Empréstimo para empresa: onde e como conseguir?
Conseguir empréstimo para pessoa jurídica nem sempre é uma tarefa fácil, mas neste artigo explicamos tudo sobre o assunto
Autor: Ketlin Petry
Publicado em 19 de setembro de 2022
Quem empreende sabe que há o momento certo para cada passo da empresa. Principalmente em momentos de crise é preciso se preparar para se adaptar ao cenário econômico, seja economizando, seja por meio de um empréstimo para pessoa jurídica.
Muitas vezes esse crédito pode ser a ajuda que faltava para o negócio prosperar, modernizar equipamentos e processos ou conquistar novos mercados. E isso independe do porte, segmento ou atuação do empreendimento.
Para que tudo isso aconteça, você pode recorrer a um empréstimo para ajudar a empresa a crescer. Para isso, é necessário que o empreendedor seja formalizado e com o CNPJ em dia.
Tipos de CNPJ
- Vale lembrar que todos que têm CNPJ podem solicitar empréstimo para empresa.
- Os principais tipos de CNPJ são:
- 1. Sociedade Simples (SS);
- 2. Microempreendedor Individual (MEI);
- 3. Empresa Individual (EI);
- 4. Empresa Individual de Responsabilidade Limitada (EIRELI);
- 5. Sociedade Anônima (SA);
- 6. Sociedade Empresária Limitada (LTDA);
- 7. Associações Sem Fins Lucrativos;
- 8. Sociedade Limitada Unipessoal (SLU).
Como funciona o empréstimo para empresa?
Para fazer um empréstimo para pessoa jurídica, fica claro que o empreendedor precisa estar em dia com o registro do CNPJ.
Como comparar empréstimos? - Serasa Ensina
A grande vantagem de se pedir um empréstimo empresarial, para grandes, pequenas ou médias empresas, é a facilidade de liberação pela instituição financeira ou correspondente bancário.
Além disso, as taxas de juros para empresas são menores do que para pessoas físicas. Porém, antes de aceitar um empréstimo ou financiamento, é necessário conferir no contrato o valor total, incluindo o CET (Custo Efetivo Total). O CET é uma taxa autorizada pelo Banco Central do Brasil e pode variar entre instituições, então pesquise e avalie antes de fechar a proposta.
Assista: CET: Custo Efetivo Total: O que é e como funciona? - Serasa Ensina
Entre as vantagens em buscar crédito para empresas estão os juros mais baixos e facilidades para parcelar. Além disso, é possível usar o valor para antecipar recebíveis como nota fiscal e cheque. Assim como o empréstimo pessoal, o empréstimo para pessoa jurídica pode ser feito de forma 100% digital, além de ser rápido, fácil e seguro.
5 linhas de crédito para empresas
Há diversas instituições que oferecem os mais variados tipos de crédito para empreendedores. Para entender melhor cada um deles, confira a lista abaixo.
1. Empréstimo com garantia
Nesse tipo de empréstimo para pessoa jurídica, o empreendedor precisa deixar algum bem como garantia, normalmente um carro ou um imóvel.
Com isso, a instituição financeira alivia mais na análise de crédito e na taxa de juro a ser cobrada. Isso porque se entende que, quando você deixa um bem, o risco de inadimplência diminui.
Assista: Empréstimo com garantia de veículo - Serasa Ensina
Quanto mais valioso o bem deixado como garantia, maior o valor total que você consegue emprestar. Isso também vale para o score de crédito: quanto maior, mais confiança o banco terá com você.
2. Financiamentos
Aqui, diferentemente do empréstimo para pessoa jurídica propriamente dito, o valor concedido tem uma finalidade específica e definida em contrato, como a compra de um imóvel, veículo ou equipamentos.
Os termos de uso variam de acordo com o agente financeiro, sendo possível financiar de 80% a 100% do bem e o prazo de pagamento pode chegar a 60 meses.
3. Crédito para capital de giro
Esse é um tipo de crédito útil para atender diversas necessidades do fluxo de caixa das empresas, como o pagamento de colaboradores, fornecedores e aluguel, por exemplo.
Aqui, não é necessário explicar a finalidade do empréstimo no momento da solicitação.
Além disso, é possível optar pelo pagamento bimestral, semestral ou integral após o fim do contrato.
4. Antecipação de recebíveis
Essa linha de crédito permite à empresa receber os lucros de forma antecipada. O processo costuma ser menos burocrático e é utilizado por empresários que ainda não têm capital de giro.
Como esse crédito antecipa os pagamentos, isso também funciona como uma garantia. Ou seja, as taxas de juros geralmente são mais baixas.
5. Microcrédito
Essa modalidade de empréstimo para pequenas empresas é destinada ao microempreendedor que pretende abrir ou ampliar um negócio. Serve para MEIs (microempreendedores individuais) e até pessoas jurídicas – e informais –, que não têm fácil acesso a empréstimos ou créditos convencionais. O valor máximo aqui é um empréstimo para pessoa jurídica de R$20 mil.
6. Crédito para empresas BNDES
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) é uma empresa pública que oferece financiamento a longo prazo e investimento em todos os tipos de empresas do Brasil. No BNDES, é possível encontrar linhas de crédito específicas para vários tipos de negócio.
Há várias modalidades de financiamento, o que torna possível apoiar desde micro e pequenas empresas, passando por empreendedores individuais, e empresas maiores. A classificação leva em conta diversos fatores, como faturamento, capital de giro, entre outros aspectos das empresas.
É possível fazer empréstimo para pessoa jurídica com nome sujo?
Como acontece no caso do empréstimo pessoal, não são todas as instituições que dão crédito para quem está negativado. Nesse caso, o banco vai avaliar a situação e a movimentação financeira, quanto se deve, entre outras questões.
1. Para valores mais altos, o MEI pode oferecer imóveis (desde que quitados) como garantia.
2. Outra opção é usar veículos que estejam no nome do titular (o bem não pode ser vendido antes de pagar do pagamento do valor total do crédito).
Uma dica para conseguir simular a melhor taxa é consultar o Serasa Crédito. Trata-se de uma plataforma digital 100% gratuita em que é possível fazer quantas simulações quiser com diversos parceiros da Serasa, ou seja, não precisa se preocupar com a segurança.
https://youtu.be/ciLbwdrSAs0 No vídeo você encontra um passo a passo para fazer a sua simulação de crédito.
Agora que você já conhece o passo a passo para solicitar um empréstimo ou financiamento para sua empresa, acesse o site da Serasa Crédito e consulte seu Score do CNPJ. Assim, você tem mais opções e vantagens com as instituições financeiras para ter o crédito que sua empresa precisa para crescer.
