Empréstimo para construção: o que é e como pedir

Saiba como funciona o empréstimo para construção e quais as opções disponíveis atualmente.

Publicado em: 19 de dezembro de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 8 minutos

Texto de: Time Serasa

Trabalhador de Construção de alvenaria house wal

Construir uma casa é uma forma de conquistar o imóvel próprio e ainda planejar e executar todos os detalhes da obra da maneira que se imagina. Para tornar esse investimento uma realidade, é possível fazer um empréstimo para esse fim. Saiba como funciona o empréstimo para construção, quais são as opções disponíveis atualmente e como o consumidor pode solicitá-lo, a seguir.

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O que é um empréstimo para construção

O empréstimo para construção pode envolver diferentes formas de crédito, desde um crédito sem finalidade definida, onde a pessoa define como gastar o valor, até processos que envolvam linha de crédito imobiliário. Esta última é destinada à construção ou reforma de unidade habitacional individual e define exatamente como o credor deve investir o dinheiro concedido.

Quem pode solicitar um empréstimo para construção?

Um empréstimo, ou linha de crédito, para construção é ideal para quem:
● já possui um terreno e quer construir sua casa em terreno próprio, do seu jeito;
● tem vontade de comprar um terreno para construir sua casa;
● quer reformar seu imóvel;
● sabe o quanto custa construir uma casa e se planejou concluindo que precisará financiar parte do valor gasto na construção ou reforma do seu imóvel.

Determinadas linhas de crédito, como as da Caixa, definem que o financiamento só pode ser realizado por pessoa física para construção ou reforma de imóvel residencial para moradia própria. Nesses casos, a construção não deve incluir empreendimento para comercialização.

Tipos de empréstimos disponíveis para construção

Existem algumas formas de empréstimo, ou crédito, com finalidades mais específicas dentro deste universo da construção. A Caixa Econômica Federal, por exemplo, oferece quatro modalidades de financiamento para construção ou reforma de imóveis. São elas:
● aquisição de terreno e construção;
● construção em terreno próprio;
● conclusão (somente imóvel com finalidade habitacional pelo Programa Minha Casa, Minha Vida - FGTS);
● reforma com ou sem ampliação.

Esses formatos indicam o objetivo específico daquele empréstimo. Por isso, a pessoa que escolher um empréstimo, ou financiamento, para construir um imóvel em terreno próprio só pode utilizar o valor liberado para este fim específico e não para uma reforma, por exemplo.

Essas linhas abrangem, inclusive, famílias que podem ser contempladas pelas taxas de juros e outros benefícios especiais de programas como o Minha Casa Minha Vida.

Como comparar taxas e condições de empréstimo

Para fechar negócio é preciso já ter feito uma análise criteriosa de gastos, incluindo as taxas e as condições de empréstimo para construção. Para isso, as simulações de financiamento são parte fundamental do processo. Além disso, é preciso anotar cada taxa de cada instituição para conseguir compará-las antes de escolher.

Algumas das taxas de um empréstimo para construção que devem ser levadas em conta neste comparativo final são:
● taxa de juros: que varia de banco para banco (por exemplo, para esse financiamento o Bradesco tem taxa de juros entre 10,99% a 12% ao ano);
● taxa do estudo: é feita para avaliar a viabilidade da obra, ou do próprio imóvel para identificar seu valor e viabilidade de utilização do bem como garantia da operação;
● tarifa de administração de contrato;
● taxas de registro do contrato no Cartório de Registro de Imóveis, entre outros.

Etapas para empréstimo para construção

Pesquise: busque opções de instituições bancárias que oferecem crédito para construção imobiliária.
Faça uma simulação: procure saber se a instituição bancária que está procurando tem uma simulação online. Se sim, faça e analise os resultados.
Analise a proposta: com os resultados de simulação, confira se os dados como prazo de pagamento, valor liberado de financiamento, entre outros, estão de acordo com a sua realidade. Se não estiverem, faça reajustes necessários incluindo abaixar o valor gasto na obra.
Confira a documentação: saiba a documentação necessária para obter o crédito solicitado, vistoria e avaliação do imóvel e do terreno.
Levante os documentos: reúne as informações e documentação necessária.
Assine o contrato: com as análises feitas e documentação aprovada, leia e assine o contrato da instituição escolhida.
Receba o acompanhamento da obra: instituições bancárias, como a Caixa, costumam realizar vistorias para verificar a evolução da obra. Conforme as visitas, o crédito é liberado para cada execução da etapa de obra prevista em cronograma.

Dicas para aprovação do seu empréstimo para construção

● tenha um planejamento financeiro de longo prazo;
● pesquise as diferentes formas de empréstimo para construção e escolhe a que se encaixa na sua realidade;
● faça um levantamento de todos os documentos e formulários necessários para pedir o empréstimo;
● tenha todos os documentos oficiais em mãos, incluindo documentos pessoais originais;
● procure um Responsável Técnico (RT) com experiência nesse tipo de obra com financiamento habitacional envolvido;
● procure opções em diferentes instituições bancárias;
● priorize as instituições bancárias onde já tem conta e relacionamento.

Por fim, uma sugestão para além da aprovação do crédito, mantenha reservas financeiras para cobrir possíveis imprevistos que podem acontecer, como tempo de obra maior do que o esperado.

Como a Serasa Crédito pode ajudar a encontrar opções de financiamento para construção

Para ter o crédito aprovado, seja para financiamento de construção ou em outras modalidades, há alguns fatores que influenciam, entre eles, está o score de crédito. Além disso, é preciso usar ferramentas que auxiliem na pesquisa das melhores opções, como a que o Serasa Crédito oferece.

No Serasa Crédito você simula e compara ofertas de cartão de crédito, conta digital, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de acordo com seu perfil financeiro. É tudo online e gratuito, nos canais oficiais da Serasa. Se houver ofertas para seu CPF, a contratação* leva poucos minutos.

Confira o passo a passo:
● Acesse o site ou aplicativo da Serasa (Android ou iOS).
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● Procure a opção “Pedir cartão de crédito” ou “Pedir empréstimo”. Preencha as informações solicitadas na tela.
● Compare as opções disponíveis e faça a solicitação. Agora é só aguardar a resposta do pedido para finalizar a contratação*.

*A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score.