Devo 20 mil no cartão de crédito: o que fazer?

Dívidas com cartão de crédito: 5 estratégias práticas para se livrar do problema

Publicado em: 23 de janeiro de 2025

Categoria CréditoTempo de leitura: 9 minutos

Texto de: Time Serasa

Cartão de crédito amarelo e celular moderno em mãos masculinas

O cartão de crédito é uma opção prática para quem deseja estender o pagamento e parcelar compras de valor mais alto. Mas também pode levar a uma espiral de endividamento em razão dos juros que o acompanham, um dos mais caros do mundo. Em 2024, por exemplo, eles chegaram a beirar os 500% ao ano em algumas instituições financeiras, segundo o Banco Central. Em um contexto assim, uma pequena dívida pode sair do controle e crescer exponencialmente em poucos meses. Então, se esse é o meu caso e eu devo R$ 20 mil no cartão de crédito, como sair dessa?

Entenda aqui o que fazer para resolver o problema.

Assista | 5 benefícios do cartão de crédito

Devo R$ 20 mil no cartão de crédito: o que fazer para negociar?

Deixar a dívida do cartão de crédito acumular é uma armadilha para a saúde financeira. Isso porque a taxa de juros do rotativo do cartão é uma das mais altas do mundo e faz muita gente perder o controle da vida financeira num piscar de olhos.

Embora enfrentar uma dívida alta possa parecer assustador, é possível sair dessa. Se eu devo R$ 20 mil no cartão de crédito - ou até mais, em alguns casos -, quitar esses atrasos dependem de organização, um pouco de paciência e estratégia.

Confira 5 dicas práticas que podem ajudar nesse momento.

Encare a sua realidade financeira e entenda o tamanho do problema

Para saber por onde começar, é preciso encarar o problema de frente: saber o tamanho da dívida, o ritmo com o que ela cresce e o peso dos juros nesse montante. Isso dá mais segurança para sair em busca de uma negociação por melhores condições de pagamento, já que todo o cenário irá se moldar em torno disso e de uma situação financeira mais realista.

Afinal, é necessário saber o quanto se pode pagar por mês sem comprometer as finanças novamente.

Entre em contato com o banco emissor do cartão

Depois de entender o tamanho do problema, o próximo passo é entrar em contato com a instituição financeira que emite o cartão de crédito. Em geral, quando o devedor mostra interesse em negociar seus atrasos, os bancos costumam se mostrar dispostos a oferecer condições melhores, como parcelamentos, redução da taxa de juros e até uma pausa no pagamento.

O importante aqui é refletir bem sobre as condições oferecidas antes de aceitá-las. Evite aceitar propostas que comprometem o orçamento e que vão acabar virando outro problema logo ali na frente.

Recorra a plataformas de negociação

Também é possível acionar uma plataforma online de negociação de dívidas, que existem aos montes na internet. Esse tipo de serviço costuma intermediar as negociações para que o consumidor possa obter melhores condições de pagamento e, assim, aliviar o peso das dívidas. O Serasa Limpa Nome é uma delas.

A plataforma conecta devedores a credores e facilita a renegociação das dívidas com condições mais vantajosas, incluindo descontos significativos e parcelamentos com juros reduzidos. Tudo é feito de forma online, sem custo e sem precisar enfrentar filas ou gastar tempo em ligações intermináveis. Para isso, basta acessar o site do Serasa Limpa Nome.

Considere um empréstimo pessoal

Outra forma de resolver o problema quando devo R$ 20 mil no cartão de crédito é buscar por um empréstimo pessoal e usar esse dinheiro para pagar a dívida do cartão à vista. Embora possa parecer estranha a ideia de fazer uma dívida nova para quitar a antiga, esse pode se mostrar um caminho viável para se livrar dos altos juros do rotativo.

O que acontece, nesse caso, é uma troca de dívida: quita-se o débito de juros mais altos para ficar com o empréstimo de juros bem menores e que não tende a se tornar uma bola de neve.

Evite fazer novas compras parceladas

Depois que fechar novas condições de pagamento com o banco, procure rever a sua rotina financeira. Por um tempo, evite fazer novas compras parceladas para não acumular novas prestações no cartão e correr o risco de um novo descontrole financeiro.

As compras parceladas dão uma falsa sensação de folga orçamentária e podem te levar a gastar acima do que realmente poderia. Além disso, quando se faz compras a longo prazo, a pessoa joga uma responsabilidade para um futuro que não está em suas mãos. Afinal, a vida também é feita de imprevistos.

Então, prefira o pagamento à vista ou, se não for possível, procure repensar a necessidade daquela compra.

Conheça o Portal do Crédito Consciente

A Serasa preparou um manual para você aprender a lidar com o crédito de maneira mais saudável e evitar o superendividamento.

Acessar portal

O que acontece se não pagar a dívida do cartão de crédito?

Se eu devo R$ 20 mil no cartão de crédito e estou assustado com isso, fugir da dívida não vai eliminar o problema. Pelo contrário: ela vai continuar crescendo e trazendo consequências que podem se tornar cada vez mais complicadas.

Alguns dos principais efeitos de atrasar as contas do cartão ou não pagar essa dívida envolvem, por exemplo:
● bloqueio do cartão até que a dívida seja quitada;
● negativação do nome em birôs de crédito como Serasa e SPC;
● dificuldades para obter crédito e, em alguns casos, até abrir nova conta bancária;
● risco de penhora de bens e da própria conta bancária;
● redução no Score.

Além disso, dívidas com cartão de crédito trazem implicações que não são apenas financeiras. Elas também vão além do bolso, já que afetam a saúde emocional da pessoa e trazem sérios impactos para a vida pessoal e saúde mental.

Conte com a Serasa para encontrar as melhores opções em crédito

Quem está em fase de reorganizar a vida financeira pode contar com a Serasa para encontrar sempre as opções mais vantajosas.

No Serasa Crédito você simula e compara ofertas de cartão de crédito, conta digital, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de acordo com seu perfil financeiro. É tudo online e gratuito, nos canais oficiais da Serasa. Se houver ofertas para seu CPF, a contratação* leva poucos minutos.

Confira o passo a passo:
● Acesse o site ou aplicativo da Serasa (Android ou iOS).
● Faça o login com CPF e senha. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora.
● Procure a opção “Pedir cartão de crédito” ou “Pedir empréstimo”. Preencha as informações solicitadas na tela.
● Compare as opções disponíveis e faça a solicitação. Agora é só aguardar a resposta do pedido para finalizar a contratação*.

*A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score.