Tudo sobre o Auxílio-Doença do INSS: direitos, códigos e solic...
Tudo sobre o Auxílio-Doença do INSS: direitos, códigos e solicitaçãoData de publicação 6 de setembro de 202410 minutos de leitura
Publicado em: 4 de outubro de 2023
Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutosTexto de: Time Serasa
Pedir dinheiro emprestado pode ser necessário em algum momento da vida de qualquer pessoa. E não somente quando falta para as contas do mês, mas também para adquirir um bem, como carro ou imóvel, por meio de financiamento bancário.
Seja para pedir crédito a instituições financeiras, seja para amigos e familiares, é importante ter precaução. Neste artigo, confira dicas práticas para pedir dinheiro emprestado com segurança.
Empréstimo é uma forma de ter acesso a um dinheiro que originalmente não é seu. Esse valor pode ser pago em parcelas ou de uma vez mediante a aplicação de juros ou não.
Ele pode ser solicitado a instituições financeiras ou diretamente a amigos e familiares. Bancos e financeiras oferecem diversos tipos de empréstimos, destinados a perfis diferentes, com objetivos distintos e com taxas e condições específicas.
Empréstimos com amigos ou familiares costumam ser mais informais, muitas vezes sem a cobrança de juros e com prazo negociável.
Em instituições financeiras, para um consumidor ter um empréstimo aprovado, quase sempre é feita uma análise de risco de crédito. Nessa análise, o banco busca informações sobre o histórico financeira da pessoa, a fim de saber qual a probabilidade de o dinheiro emprestado ser ou não devolvido.
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Pode ser recomendável pedir dinheiro emprestado quando:
Essas são apenas algumas das situações nas quais pedir dinheiro emprestado pode ser uma boa ideia. Sempre é importante, porém, ter muito cuidado e ter certeza de que será capaz de devolver o dinheiro.
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O empréstimo pode contribuir muito em um momento de desequilíbrio financeiro ou para realizar sonhos, como aquisição de casa, carro ou investir no próprio negócio.
É preciso, porém, tomar alguns cuidados para não se endividar por conta do crédito. Afinal, esse valor será um novo compromisso financeiro de curto, médio ou longo prazo, que precisará ser pago em dia.
Confira agora o que considerar na hora de pedir dinheiro emprestado.
Considere a quantidade de parcelas, avalie se os valores vão caber no orçamento mensal, entenda se existem juros e multas e quais são os valores, além do custo efetivo total (CET) do empréstimo.
Avalie quais os riscos de tomar o empréstimo. Se for feito com amigos ou familiares, existe o perigo de a relação sofrer algum impacto por conta de atrasos no pagamento, por exemplo. Se for com instituições financeiras, um atraso pode gerar multas e juros elevados, além do risco de negativação nos órgãos de proteção ao crédito.
Saiba qual é o objetivo do empréstimo para solicitar o mais adequado para a situação. Afinal, existem diversos tipos diferentes de crédito, cada um para um fim específico, e usar o ideal, de acordo com seu objetivo, contribui para a organização financeira.
Evite pedir dinheiro emprestado para gastar com itens supérfluos. Tomar empréstimo, seja com o banco, seja com amigos e familiares, é uma decisão que requer cuidado e responsabilidade.
Saiba quanto da renda ficará comprometida ao incluir uma nova parcela de empréstimo. Os especialistas em educação financeira recomendam não comprometer mais que 30% da renda com empréstimos, financiamentos e cartão de crédito. Seguindo essa margem, a probabilidade de endividamento diminui.
As formas mais comuns de pedir dinheiro emprestado são:
Recorrer a conhecidos pode ser uma forma de fugir de burocracias e análises de risco de crédito. Mas é importante lembrar que a pessoa não necessariamente poderá emprestar dinheiro, já que não é recomendável colocar as próprias finanças em risco para auxiliar um amigo ou familiar. Além disso, existe o risco de a relação ser abalada em caso de não pagamento.
Forma muito utilizada de “pedir dinheiro emprestado”, por mais que não pareça. Na prática, o cartão de crédito é um tipo de empréstimo. Afinal, ele antecipa o consumo (primeiro se consome, depois a fatura é paga). Por isso é preciso cuidado ao pedir vários cartões e usar o valor do limite. Se as faturas não forem pagas, a dívida será alta.
Tipo de crédito de instituições financeiras para adquirir bens de alto valor, como carro e casa. O mercado oferece linhas de crédito específicas para esses fins, com taxas de juros menores e prazos longos para quitação.
Modalidade de crédito prática, que já costuma estar pré-aprovada na conta das pessoas que têm bom relacionamento com bancos. Mas é preciso saber que esse tipo de empréstimo geralmente não é aquele com as taxas de juros mais baixas.
Tipo de empréstimo voltado a um público específico: aposentados, pensionistas do INSS, funcionários públicos ou colaboradores de empresas privadas que oferecem o consignado de forma particular. Como o pagamento do empréstimo ocorre diretamente por desconto da folha de pagamento, os juros aplicados no empréstimo costumam ser mais baixos.
Forma de empréstimo em que se oferece um bem, como carro ou casa, como garantia de pagamento da dívida. Esse fato de atrelar um bem ao contrato de empréstimo faz com que os juros geralmente sejam menores.
Quem quer pedir dinheiro emprestado também pode antecipar o saque do FGTS. É uma modalidade de crédito relativamente nova, que surgiu após o lançamento do Saque-Aniversário, em 2019.
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Confira dicas práticas para pedir dinheiro emprestado sem ficar endividado.
Cuidado com golpes
Ao pedir dinheiro emprestado, dependendo da urgência, muitas pessoas estão mais vulneráveis a golpes. Preste atenção às propostas vantajosas demais, com condições que destoam completamente do mercado. As chances de ser algum tipo de golpe de empréstimo são altas.
Organize as finanças
Se ainda não utiliza uma planilha de organização financeira, comece a usar. Anote todas as entradas e saídas do mês, os gastos fixos, variáveis. Aproveite para cortar os gastos desnecessários.
Lance as parcelas do empréstimo na planilha para saber se cabem no orçamento
Antes de pedir dinheiro emprestado é fundamental verificar se o novo compromisso financeiro realmente cabe no orçamento. Se a conta não fechar, reavalie a ideia de tomar crédito.
Pague as parcelas em dia
Seja para amigos ou familiares, seja para bancos, pague o empréstimo ou as parcelas do empréstimo na data correta combinada. Isso evita o pagamento de juros ou o desgaste da relação com a pessoa conhecida.
Evite acumular parcelas de vários empréstimos
O ideal é não ter várias parcelas de empréstimo para pagar. Se isso estiver acontecendo, faça as contas e calcule o que é preciso para quitar todas as dívidas e ficar com uma única parcela. Depois disso, pague em dia e gaste com equilíbrio, para não ficar nessa situação novamente.
Compare opções antes de contratar empréstimo
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Data de publicação 6 de setembro de 202410 minutos de leitura
Data de publicação 6 de setembro de 202410 minutos de leitura
Data de publicação 30 de agosto de 202410 minutos de leitura