Navegação do blog

Credito
Blog
Credito Imobiliario Caixa

Crédito imobiliário Caixa: conheça as vantagens

A Caixa é o principal financiador da habitação no país e atende famílias de diversas faixas de renda.

Publicado em: 22 de janeiro de 2025

Categoria CréditoTempo de leitura: 8 minutos

Texto de: Time Serasa

O crédito imobiliário da Caixa é considerado o principal financiador da habitação no Brasil – apesar de não ser o único. Outros bancos também oferecem crédito imobiliário, entretanto é a Caixa que concentra os programas de habitação para a população de baixa renda, por exemplo.

Assista | Como conquistar a casa própria

Como funciona o crédito imobiliário pela Caixa?

O crédito imobiliário Caixa é um financiamento destinado exclusivamente à compra, reforma ou construção de imóvel ou compra de lote urbano. O banco oferece diferentes linhas de crédito, que se adaptam ao perfil dos compradores e também ao valor dos imóveis. Pela Caixa é possível financiar desde moradias populares a casas de luxo.

Na prática, o comprador dá uma entrada ao banco e já pode usufruir do imóvel enquanto paga as parcelas. Durante o financiamento, o bem fica no nome da Caixa, em alienação fiduciária, como garantia do pagamento. O imóvel só é transferido para o nome do proprietário após a quitação.

Os contratos podem ser feitos pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH), para imóveis de até R$1,5 milhão, ou pelo Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI), para bens acima desse valor. Apesar de a Caixa oferecer os dois sistemas, cada um tem regras diferentes. O programa de habitação Minha Casa, Minha Vida, para famílias de renda mais baixa, também integra o SFH.

Quais as vantagens do crédito imobiliário Caixa?

Conheça as principais condições dos financiamentos da Caixa:
● É possível financiar até 90% do valor do imóvel.
● Até 35 anos para pagar.
● O saldo atual e os créditos futuros da conta do FGTS do comprador podem ser utilizados para pagar parte da dívida. Para isso, é preciso ter no mínimo três anos de trabalho sob o regime do FGTS.
● A parcela do financiamento pode ser de até 30% da renda familiar bruta.

Quem pode solicitar o financiamento habitacional da Caixa

Cada linha de crédito tem pré-requisitos definidos, entretanto existem condições mínimas para poder solicitar financiamento na Caixa:
● Ter mais de 18 anos ou ser emancipado com 16 anos completos.
● Ser brasileiro ou estrangeiro com visto permanente no país.
● Não ter o nome inscrito em cadastros de devedores em órgãos de proteção ao crédito, como a Serasa.

Documentos necessários para a solicitação

Comprador:

● Documento oficial de identificação.
● Comprovante de renda atualizado, emitido há dois meses no máximo.
● Para o uso do FGTS, é necessário apresentar a última declaração do Imposto de Renda e o recibo de entrega à Receita Federal.
● Carteira de Trabalho ou Extrato de FGTS.
● Certidão atualizada de inteiro teor do imóvel.

Vendedor (pessoa física):

● Documento oficial de identificação.
● Comprovante de estado civil.

Como fazer a simulação e solicitar o empréstimo imobiliário da Caixa

Financiar um imóvel pela Caixa é um processo que deve cumprir várias etapas e pode levar algumas semanas para ser completado. Conheça o passo a passo:

Simule o financiamento

Simule um pedido de crédito para saber qual valor é possível financiar, qual o prazo de pagamento mais adequado e se a prestação está dentro das suas condições. Na simulação, você também vai poder comparar os diferentes sistemas de amortização, os indexadores e as taxas de juros. Faça a simulação pelo App Habitação Caixa (Android ou iOS) ou pelo site da Caixa.

Procure uma agência ou Correspondente Caixa

A solicitação deve ser feita presencialmente em uma agência, levando os documentos do comprador, do vendedor e do imóvel.

Aguarde a avaliação do imóvel

A Caixa irá solicitar a avaliação do imóvel ou do terreno desejado. Um engenheiro irá fazer a vistoria do imóvel e verificar se ele pode ser aceito como garantia do financiamento e, ainda, irá determinar o valor de avaliação do bem.

Assine o contrato

Se o pedido for aprovado, a assinatura do contrato deve ser feita pessoalmente em uma agência. Em um dia agendado pela Caixa, todos os compradores e vendedores deverão estar presentes para assinar o documento.

Registre o contrato

Em até 30 dias depois da assinatura do contrato, o comprador deve providenciar o registro do contrato no cartório. A liberação dos recursos financiados é feita somente após essa etapa.

Quais os juros de empréstimo imobiliário da Caixa?

A taxa de juros de cada contrato é definida de acordo com a linha de crédito, com o prazo de pagamento e o perfil de relacionamento do cliente com o banco. Nos contratos feitos pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH), a taxa máxima de juros é de 12% ao ano, além da taxa referencial (TR).

Os juros mais baixos são aqueles aplicados aos financiamentos do programa Minha Casa, Minha Vida, que ficam entre 4% e 8,16% ao ano.

Qual é a renda mínima para financiar um imóvel pela Caixa?

Não há uma renda mínima definida para poder solicitar um financiamento de imóvel na Caixa. A regra do banco é que a prestação não ultrapasse o 30% da renda bruta da família.

No caso do Minha Casa, Minha Vida, para se enquadrar no programa há uma renda máxima: R$8.000 por mês nas áreas urbanas e R$96.000 por ano para quem vive na área rural.

Depois de conhecer os pré-requisitos e as condições do financiamento na Caixa, é hora de entender como juntar dinheiro para comprar a casa própria e tirar esse sonho do papel.