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Como diminuir juros de empréstimo

Saiba o que fazer para conseguir pagar menos juros em contratos de crédito.

Publicado em: 15 de maio de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

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Será que tem como diminuir juros de empréstimo? Muitas pessoas que contrataram algum tipo de crédito, como financiamento, empréstimo pessoal ou para empresas, têm essa dúvida.

A verdade é que é sim possível negociar e conseguir reduzir os juros de créditos já contratados.

Neste artigo, confira estratégias e dicas práticas para se fazer isso e deixar as finanças mais equilibradas.

Assista | O que é amortização?

O que são juros

Juros são uma cobrança adicional pelo empréstimo de dinheiro ou uso de crédito. É como se fosse o custo pelo “aluguel” do dinheiro.

Quando um consumidor contrata um empréstimo, por exemplo, precisa devolver o valor principal (o dinheiro emprestado) acrescido dos juros, que representam uma porcentagem do valor emprestado.

Assim, os juros são uma forma de compensar quem empresta pelo risco assumido e por deixar de usar o dinheiro para outro fim (um investimento com rentabilidade, por exemplo).       

Sempre que um crédito é contratado, a instituição financeira que empresta o dinheiro tem obrigação de informar ao consumidor qual é a taxa de juros aplicada ao empréstimo ou financiamento.

Essa taxa de juros pode variar dependendo do perfil de crédito do consumidor e políticas internas de cada empresa.

A melhor forma de ter acesso a crédito em melhores condições, com juros mais baixos e maiores prazos de pagamento, é manter um bom histórico de pagamento.

Leia também | Conheça os seis principais tipos de empréstimo

Além dos juros, quais os outros custos embutidos em operações de crédito?

  • Além dos juros, existem outros custos embutidos nas parcelas de qualquer tipo de crédito. São eles:
  •  
  • ●     Mora ou multa moratória: percentual que pode ser cobrado pela operadora de cartão de crédito ou banco por parcelas atrasadas.
  • ●     Impostos: o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é um dos mais recorrentes, aplicado em diversos tipos de operações de crédito.
  • ●     Tarifas diversas: como a Tarifa de Cadastro (TC), um tipo de valor de manutenção das operações financeiras.
  • ●     Seguros: em financiamentos, a contratação de seguro é obrigatória; em outros casos, seguro algum pode ser vendido ou incluso no contrato sem consentimento tácito do tomador do crédito.
  • ●     Outras despesas: outras taxas, tarifas, despesas podem ser cobradas, mas todo e qualquer valor deve ser obrigatoriamente detalhado no contrato.


A soma de todos esses valores forma o custo efetivo total (CET) do crédito. Ele contém todos os encargos, tributos, taxas e despesas de um empréstimo ou financiamento.

Por isso, os juros são apenas uma parte que compõe o valor da contratação de um serviço. O CET corresponde ao valor total da negociação.

Leia também | Como fazer Empréstimo online

Como diminuir juros de empréstimo na prática

Quem tomou algum tipo de crédito no mercado e, por algum motivo, quer diminuir os juros que paga no empréstimo, pode utilizar as seguintes estratégias:

  1. Refinanciar a dívida

    É possível verificar junto ao credor a possibilidade de fazer um refinanciamento da dívida, ou seja, trocar um contrato de empréstimo antigo por um novo na mesma instituição financeira. Essa negociação pode permitir fazer alterações no prazo e valores contratados, incluindo os juros.


  2. Fazer um refinanciamento por meio de empréstimo com garantia

    Outra opção para quem tem algum bem, como casa ou carro, pode ser fazer um refinanciamento por meio de empréstimo com garantia (refinanciamento de imóvel e refinanciamento de veículos).

    É uma forma de trocar uma dívida por outra com juros menores. Isso porque o crédito com garantia geralmente cobra taxas menores que outras linhas de crédito, justamente por contar com um bem como garantia ao credor.


  3. Solicitar uma portabilidade de crédito

    A portabilidade de crédito é uma estratégia muito útil para diminuir juros de empréstimo. Com esse recurso, é possível transferir a dívida para outro banco e, assim, diminuir os juros.

    Essa operação foi criada para gerar mais competitividade entre as instituições financeiras e melhorar as propostas para os consumidores.


  4. Renegociar diretamente com os credores

    A renegociação de dívidas é um processo em que o devedor busca um novo acordo com o credor para reduzir o valor total da dívida ou ajustar as condições de pagamento (por exemplo, parcelamento mais longo, com parcelas menores).

    É uma boa forma de tentar diminuir juros de empréstimo e evitar a inadimplência. Para solicitá-la, basta entrar em contato diretamente com o credor e verificar se existe uma proposta.

O que é a Lei do Superendividamento

A Lei n. 14.181 de 2021 é conhecida como Lei do Superendividamento. A pessoa superendividada é aquela que perdeu a capacidade de pagar suas dívidas com a renda mensal que tem sem comprometer sua subsistência.

Recorrer à lei pode ser uma forma de conseguir renegociar as dívidas com os credores, diminuindo os juros aplicados nos contratos.

Porém, muitas vezes é possível entrar em um acordo com as instituições quando comprovada a situação de superendividamento, sem precisar da mediação de um juiz. Para saber mais, baixe o Manual do Endividado, produzido pela Serasa.

Leia também | Empréstimo de 100 mil reais: como conseguir?

Quando vale a pena procurar alternativas para diminuir juros do empréstimo?

  • Procurar diminuir os juros do empréstimo é indicado sempre que o consumidor:

  • ●     entender que está pagando juros maiores que os aplicados no mercado para a mesma modalidade;
  • ●     notar que não está conseguindo manter em dia o pagamento das parcelas do crédito contraído e queira renegociar;
  • ●     estiver com o comprometimento de renda muito elevado, com dívidas de empréstimos e financiamentos ultrapassando boa parte do orçamento mensal.

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