Empréstimo com garantia de imóvel: quando vale a pena?
Entenda quando é vantajoso utilizar o empréstimo com garantia de imóvel e confira também dicas para solicitar o crédito de maneira consciente.
Autor: Elaine Ortiz
Publicado em 22 de novembro de 2022
O empréstimo com garantia de imóvel é conhecido por ser uma das linhas de crédito com os menores juros do mercado. Isso acontece porque o home equity, ou refinanciamento imobiliário, como esse tipo de empréstimo também é conhecido, apresenta baixo risco de inadimplência ao credor, justamente por oferecer um bem que garante que a dívida seja quitada.
Ainda assim, por mais que seja seguro e atrativo, é preciso ter cuidados antes de optar por essa modalidade de crédito. Quer entender melhor quais cuidados são esses e quando o empréstimo com garantia de imóvel realmente vale a pena? Continue a leitura!
Assista | O que é empréstimo com garantia de imóvel?
Empréstimo com garantia de imóvel: o que é e como funciona?
O empréstimo com garantia de imóvel é um tipo de empréstimo pessoal. A diferença é que é preciso ter uma casa, apartamento, terrenos ou imóveis comerciais para ter acesso a essa linha de crédito.
A ideia das instituições financeiras que oferecem esse tipo de crédito é minimizar as chances de não receber de volta o dinheiro que emprestou. Assim, o contratante do crédito disponibiliza um imóvel como garantia de pagamento, alienando o bem ao banco. É por isso que os juros aplicados costumam ser mais baixos.
Existem várias modalidades de empréstimo com garantia. Há instituições que oferecem, por exemplo, empréstimo com garantia de veículo, empréstimo com garantia de celular, além do empréstimo com garantia de FGTS – conhecido como empréstimo com antecipação do FGTS.
Quem contrata esse tipo de modalidade de crédito consegue obter até 60% do valor do imóvel em crédito para o empréstimo.
Além dos juros atrativos, o lado bom do home equity é que mesmo com o contrato em andamento o consumidor pode continuar morando no imóvel alienado. Pode inclusive vendê-lo. Até mesmo imóveis financiados podem entrar no negócio.
Leia também | Juros rotativos ou crédito rotativo: entenda o que são
Financiamento com garantia de imóvel: quando vale a pena?
A quantidade de inadimplentes cresceu pelo nono mês consecutivo no Brasil em setembro de 2022. Os dados são do Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil, da Serasa. No total, 68,39 milhões de brasileiros estavam com as contas atrasadas.
Para essa população, por exemplo, pagar dívidas ou trocar um crédito com juros altos, como o rotativo do cartão ou o cheque especial, por um empréstimo com garantia de imóvel é bem vantajoso.
Isso porque, enquanto os juros do rotativo variam de 1,48% a até 24% ao mês, e os do cheque especial de 1,44% a quase 11% ao mês (segundo a tabela de 26/10/22 a 01/11/22 do Banco Central), as taxas de juros do empréstimo com garantia de imóvel de algumas instituições partem de 0,95% ao mês.
Mas não é só para trocar dívidas altas por uma mais barata que o financiamento com garantia de imóvel vale a pena. Ele também é interessante para quem:
• quer abrir um negócio, já que não é preciso especificar o motivo do empréstimo;
• realizar um sonho, como uma festa de casamento ou uma viagem para o exterior;
• pagar a faculdade;
• quitar dívidas.
Leia também | Como calcular juros de empréstimo? Descubra!
5 dicas para solicitar um empréstimo com garantia de imóvel com tranquilidade
Para não fazer um mau negócio ao contratar um empréstimo com garantia de imóvel, é preciso tomar alguns cuidados. Confira os principais:
- 1 - Leia o contrato atentamente para não ter surpresas depois.
- 2 - Compare com outras instituições e verifique se a taxa de juros realmente vale o risco de perder seu imóvel.
- 3 - Certifique-se quais as taxas que podem ser cobradas no seu contrato.
- 4 - Tenha em mente que a liberação do dinheiro para essa modalidade de empréstimo pode demorar mais por conta da avaliação do imóvel.
- 5 - Faça as contas para ter certeza de que a parcela do empréstimo cabe no seu orçamento.
Leia também | Empréstimo com garantia de imóvel: vantagens e como contratar
Crédito com garantia de imóvel: como contratar pela internet
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