Como antecipar FGTS pelo Caixa Tem
Como antecipar FGTS pelo Caixa TemData de publicação 10 de abril de 20258 minutos de leitura
Existe empréstimo com garantia de veículo para negativado?
Conheça o empréstimo com garantia de veículo e entenda se é ou não é uma possibilidade de crédito para quem está negativado.
Publicado em: 10 de abril de 2025
Categoria EmpréstimoTempo de leitura: 10 minutosTexto de: Time Serasa
Será que existe empréstimo com garantia de veículo para negativado? Entenda, neste artigo, o que é e como funciona essa modalidade de crédito. Saiba se é possível contratá-la quando se está com o nome sujo.
Assista | O que analisar antes de pedir um empréstimo
Mas antes: o que é empréstimo com garantia de veículo?
Empréstimo com garantia é uma modalidade de crédito que se destaca por suas baixas taxas de juros, uma vez que o mutuário oferece um bem, como carro, moto, casa ou até mesmo celular, como garantia de pagamento da dívida.
No caso dos veículos, eles permanecem alienados durante o período de pagamento, permitindo seu uso normal, mas com a propriedade vinculada à instituição financeira.
Essa opção de crédito pode ser interessante para profissionais autônomos, que muitas vezes enfrentam dificuldades na comprovação de renda para outros tipos de empréstimos. Afinal, a garantia de um automóvel permite a aplicação de taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos.
Funciona assim: após a análise de crédito, a instituição financeira ou uma empresa terceirizada avalia o valor do automóvel. Este valor determina o limite do empréstimo. Por exemplo, se um carro está avaliado em R$80.000, a instituição pode oferecer até 50% desse valor, ou seja, R$40.000 de crédito.
Uma vez liberado o empréstimo, o proprietário deve atualizar o documento do veículo junto ao Detran, registrando a alienação fiduciária no Certificado do Registro do Veículo (CRV) dentro do prazo de 30 dias.
Leia também | O que é o empréstimo com garantia? Conheça tipos e vantagens
Afinal, existe empréstimo com garantia de veículo para negativado?
Empréstimo com garantia de veículo para negativado pode sim ser uma possibilidade.
Não é possível afirmar categoricamente que uma instituição financeira irá conceder qualquer tipo de crédito para uma pessoa que esteja com o CPF negativado.
Isso porque, antes de conceder empréstimos ou outros tipos de crédito, as instituições financeiras realizam uma análise de crédito criteriosa, para avaliar se devem ou não emprestar para aquela pessoa, minimizando o risco de inadimplência.
No entanto, como o empréstimo com garantia de veículo fornece ao banco justamente um bem que garante o pagamento da dívida, as chances de uma pessoa negativada obter sucesso ao fazer a solicitação desse tipo de crédito é mais alta do que em outras modalidades.
Leia também | 5 vantagens do empréstimo com garantia
Quem pode solicitar empréstimo com garantia de veículos?
- Geralmente, as seguintes pessoas podem solicitar um empréstimo com garantia de veículos:
- - Proprietários de veículos quitados, registrados no nome do solicitante.
- - Pessoas com bom histórico de crédito (embora indivíduos negativados possam ser aceitos nesta modalidade, ter um bom Score de crédito aumenta as chances de aprovação).
- - Profissionais autônomos e trabalhadores informais (mesmo quando há dificuldade para comprovar renda).
- - Solicitantes com veículos em boas condições, pois o carro deve passar por uma avaliação que verifica estado de conservação, ano de fabricação e quilometragem.
- Leia também | Empréstimo com garantia: o que é e como funciona?
Vantagens do empréstimo com garantia de veículo para negativados
- O empréstimo com garantia de veículo, de forma geral, já apresenta uma série de vantagens, como:
- - Taxas de juros menores;
- - Prazos de pagamento maiores;
- - Proprietário/tomador do crédito pode continuar utilizando o bem durante o contrato;
- - Valor do empréstimo pode ser usado para qualquer fim, sem especificação prévia à instituição que concedeu o empréstimo.
- - Contração simples e online, até mesmo para a etapa de vistoria do veículo (em alguns casos).
