Empréstimo consignado Itaú: como funciona? Quem pode fazer?
Saiba tudo sobre empréstimo consignado Itaú: como funciona, critérios para contratar, quais as vantagens e muito mais.
Autor: Elaine Ortiz
Publicado em 30 de janeiro de 2023
O empréstimo consignado Itaú é uma das opções de crédito disponíveis no mercado. Destinada a aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos, militares das Forças Armadas e colaboradores de empresas privadas conveniadas, a modalidade é conhecida por aplicar uma das menores taxas de juros para empréstimos.
Saiba tudo sobre essa linha de crédito, oferecida também pelo banco Itaú, e tire todas as suas dúvidas sobre o assunto.
Assista | Empréstimo consignado: como fazer? Serasa Ensina
Empréstimo consignado Itaú: como funciona? Quem pode contratar?
Empréstimo consignado é uma linha de crédito cujas parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento de quem contratou o empréstimo.
Por esse motivo, apresenta menor risco de inadimplência ao credor. Ou seja, as chances de a dívida não ser quitada são menores, afinal o pagamento ocorre de forma automática.
É por isso que em geral o empréstimo consignado consegue oferecer taxas de juros mais baixas.
No entanto, essa modalidade de crédito é destinada a um público específico: aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos municipais, estaduais e federais (SIAPE), militares das Forças Armadas (exército, marinha e aeronáutica) e colaboradores de empresas privadas conveniadas a alguma instituição financeira.
O empréstimo consignado do Itaú é exatamente essa modalidade de crédito oferecida pelo tradicional banco laranja e azul.
Leia também | Empréstimo consignado: como funciona e quem pode pedir?
Quais as vantagens do empréstimo consignado Itaú?
As vantagens do empréstimo consignado Itaú são as seguintes:
- 1 - Taxas de juros menores
As taxas de juros do empréstimo consignado são personalizadas e podem variar dependendo da análise de crédito e dos critérios internos da instituição financeira. Somente com uma simulação de empréstimo é possível descobrir exatamente qual a taxa aplicada para cada caso.
Para efeito de comparação, em janeiro de 2023, de acordo com a tabela do Banco Central, o crédito pessoal consignado INSS do banco Itáu aplicava taxa de juros a partir de 2,09% ao mês. Enquanto isso, o crédito pessoal não consignado apresentava taxa de juros que partiam de 4,38% ao mês.
- 2 - Maior previsibilidade
A taxa de juros do empréstimo consignado é pré-definida e as parcelas são fixas. Ou seja, o contratante terá sempre o desconto do mesmo valor no salário, aposentadoria ou pensão. Sem atrasos, sem surpresas.
- 3 - Maior prazo de pagamento
Normalmente o pagamento da primeira parcela do empréstimo ocorre em até 30 dias após a contratação, mas quem solicita o consignado Itaú pode ter carência adicional de 60 a 90 dias.
É importante deixar claro que, se houver carência para começar a pagar, durante esse período haverá incidência de juros que serão diluídos nas parcelas futuras.
- 4 - É possível contratar pela internet
Contratar um empréstimo consignado Itaú é simples, sem burocracia. É possível fazer a contratação diretamente pelo aplicativo ou site do banco ou presencialmente por meio das agências físicas ou via correspondentes bancários.
Na contratação feita pela internet, toda a análise é feita de forma mais rápida e o próprio usuário preenche e envia os documentos necessários. Além disso, as propostas podem ser acompanhadas também online com prazo médio de aprovação de 3 dias úteis.
- 5 - Dá para antecipar o pagamento das parcelas
A qualquer momento, o consumidor que contratou um empréstimo consignado Itaú pode consultar seu saldo devedor e quitar o contrato antecipadamente ou adiantar o pagamento de algumas parcelas.
Para isso, basta entrar em contato com a Central de Relacionamento do Itaú por meio do telefone 0800 724 2102 (disponível em dias úteis, das 8 h às 20 h).
Como contratar empréstimo consignado Banco Itaú?
Para contratar o empréstimo consignado Itaú é preciso primeiro se encaixar no público que pode ter acesso a esse tipo de crédito (aposentado, pensionista, servidor público, militar).
Depois, é preciso ter margem consignável disponível para novo empréstimo ou contratos válidos para refinanciamento ou portabilidade.
Margem consignável é o valor máximo de parcela que pode ser contratado em um empréstimo consignado, limitado a um percentual do salário líquido, aposentadoria, pensão ou benefício.
A Lei 10.820, de 17/12/2003, estabeleceu um limite máximo de 30% sobre a renda ou benefício do consumidor. No entanto, em novembro de 2022, o Congresso Nacional sancionou lei que ampliou a margem para 45% para servidores públicos federais, inclusive militares (ativos e inativos).
Não é necessário ter conta corrente no Itaú para ter acesso e contratar o empréstimo consignado. Basta que a empresa ou órgão público tenha convênio com a instituição.
O consignado Itaú pode ser contratado pela internet, aplicativo, agências bancárias ou por meio de correspondentes bancários.
Leia também | Descubra qual é a margem para empréstimo consignado
Outras dúvidas sobre empréstimo consignado do Itaú
- 1 - Qual é o limite de crédito liberado no consignado do Itaú?
O limite liberado está associado à renda líquida mensal, não podendo ultrapassar 45% do salário do contratante para que as parcelas fiquem sempre dentro do limite da margem consignável atual.
- 2 - Quais os prazos para pagamento do empréstimo consignado Itaú?
O dinheiro é transferido para a conta indicada, em nome do mesmo titular, geralmente entre 3 e 5 dias úteis. Mas é importante deixar claro que o prazo para averbação do contrato e disponibilização do dinheiro pode variar dependendo do tipo de convênio com o Itaú.
- 3 - O que é portabilidade de empréstimo consignado?
A portabilidade do empréstimo consignado é uma operação que permite que os clientes transfiram sua dívida para outra instituição financeira diferente daquela em que foi originalmente contratada.
Dessa forma, os clientes podem optar por taxas de juros menores e pela troca de modalidade de empréstimo caso julgue necessário.
- 4 - Qual o telefone do Itaú consignado?
Os telefones de contato do consignado Itaú são:
- Central de Atendimento
Para empréstimos consignados contratados via correspondentes ou por meio do site de empréstimo do Itaú.
3003 0071 – segunda a sexta das 8 h às 20 h
Deficiente auditivo ou de fala:
4004 1999 (opção 5) – segunda a sexta das 8 h às 20 h
- SAC Itaú Consignado
Para reclamações, dúvidas e informações gerais. Em casos que necessitem análise, o prazo de resposta é de até 5 dias úteis.
0800 724 2101 – 24 horas por dia, 7 dias por semana
- Ouvidoria Itaú Consignado
Caso as soluções apresentadas pelos demais canais de atendimento não sejam suficientes, é preciso contatar a Ouvidoria no seguinte número:
0800 570 0011 – segunda a sexta das 9 h às 18 h
Além do empréstimo consignado Itaú: outras opções de crédito
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