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Empréstimo com juros baixos: aprenda a conseguir o seu!

Se você precisa de crédito pessoal, mas a prioridade é obter empréstimo com juros baixos, você está no lugar certo. Para entender melhor, confira aqui!

porcentagem grande e homem puxando saco de dinheiro

Autor: Ketlin Petry

Publicador em 19 de setembro de 2022

Empréstimo com juro zero ainda não é fácil de encontrar, mas empréstimo com juros baixos sim. As pessoas solicitam crédito nas instituições financeiras por diversos motivos, como investir no próprio negócio, comprar uma casa, carro ou até mesmo quitar dívidas mais caras.  

 Independentemente do motivo, a simulação de empréstimo em mais de um lugar é extremamente importante, tendo em vista que, graças à concorrência, os juros e taxas cobradas podem mudar, e muito, de uma instituição para outra. 

Aqui, comparar significa ter a certeza de escolher o melhor empréstimo a juro zero. Com isso, você consegue entender o custo efetivo total (CET) do empréstimo, que apresenta o valor total a pagar, prazos de pagamento, número de parcelas, entre outras taxas, como seguro. 

Assista: CET: Custo Efetivo Total: O que é e como funciona? - Serasa Ensina 

Pois bem, é exatamente assim, comparando taxas, que é possível conseguir o melhor empréstimo com juros baixos. 

E para ajudar você nessa missão, este texto vai te mostrar como usar um simulador de empréstimo para que tudo seja mais simples do que você imagina. 

Como fazer empréstimo com juros baixos?

Um dos principais motivos que fazem muita gente ter medo de pegar um empréstimo são as taxas de juros, mas nem toda proposta de crédito precisa ser tão assustadora assim. 

Como saber se a opção que você escolheu é a melhor possível? Como saber se aquele banco tem a melhor taxa para você? Enfim, como saber se aquele realmente é um empréstimo com juros baixos? 

Foi pensando em facilitar sua vida nesse sentido que a Serasa criou o Serasa Crédito. Trata-se de um simulador de empréstimo com propostas de crédito pessoal com juros baixos, a partir de 0,99% ao mês. 

Dessa forma fica ainda mais fácil solicitar o seu empréstimo online, de forma rápida e sem burocracia. 

O Serasa Crédito permite que você faça uma simulação de empréstimo sem impactar em seu Serasa Score. O caminho para encontrar um empréstimo com taxa baixa passa por pesquisa, comparação e simulação. 

Mas vale lembrar que, em todas as situações de empréstimo, as instituições financeiras fazem uma análise de crédito. 

Qual a importância dos juros no empréstimo pessoal?

Taxa de juros não é tudo igual. É importante simular ofertas, comparar taxas e ver qual é mais compatível com a sua realidade, para não perder oportunidades. 

Encontrar empréstimo pessoal com juros baixos depende de pesquisa e simulação. Por isso, o Serasa Crédito reuniu diversos parceiros de crédito e trouxe as melhores ofertas de empréstimo online.  

Os juros são parte fundamental para conseguir um empréstimo de qualidade. Quanto mais baixa a taxa de juros, mais barato você vai pagar pelo crédito. 

Lembre-se do famoso CET (custo efetivo total). Além da taxa de juros, você precisa checar as tarifas e encargos que compõem a parcela. 

A comparação entre diferentes empréstimos pessoais tem de ser feita usando o CET. Porque uma oferta pode ter juros menores e ainda assim cobrar tarifas ou seguro mais caro. 

Várias ofertas de empréstimo com juros baixos em só um lugar

Imagine fazer a comparação de taxas em mais de 10 lugares ao mesmo tempo. A certeza de que está conseguindo a melhor oferta é muito maior, não é mesmo? 

Pois então, no Serasa Crédito você busca ofertas de empréstimo online dos seguintes parceiros: 

 

 

Confira Como comparar empréstimos? - Serasa Ensina 

 

  1. 1. Siga o passo a passo para simular crédito e fazer seu 3. empréstimo pessoal online: Acesse o Serasa Crédito. 
  2. 2. Clique em "Simule grátis”. 
  3. 3. Digite seu CPF e sua senha. Caso ainda não tenha cadastro na Serasa, pode fazer na hora. É grátis. 
  4. 4. Escolha o tipo de crédito que você procura: empréstimo pessoal ou cartão de crédito. 
  5. 5. Informe o valor que você precisa e o prazo que pretende pagar. 

