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Empréstimo para negativado liberado na hora exige cautela

É possível solicitar empréstimo quando o nome está negativado? A liberação ocorre na hora? Conheça essa modalidade e os cuidados necessários.

entregando dinheiro

Atualizado em: 5 de julho de 2023

Autora: Sara Moreira


O fato de o nome estar negativado não impede um consumidor de obter crédito. É, sim, possível estar negativado e conseguir um empréstimo, mas a situação exige cuidados especiais.

Antes de pesquisar as opções disponíveis em bancos e instituições financeiras, é preciso entender bem todos os requisitos e as condições de pagamento. Os riscos e cuidados são para quem empresta e para quem solicita o empréstimo. Portanto, sugere-se cautela a ambos os lados.  

Assista | Golpes do empréstimo: como identificar?


É possível conseguir empréstimo estando negativado?

Sim, muitas instituições financeiras concedem crédito para pessoas que estão nessa situação no momento.

No entanto, como em qualquer tipo de empréstimo, a aprovação e as condições dependem da análise de crédito sobre o perfil do consumidor que solicitou.

Geralmente as instituições financeiras entendem que o risco de inadimplência é maior quando já há histórico de negativação do consumidor e por isso as taxas de juros do empréstimo para negativado podem ser mais altas e o valor concedido pode ser menor.

Então, quais as alternativas de crédito para negativado? Um exemplo é o empréstimo com garantia de imóvel ou automóvel, além do empréstimo consignado.

É importante que o consumidor e sua família avaliem, com ponderação, se o empréstimo realmente vai ajudar na vida financeira. No caso de ter uma negativação, o crédito pode ser usado para quitar a própria dívida negativada se as condições forem melhores, com juros e parcelas menores.

É muito importante avaliar bem para evitar uma nova negativação – e para não prejudicar ainda mais a vida financeira.

Mas o que significa estar negativado?

Estar negativado significa que a pessoa não pagou uma dívida e a empresa credora inscreveu o nome e o CPF do devedor em órgãos de proteção ao crédito, como a própria Serasa. A partir do momento em que o nome e o CPF da pessoa vão parar nesses órgãos é que o devedor estará negativado devido à inadimplência. 

Muita gente pensa que a negativação ocorre apenas se a pessoa atrasar por meses o pagamento da conta. Não é bem assim. A empresa credora pode decidir avisar os órgãos de proteção ao crédito mesmo logo que o atraso acontece.

Porém, antes de essa inscrição ser feita, a empresa credora deve notificar a pessoa devedora sobre a situação. Em geral, depois de receber o comunicado, o devedor ainda tem 10 dias corridos para negociar a dívida ou quitá-la. Somente depois desse prazo que corre durante o aviso é que o nome ficará negativado, caso a pendência não seja paga. 

Leia também| Como limpar o nome em 4 passos simples

Quais as consequências de estar com o nome negativado?

Quando o nome e o CPF de um consumidor estão inscritos em órgãos de proteção ao crédito, ele pode ter:

Dificuldade de conseguir empréstimo

Tanto para empréstimos pessoais como para financiamentos de imóveis e veículos ou, ainda, crediários em lojas e mercados, quem está com o nome negativado enfrenta mais dificuldade de obter crédito.

Dificuldade de conseguir cartão de crédito

Com a negativação, o consumidor pode ter mais dificuldade de ter o pedido de cartão de crédito aprovado pelo banco ou instituição financeira, deixando de ter acesso às vantagens desse meio de pagamento. Caso o cartão seja liberado, o limite provavelmente será baixo.

O Serasa Score pode cair

O Serasa Score é um sistema de pontuação que indica as chances que uma pessoa tem de pagar suas contas em dia. Bancos e financeiras analisam o Serasa Score das pessoas que solicitam empréstimo, cartão de crédito ou financiamento. Apesar de essa pontuação não ser o único critério para o banco, o score também costuma influenciar a decisão. 

Possibilidade de ter a abertura de conta corrente negada

Durante a análise de crédito que o banco faz para liberar uma conta corrente, são acessados os registros de proteção ao crédito. Nesse caso, se o nome da pessoa estiver negativado, a abertura da conta pode ser negada ou dificultada. 

Porém, vale lembrar que cada banco tem sua própria regra de concessão de empréstimos, de cartões e de abertura de contas correntes. Por isso é que a Serasa utiliza os termos “dificuldade” e “possibilidade”, já que em alguns casos ocorre essa aprovação.

Consequências emocionais

A pesquisa Perfil e Comportamento do Endividamento Brasileiro 2022, feita pela Serasa, revelou dados importantes:

  • ●     83% dos endividados têm dificuldade para dormir por conta das dívidas;
  • ●     78% têm surtos de pensamentos negativos devido aos débitos vencidos;
  • ●     62% dos entrevistados sentiram impacto do endividamento no relacionamento conjugal;
  • ●     61% viveram ou vivem sensação de “crise e ansiedade” ao pensar na dívida;
  • ●     51% dos entrevistados têm vergonha da condição de endividado.

