Linha de crédito para construção: o que é e como funciona?
Saiba tudo sobre linha de crédito para construção de imóvel: o que é, como funciona e como contratar.
Publicado em: 29 de junho de 2023
Autora: Elaine Ortiz
Ter uma casa própria ainda é sonho de muita gente, e contratar uma linha de crédito para construção pode ser o caminho para tirar esse plano do papel. Afinal, construir um imóvel do zero pode sair mais em conta que adquirir uma casa pronta.
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O que é linha de crédito para construção
Linha de crédito são recursos disponibilizados por instituições financeiras para pessoas físicas ou empresas, na forma de empréstimos ou financiamentos.
Mas não são como empréstimos convencionais. Geralmente são concedidos para finalidades específicas, como a aquisição ou construção de imóveis, compra de automóveis, empréstimo para empresas, entre outras.
Dessa forma, linha de crédito para construção nada mais é que um empréstimo destinado exclusivamente para a construção de um imóvel.
Como funciona uma linha de crédito para construção?
Para construir uma casa, é necessário primeiro adquirir um terreno. A boa notícia é que é possível contratar uma linha de crédito para construção que financia também a compra do terreno.
Para quem já tem terreno próprio, financiar somente a construção do bem (materiais e mão de obra) também é uma possibilidade.
Geralmente, o funcionamento da linha de crédito para construção ocorre de forma semelhante em várias instituições financeiras.
O dinheiro emprestado costuma ser liberado em parcelas, de acordo com a evolução da obra, como reembolso do que foi gasto naquela fase. E é preciso comprovar com fotos e laudos de um engenheiro o cumprimento de cada etapa para que o pagamento seja efetuado.
Além disso, o prazo de pagamento do crédito pode ser de até 35 anos (420 meses).
A linha também costuma permitir o uso de recursos da conta vinculada do FGTS como contrapartida para construção.
Caso o consumidor que utilizou uma linha de crédito para construir sua casa deixe de pagar as parcelas do financiamento, o banco tem direito de reaver o bem. Afinal, o próprio imóvel construído é a garantia de pagamento da dívida. Assim, em caso de inadimplência, a casa pode ser levada a leilão.
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Quais as exigências para ter acesso a uma linha de crédito para construção?
Antes de liberar um novo financiamento, as instituições financeiras primeiro fazem uma verificação completa do perfil e histórico do possível cliente. É a chamada análise de crédito.
Fora isso, uma série de documentações sobre o imóvel é solicitada, e é preciso ter o apoio de profissionais (engenheiros, arquitetos, entre outros) para que o projeto consiga ter permissão para ser construído.
No geral, as principais exigências a quem busca esse financiamento são:
- ● Ser maior de 18 anos ou emancipado.
- ● Não ter dívidas negativadas e ter capacidade de pagamento das parcelas.
- ● Ter ao menos 20% do valor total do bem.
- ● Contratar responsável técnico para elaboração do projeto e acompanhamento da execução da obra.
- ● Aprovar o projeto no órgão municipal competente (alvará da prefeitura).
- ● Assinar o contrato com a instituição e registrá-lo no cartório de imóveis.
- ● Elaborar um cronograma físico-financeiro completo da obra e um memorial descritivo de materiais e serviços.
Importante: o imóvel precisa obrigatoriamente ser utilizado para moradia própria.
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Vale a pena contratar uma linha de crédito para construção?
Ter todo o dinheiro necessário para construir uma casa sem solicitar crédito em banco é algo impensável para muitas pessoas. Afinal, o custo é elevado e nos últimos anos os preços dos materiais e da mão de obra aumentaram significativamente.
Tanto que o Índice Nacional de Custo da Construção (INCC-M) fechou 2022 com alta de 9,40%, segundo dados da Fundação Getúlio Vargas.
Nesse cenário, sem dúvida solicitar uma linha de crédito para construção pode valer a pena.
Claro que é preciso considerar muitos fatores antes de tomar essa importante decisão. Além dos desafios de administrar uma obra, a dívida que fica depois de a casa ficar pronta é alta e de longo prazo, comprometendo grande parte do orçamento mensal de uma família.
De qualquer forma, se a ideia é realizar o sonho da casa própria, construir tem várias vantagens, como a escolha do bairro mais adequado para a família, a chance de desenhar uma casa que atenda especificamente às necessidades dos moradores, entre outras.
Para isso, contratar uma linha de crédito pode valer a pena. É preciso escolher com atenção a instituição financeira, fazer simulações e comparar as propostas de diversos bancos para ter certeza de que está fazendo a melhor escolha.
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