Empréstimo consignado INSS: guia completo

Aposentados, pensionistas e beneficiários do INSS têm acesso a empréstimo facilitado com juros baixos.

Atualizado em: 27 de janeiro de 2025

Categoria CréditoTempo de leitura: 14 minutos

Texto de: Time Serasa

Aplicativo INSS do governo para aposentados no Brasil, na tela de um celular e fundo desfocado.

O empréstimo consignado do INSS é uma das opções de crédito mais acessíveis e vantajosas para aposentados e pensionistas..

Com taxas de juros reduzidas e pagamento simplificado, essa modalidade de empréstimo oferece segurança e praticidade para quem deseja organizar as finanças ou realizar projetos pessoais.

Assista | Fatores para analisar antes de pedir empréstimo

O que é empréstimo consignado INSS?

O consignado INSS é uma modalidade de crédito exclusiva para aposentados, pensionistas e beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social.

A principal característica deste tipo de empréstimo é o fato das parcelas de pagamento serem descontadas diretamente do benefício mensal.

O valor máximo que pode ser comprometido com o consignado é de até 45% do pagamento mensal, seguindo a regra da margem consignável:

● 35% para empréstimos pessoais;
●5% para cartão de crédito consignado;
● 5% para cartão de benefício.

Benefícios do empréstimo consignado INSS

As principais vantagens desta modalidade de crédito são:

● Taxas de juros reduzidas: devido ao desconto automático das parcelas no benefício mensal, as instituições financeiras oferecem taxas mais baixas, respeitando o teto de até 1,66% ao mês.
● Facilidade na contratação: o processo possui menos burocracia, o que faz com que o dinheiro seja liberado de forma mais rápida.
● Parcelas fixas: o valor das parcelas é definido no momento da contratação e permanece constante durante todo o período de pagamento. Isso facilita o planejamento financeiro do beneficiário.
●Acessível para negativados: mesmo quem possui restrições no nome pode contratar o consignado do INSS, já que a garantia de pagamento é o desconto direto no benefício.

Quais são as taxas de juros do empréstimo consignado INSS?

Atualmente, o teto de juros é de até 1,66% ao mês — valor definido em maio de 2024, pelo Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS). Entretanto, cada banco oferece diferentes taxas de juros e condições. Por isso, é importante comparar as opções disponíveis para escolher a mais vantajosa.

O INSS disponibiliza uma lista de bancos conveniados e das taxas praticadas. Para acessá-la:

Acesse o site ou aplicativo Meu INSS.
Na área de “Serviços sem senha”, encontre e selecione a opção “ Taxas de Empréstimo Consignado”.
Para explorar mais opções, role até o final da página e clique em “Ver mais".

Há cobrança de outras taxas no empréstimo consignado?

Sim. O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é cobrado no valor financiado e é diluído nas parcelas. Por isso, é fundamental consultar o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo para saber todas as taxas e encargos cobrados pelo banco.

Outras taxas que podem ser cobradas no consignado INSS são:

● Taxa de abertura de crédito (TAC): algumas instituições financeiras podem cobrar a taxa para cobrir custos administrativos. No entanto, muitas já aboliram a cobrança para tornar as ofertas de empréstimo mais competitivas.
● Taxa de emissão do cartão de crédito consignado: a emissão do cartão é considerado um serviço especial.

Como simular empréstimo consignado INSS

É possível realizar simulações de empréstimo consignado no Serasa Crédito com as instituições parceiras que oferecem esse tipo de crédito. A simulação é gratuita e as taxas praticadas são até 30% mais baixas.

Simular empréstimo

Outras formas de simulação são através:

● do aplicativo Meu INSS;
● do aplicativo de bancos que oferecem esta modalidade de empréstimo;
● da calculadora online de empréstimo.

Como solicitar o empréstimo consignado INSS

Antes de solicitar o consignado INSS, é importante que o beneficiário procure diferentes bancos e instituições financeiras conveniadas ao INSS para saber as condições disponíveis e o valor total a ser pago.

Ao eleger a oferta mais vantajosa, os passos para contratação são os seguintes:

Autorize a consulta ao benefício:
Algumas instituições podem solicitar que o beneficiário autorize a consulta ao seu benefício para verificar a margem consignável disponível. Essa autorização pode ser feita pelo aplicativo ou site Meu INSS.
Solicite o empréstimo:
O processo pode ser realizado presencialmente, pelo site ou aplicativo da instituição financeira escolhida, a depender da política que seguem.
Assine o contrato:
Após a aprovação do crédito, assine o contrato de empréstimo. Leia atentamente todas as condições antes de formalizar a contratação.
Receba o valor contratado:
Depois da formalização, o valor do empréstimo será creditado na conta bancária indicada pelo solicitante. As parcelas serão descontadas automaticamente do benefício do INSS mensalmente.

Documentos necessários para solicitação de empréstimo consignado

É necessário apresentar os seguintes documentos para solicitar o empréstimo consignado INSS:

● Documento de identificação oficial com foto, como RG, CNH ou passaporte.
● Cadastro de Pessoa Física (CPF).
● Comprovante de residência, como conta de energia, água ou telefone recente.
● Extrato do INSS ou Número do Benefício (NB).

Novas regras para empréstimo consignado INSS para 2025

De acordo com a regra praticada até o final de 2024, novos aposentados e pensionistas deviam aguardar um período de 90 dias após a concessão do benefício do INSS para contratar um empréstimo consignado.

A partir de 2 de janeiro de 2025, os novos beneficiários poderão solicitar crédito imediatamente, desde que a operação seja realizada com o banco responsável pelo pagamento do benefício.

Dicas para evitar fraudes no empréstimo consignado INSS

Infelizmente, as fraudes financeiras passaram a ser comuns no cotidiano. Por isso, é importante saber como se proteger de possíveis golpes contra aposentados e pensionistas que planejam contratar o consignado do INSS.

Os seguintes cuidados são importantes para contratar um empréstimo com segurança:

● Nenhuma instituição financeira legítima solicita pagamento adiantado para liberar um empréstimo.
● Verifique a credibilidade da instituição financeira antes de aceitar qualquer oferta.
● O INSS não realiza ligações ou envia mensagens oferecendo empréstimos. Se receber comunicações assim, desconfie.
●Não forneça dados pessoais, senhas, números de documentos e dados financeiros por telefone, mensagem ou e-mail que alegam ser de alguma instituição financeira.
● Para verificar ou contratar serviços relacionados ao INSS, utilize o aplicativo ou site oficial Meu INSS.
●Se não pretende contratar um empréstimo consignado, considere bloquear essa opção no aplicativo Meu INSS para evitar surpresas.
● Ao sair de uma agência bancária, não aceite ajuda de estranhos e guarde documentos e cartões de forma segura.
● Não assine contrato ou proposta de contrato que está em branco.
● Não aceite a ajuda de pessoas com promessas para acelerar a liberação do dinheiro.

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