Opções de empréstimo para quem está negativado

Se precisar de empréstimo para conseguir quitar as dívidas, existem possibilidades para quem está negativado. 

Leia também | Saia das dívidas com um empréstimo para negativado pessoa física

  1. Empréstimo consignado

    É a modalidade que costuma ser mais fácil de ser liberada já que o pagamento das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício recebido (como a aposentadoria do INSS). Por conta desse baixo risco de inadimplência, as taxas de juros costumam ser menores. 

    O empréstimo para assalariado do tipo consignado está disponível para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos, beneficiários do Auxílio Brasil e funcionários de empresa privada com carteira assinada. 


  2. Empréstimo com garantia

    Nessa modalidade, a pessoa consegue o empréstimo apresentando uma garantia de pagamento. Os bens mais comuns que podem ser oferecidos são imóveis e veículos, que devem estar no nome da pessoa que assinará o contrato.

    Na prática, o bem fica alienado ao banco ou financeira e a pessoa pode continuar utilizando-o normalmente. Assim que o empréstimo for quitado, ele volta a ser oficialmente do proprietário. 

    Nessa opção os juros costumam ser mais baixos que os aplicados em outras linhas, justamente por haver um bem como garantia na operação. 

     

  3. Empréstimo pessoal para negativado

    O empréstimo pessoal é uma modalidade que não exige que o consumidor seja assalariado ou apresente um bem como garantia.

    No entanto, estando negativado ou não, é preciso comprovar renda e capacidade de pagamento das parcelas. Por conta disso, geralmente é mais difícil conseguir essa linha de crédito estando negativado – embora haja exceções.

    3.1 - Também existe a modalidade de empréstimo pessoal para autônomo negativado, que pode comprovar a renda apresentando extratos bancários e a declaração de Imposto de Renda de pessoa física. 

    Leia também| Empréstimo online rápido e seguro.

Principais cuidados na hora de contratar empréstimo

É preciso tomar alguns cuidados antes de assinar um contrato de empréstimo. Os principais são:

  • ●     Pesquisar sobre a instituição financeira e verificar se ela é regulada pelo Banco Central do Brasil.
  • ●     Conferir a reputação da instituição em sites como o Reclame Aqui, por exemplo.
  • ●     Simular e comparar linhas de crédito em instituições diferentes.
  • ●     Ler os contratos com muita atenção.
  • ●     Considerar o custo efetivo total (CET) do empréstimo e não somente o valor da parcela.
  • ●     Nunca fazer qualquer depósito antes de receber o dinheiro para não cair em golpes.

Que bancos fazem empréstimo para negativados?

É possível encontrar opções de empréstimo para negativado liberado na hora, disponibilizado por instituições financeiras diferentes. Algumas opções de bancos e financeiras confiáveis são:

  1. Banco Pan

    O Banco Pan é uma instituição financeira consolidada no mercado que existe desde os anos 1960. Graças à parceria Serasa e Banco Pan é possível antecipar o saque-aniversário com as menores taxas do mercado (a partir de 1,49%), de forma simples, rápida e disponível para negativados. Saiba mais!

    Leia também | Banco Pan: saiba tudo sobre a empresa e seus produtos

  2. Creditas

    A Creditas é uma plataforma online de crédito com garantia criada em 2012. A fintech oferece empréstimo com garantia de veículo com taxas de juros que partem de 1,49% ao mês e prazo de pagamento de até 60 meses de acordo com o veículo.

    Leia também | Creditas: tudo sobre a fintech e seus serviços


  3. Crefaz

    A Crefaz Financiamentos e Investimentos, empresa especializada em microcrédito, nasceu no Paraná, em 2013. Um de seus principais produtos é o Crefaz empréstimo na conta de luz, liberando valores de R$500 a R$10.000, com pagamento em até 24 vezes.

    Leia também | Crefaz empréstimo na conta de luz: o que é e como funciona?


  4. Finamax

    A Finamax foi fundada em 1994 na cidade de Jundiaí (SP). A empresa traz ofertas de crédito em várias modalidades diferentes (empréstimo pessoal, consignado, com garantia, financiamento), contando com a credibilidade e segurança.


  5. Jeitto

    Jeitto é uma fintech que funciona como carteira digital e oferece crédito pessoal. O empréstimo vai de R$500,00 até R$2.000,00 e pode ser pago em até 16 vezes, com o pagamento feito pela Fatura Jeitto.

    Leia também | Empréstimo Jeitto: crédito rápido e seguro


  6. Meu Tudo

    A Meu Tudo é uma fintech que busca facilitar o acesso a empréstimos consignados. A empresa oferece crédito para aposentados, pensionistas e servidores públicos federais ativos e inativos.