Para negativados, a maior vantagem do empréstimo com garantia de veículos é a chance de obter crédito com taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos, apesar da negativação (o carro colocado em garantia que possibilita isso).
No fim das contas, uma pessoa negativada pode aproveitar o empréstimo com garantia de veículo para solucionar seus problemas financeiros, limpar o nome e sair da negativação.
Afinal, o valor emprestado é proporcional ao valor do veículo, ou seja,, mesmo alguém com nome sujo pode conseguir uma quantia significativa com o banco.
Depois disso, o fundamental é manter o pagamento das parcelas do empréstimo em dia, reduzir o consumo e criar o hábito de acompanhar as finanças por meio de uma tabela financeira ou planilha de organização financeira.
Importante destacar que, caso o consumidor não consiga pagar as parcelas do empréstimo com garantia, o veículo alienado pode ser tomado pela instituição financeira. Esse é, inclusive, o principal risco associado a esse tipo de crédito para quem solicita.
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Passo a passo para solicitar o empréstimo com garantia de veículo
O passo a passo para contratar empréstimo com garantia de veículo pode mudar dependendo da instituição financeira acionada.
No geral, para negativados ou não, a contratação segue o seguinte roteiro:
Pesquisa inicial de instituições financeiras que oferecem empréstimo com garantia de veículo.
Simulação diretamente no site das instituições financeiras para ter uma ideia de quanto pode obter de empréstimo e quais serão as parcelas mensais.
Contato com a instituição financeira escolhida para preencher o formulário de pré-aprovação (geralmente, é solicitado informações pessoais, dados do veículo e valor do empréstimo desejado).
Envio de documentação necessária, que pode incluir:
- Documentos Pessoais (RG, CPF, comprovante de residência).
- Documentos do Veículo (CRV - Certificado de Registro do Veículo, comprovante de quitação do veículo, documento de compra e venda do veículo).
Avaliação do Veículo feita instituição financeira de forma online ou presencial.
Análise de Crédito do consumidor para verificar o histórico financeiro e capacidade de pagamento.
Proposta de crédito oficial, informando o valor do empréstimo, taxas de juros, prazos e condições de pagamento.
Aceitação da proposta e assinatura do contrato de empréstimo e outros documentos necessários.
Alienação fiduciária do veículo registrada no documento do veículo (CRV) junto ao Detran.
Liberação do empréstimo na conta bancária.
Pagamento das parcelas mensais.
Quais bancos oferecem esse tipo de empréstimo?
Não são apenas os bancos que oferecem empréstimos com garantia de veículo, também conhecidos como refinanciamento de veículo.
Fintechs de crédito, bancos digitais e outras empresas especializadas também disponibilizam essa linha de crédito para os consumidores, sempre após a realização da análise de crédito.
Confira algumas das instituições mais conhecidas que oferecem essa modalidade (lembrando que, não é possível garantir que o crédito será concedido para pessoas negativadas).
Banco Pan
Taxas de juros: a partir de 1,27% ao mês.
Prazo de pagamento: até 60 meses.
Valor do empréstimo: até 100% do valor do veículo.
Contratação: 100% online.
Parcelas: mensais a partir de R$ 105.
Vistoria: completa e realizada online.
Creditas
Taxas de juros: a partir de 1,49% ao mês.
Prazo de pagamento: até 60 meses.
Valor do empréstimo: de R$ 5 mil a R$ 150 mil, limitados até 90% do valor do veículo.
Carência: até 60 dias.
Idade do veículo: até 15 anos.
Tipo de Veículos: aceitam veículos com titularidade de parentes de 1º grau e veículos não quitados.
SIM
Taxas de juros: a partir de 1,39% ao mês.
Prazo de pagamento: até 60 meses.
Valor do empréstimo: de R$ 5 mil a R$ 200 mil, podendo chegar a 100% do valor do veículo.
Vistoria: completa e 100% online.
Confirmação de identidade: por meio de selfie.
Documentação: envio de dados pessoais e fotos dos documentos necessários.
Carência: até 60 dias.
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