Esse prazo alongado ajuda a diluir o valor das prestações, facilitando o pagamento da dívida e prevenindo a inadimplência.
Quem consolida o crédito unificando as parcelas em uma única geralmente consegue negociar taxas de juros mais baixas com a instituição financeira, o que auxilia no “fluxo de caixa” da pessoa.
As principais desvantagens do crédito consolidado são:
Mesmo quando ocorre a redução das taxas de juros, se o prazo do crédito consolidado aumentar, o consumidor vai, no fim das contas, desembolsar mais para pagar os juros.
Aderir ao crédito consolidado pode trazer a sensação de que novos créditos cabem no orçamento. É preciso manter o foco e lembrar que a consolidação já foi um recurso para “organizar a casa” e evitar fazer novas dívidas.
Em alguns casos, com o comprometimento de renda mensal elevado, a instituição financeira pode exigir a apresentação de garantias para conceder o novo crédito, como um imóvel ou fiador.
Quem está vivenciando qualquer uma dessas situações, deve considerar fazer uma consolidação dos créditos tomados.
Para solicitar crédito consolidado é preciso:
Simular em diferentes instituições financeiras as opções disponíveis de crédito.
Comparar as taxas de juros, prazos de pagamento e outras condições oferecidas antes de escolher uma.
Reunir os documentos necessários (além dos pessoais, os comprovantes dos créditos que deseja consolidar).
Solicitar o crédito (presencialmente, por telefone ou pela internet).
Analisar as propostas e ler atentamente o contrato escolhido antes de assiná-lo.
Quitar todos os débitos (caso o banco não faça isso automaticamente).
Pagar em dia as parcelas do novo crédito (o crédito consolidado).
Controlar o orçamento utilizando planilhas.
Não fazer novas dívidas até quitar o crédito consolidado.
Quem está em busca de crédito consolidado pode contar com a Serasa para auxiliar nesse processo.
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Data de publicação 6 de setembro de 202410 minutos de leitura
Data de publicação 6 de setembro de 202410 minutos de leitura
Data de publicação 30 de agosto de 202410 minutos de leitura