Empréstimo no cartão de crédito: o que é e como funciona?

É possível fazer empréstimo no cartão de crédito. Isso mesmo! O plástico, além de servir para efetuar o pagamento de compras no dia a dia, também pode ser utilizado como crédito pessoal.

Neste artigo, entenda exatamente como funciona este tipo de empréstimo feito por meio do limite do cartão.

Confira também as vantagens e desvantagens da modalidade e saiba como comparar essa opção com outras formas de crédito disponíveis no mercado.

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Empréstimo no cartão de crédito: o que é e como funciona

O empréstimo no cartão de crédito é uma linha de crédito pessoal disponibilizada a usuários de cartão de crédito e que não compromete o limite do cartão.

Caso esse crédito pessoal seja aprovado, o consumidor recebe o valor solicitado na conta corrente ou poupança e a cobrança das parcelas do empréstimo é feita diretamente na fatura mensal do cartão. Ou seja, de acordo com as taxas de juros aplicadas no cartão de crédito.

Apesar de prático, é preciso estar ciente de que no caso de atraso no pagamento da fatura do cartão (e, consequentemente, da parcela do empréstimo), juros e IOF incidem sobre o valor.

Mas o lado positivo é que o valor do empréstimo não compromete o limite rotativo do cartão de crédito.

Como fica o limite do cartão de crédito ao solicitar um empréstimo do tipo?

Na maioria dos bancos, o limite de quem contratar empréstimo no cartão de crédito não fica comprometido.

Isso significa que a pessoa pode continuar usando o cartão de crédito normalmente, respeitando o limite rotativo, mesmo que as parcelas do empréstimo sejam cobradas nas faturas, porque ele não compromete o limite de compras.

Vantagens e desvantagens do empréstimo no cartão de crédito

Antes de decidir contratar qualquer tipo de crédito, é fundamental conhecer as vantagens e desvantagens da linha de interesse.

Afinal, ter este conhecimento ajuda a planejar os pagamentos das parcelas e a diminuir o risco de ficar inadimplente e com uma dívida elevada por falta de pagamento.

As principais vantagens do empréstimo no cartão de crédito são:
● Praticidade na contratação;
● não compromete o limite do cartão de crédito;
● não há burocracia na análise de crédito, pois a pessoa já tem uma relação com o banco e instituição, facilitando essa verificação financeira.

As principais desvantagens são:
● Taxas de juros são variáveis, dependendo da instituição financeira, pois seguem as taxas aplicadas no cartão de crédito, consideradas as mais altas do mercado (podem chegar próximo aos 23% ao mês);
● incidência de juros e IOF mediante atraso no pagamento da parcela;
● pode causar intenso desequilíbrio financeiro, caso a pessoa não se organize para pagar as faturas mensais do cartão.

Vale a pena solicitar empréstimo no cartão de crédito?

Por conta das taxas de juros e encargos extras no caso de não pagamento, o empréstimo no cartão de crédito, por mais que seja um produto de fácil contratação, não é uma linha muito indicada.

Assim, o ideal é deixar esse tipo de empréstimo para o último caso. Existem outras opções de crédito com taxas de juros menores, tais como o empréstimo pessoal com garantia (de imóvel ou de veículo) e o empréstimo consignado.

Como fazer empréstimo no cartão de crédito

Quem quiser contratar um empréstimo no cartão de crédito deve verificar no banco ou instituição financeira em que já tem o cartão de crédito se existe um limite de empréstimo liberado. Geralmente isso pode ser feito de forma online pelo aplicativo ou internet banking.

Alguns cartões oferecem este tipo de empréstimo de forma pré-aprovada e, no momento da contratação, permite que o consumidor escolha a quantidade de parcelas que quer efetuar o pagamento (36 vezes, por exemplo).

Como contratar crédito com responsabilidade

Antes de contratar qualquer tipo de empréstimo é essencial conhecer em detalhes o funcionamento da linha e compará-la com outras disponibilizadas no mercado.

Tomar este cuidado é o básico para contratar crédito com responsabilidade, garantindo que o dinheiro seja usado de maneira apropriada e que o consumidor não tenha como consequência problemas financeiros graves.

Por isso, quem quer contratar qualquer tipo de crédito, precisa antes:

● Fazer uma avaliação financeira prévia

Antes de contratar um empréstimo, avalie sua situação financeira. Calcule sua renda, despesas mensais e determine quanto pode alocar para o pagamento do empréstimo sem comprometer os demais valores.

● Pesquisar várias opções de crédito

Faça simulações e compare taxas de juros, termos e condições dos bancos e instituições que oferecem crédito. Escolha o empréstimo que ofereça os termos mais favoráveis e custos mais baixos.

● Elaborar um orçamento para pagar as parcelas

Elabore um orçamento mensal para garantir que o pagamento do empréstimo ou da fatura do cartão de crédito seja uma despesa planejada. Certifique-se de que o empréstimo não comprometa seu padrão de vida.

● Ler e entender o contrato do crédito antes de assinar

Leia e compreenda completamente os termos do contrato de empréstimo, incluindo taxas, datas de vencimento e eventuais penalidades por atraso. Tire todas as dúvidas antes de assinar o contrato.

● Evitar contrair crédito por impulso

Faz parte do crédito responsável não recorrer ao crédito sem uma razão válida – e aqui inclui aquelas compras impulsivas no cartão de crédito, por exemplo.

● Ter uma reserva de emergência

Mantenha uma reserva de emergência para imprevistos, a fim de não depender de crédito sempre que surgir uma necessidade financeira.

● Planejar a liquidação antecipada do crédito

Se possível, planeje quitar o empréstimo antecipadamente para economizar em juros e liberar recursos financeiros mais rapidamente.

● Acompanhar regularmente a pontuação pessoal de crédito

Acompanhar regularmente a pontuação de crédito é uma boa maneira de verificar alguns hábitos financeiros que podem ser melhorados. No Serasa Score, por exemplo, o consumidor tem acesso a dicas para aumentar ou manter a pontuação alta.

● Investir em educação financeira

Invista tempo para aprender sobre finanças pessoais e estratégias de gestão de dinheiro para tomar decisões financeiras mais conscientes antes de pedir crédito.

Como comparar o empréstimo no cartão de crédito

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