 

Se possui imóvel ou veículo, pode usá-los como garantia e encontrar opções de empréstimos com taxa baixa de juros.

Mas como eu posso pagar o empréstimo que tem juros baixos?

Algumas formas de baixar a taxa de juros do empréstimo é antecipar o pagamento das parcelas. Você pode usar entradas de dinheiro que acontecem de tempos em tempos para fazer esses pagamentos. 

Adiantamento do 13º salário

Existem empréstimos pessoais em que você dá o seu 13º como garantia. Com isso, você pode antecipar o seu 13º salário. 

É importante se lembrar que, uma vez antecipado o valor, você não terá mais o pagamento no fim do ano. Por isso será fundamental organizar as contas e evitar a inadimplência. 

Adiantamento da restituição do IR

Uma alternativa para quem busca empréstimo com juros baixos é usar a restituição do IR (imposto de renda). 

Quem declara o IR e tem dinheiro a receber da Receita Federal pode usar esse valor para antecipar o pagamento do empréstimo. 

Eventualmente, o próprio dinheiro da restituição pode ser usado como garantia, para conseguir empréstimo com taxa baixa. 

Empréstimo MEI juro zero

O número de MEIs no Brasil aumenta anualmente. Para se ter uma ideia, no primeiro semestre de 2021, a cada dois segundos um MEI foi criado no país.   

Um dos principais motivadores, além do empreendedorismo por necessidade, é a disponibilidade de linhas de empréstimo especiais para a categoria — empréstimo MEI juros zero. 

O empréstimo para microempreendedor individual com juro zero é uma política de microcrédito que busca estimular o empreendedorismo. O estado de Santa Catarina é um exemplo que disponibiliza empréstimo com juro zero para MEI. 

Para saber se seu estado ou município mantém política de empréstimo para MEI com juros zero, é preciso consultar a secretaria de desenvolvimento econômico da região.

Quais empréstimos online têm juros baixos?

É muito comum ouvir que os juros do cheque especial e rotativo do cartão de crédito são os mais altos, mas pouco se fala dos tipos de crédito com juros mais baixos. 

Empréstimo consignado 

A garantia é o próprio salário ou benefício. Por isso, esse é um tipo de empréstimo com as menores taxas de juros. 

Em geral é oferecido para funcionários públicos e para aposentados e pensionistas do INSS. Isso porque eles contam com a estabilidade e maior certeza de que o pagamento não vai atrasar.

Empréstimo consignado

A garantia é o próprio salário ou benefício. Por isso, esse é um tipo de empréstimo com as menores taxas de juros. 

Em geral é oferecido para funcionários públicos e para aposentados e pensionistas do INSS. Isso porque eles contam com a estabilidade e maior certeza de que o pagamento não vai atrasar

Empréstimo com garantia de imóvel

Como o nome diz, a garantia desse empréstimo é o seu imóvel. Pode ser casa, apartamento e até mesmo terreno. Ele tem uma das mais baixas taxas de juros do mercado. 

Outra vantagem é que o valor oferecido pelo empréstimo aumenta conforme o preço do imóvel. Esse tipo de crédito é especialmente interessante para quem precisa investir no próprio negócio, por exemplo. 

O risco, por outro lado, é que em caso de inadimplência o banco ou financeira pode retomar o imóvel e fazer um leilão para recuperar o dinheiro emprestado. 

Assista e entenda mais: O que é Empréstimo com Garantia de Imóvel? - Serasa Ensina 

Empréstimo com garantia de veículo

Esse tipo de garantia, semelhante ao empréstimo com garantia de imóvel, usa o bem como garantia para ajudar a pagar um pouco menos na parcela, podendo ser um empréstimo com juros baixos. 

Algumas restrições são aplicadas nesse tipo de empréstimo. O veículo precisa estar no seu nome e quitado, por exemplo.  

Assista: Empréstimo com garantia de veículo - Serasa Ensina 

Viu só como é importante fazer as mais variadas simulações antes de conseguir um empréstimo? O mais legal é que o Serasa Crédito é gratuito, ou seja, você faz a simulação em todas as instituições parceiras de forma 100% online e sem pagar nada por isso. Aproveite.