    Leia também | Meu tudo consignado: como funciona e como solicitar?


  7. Provu

    A Provu Empréstimo, ex Lendico, é uma empresa que oferece serviços financeiros totalmente digitais desde 2015. Com o Serasa Crédito, a Procu oferece empréstimos nos valores de R$2.500 a R$50.000, com taxa de juros a partir de 1,99% ao mês. Conheça melhor a parceria!

    Leia também | Conheça a Provu Empréstimo, parceira da Serasa Crédito


  8. Empréstimo Sim

    A Empréstimo Sim é uma fintech do Grupo Santander, que oferece empréstimo pessoal 100% online. Em parceria com a Serasa Crédito, a Sim oferece empréstimo pessoal online de R$500 a R$25.000, com taxa de juros personalizadas e até 45 dias para começar a pagar.

    Leia também | Conheça a Empréstimo Sim, parceira da Serasa Crédito


  9. Simplic

    A Simplic nasceu em 2014 com o ideal de oferecer uma opção de crédito pessoal online para quem normalmente não teria acesso por meio das instituições financeiras tradicionais. A ideia da empresa é oferecer crédito de forma flexível e inovadora, simplificando o processo de concessão de empréstimo. Conheça melhor a parceria com o Serasa Crédito.

    Leia também | Como identificar o melhor empréstimo online

Crédito responsável: direito básico do consumidor

Antes de contratar qualquer tipo de crédito, os consumidores têm o direito de receber informações claras e transparentes sobre os custos associados ao serviço ou produto. Isso inclui detalhes como taxas de juros, multas por atraso, valor das parcelas e qualquer outra informação relevante. Conheça outros direitos:

  1. Acesso às informações: as informações sobre crédito devem estar disponíveis de forma clara e resumida, acessíveis ao consumidor. Isso permite compreender facilmente os termos do contrato ou do serviço.


  2. Legislação de proteção ao consumidor: o artigo 54-B do Código de Defesa do Consumidor estabelece as diretrizes para a transparência nas informações de crédito, assegurando esse direito fundamental.


  3. Responsabilidade do consumidor: o crédito responsável não se limita à transparência das informações. Os consumidores também têm a responsabilidade de:

    ●    avaliar sua capacidade de pagamento antes de contratar um empréstimo ou adquirir um produto ou serviço a crédito;

    ●    definir um orçamento realista;

    ●    estar preparados para cumprir com os compromissos financeiros assumidos.


  4. Direito de arrependimento: o Código de Defesa do Consumidor prevê o direito de arrependimento em compras realizadas fora do estabelecimento comercial (por telefone ou internet), permitindo ao consumidor desistir do contrato em um prazo determinado, sem a necessidade de justificar sua decisão.

O crédito responsável é fundamental para que os consumidores possam tomar decisões financeiras informadas, evitar surpresas desagradáveis e manter a saúde financeira equilibrada.

Conheça o Serasa Crédito

Quer encontrar o crédito ideal para seu perfil? Acesse o Serasa Crédito, serviço da Serasa que pesquisa ofertas de cartão de crédito, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS para você de forma online e gratuita.

Com a plataforma, é possível buscar as melhores opções e compará-las sem sair de casa. Havendo ofertas para seu CPF, a contratação leva poucos minutos.

Lembramos que não há garantias de que um empréstimo seja ofertado para seu CPF. A análise de crédito é feita 100% pelos nossos parceiros.

Veja como é fácil e rápido fazer a pesquisa e descobrir se há ofertas de empréstimo disponíveis para você:

  1. Acesse o Serasa Crédito

    Acesse o site do Serasa Crédito ou o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store, e informe seu CPF e senha. Se você ainda não tem cadastro, pode fazer na hora. É rápido e gratuito.

  2. Complete seu perfil

    Ao concluir o login, clique em “atualizar perfil” e preencha com todos os dados solicitados. Isso ajudará você a encontrar as melhores alternativas de crédito.

  3. Faça uma simulação

    Escolha o tipo de crédito que você procura: cartão, empréstimo ou empréstimo FGTS. O Serasa Crédito buscará ofertas para seu perfil junto às instituições financeiras parceiras.

  4. Confira e compare opções

    Se a opção for “cartão”, por exemplo, confira as opções recomendadas para você, caso haja ofertas. Na tela, além dos nomes dos cartões, aparecerão o limite disponível, informações sobre anuidade e benefícios. Para conhecer mais cada opção, basta clicar em "Detalhes da oferta".

  5. Escolha a melhor oferta e finalize a contratação

    Após avaliar as opções disponíveis, se houver, é hora de escolher o cartão que considerar ideal. Clique em “Solicitar” e aguarde a análise. Em caso de aprovação do crédito, a contratação será finalizada de forma fácil e em poucos minutos.

    O acesso ao Serasa Crédito é gratuito. Assim, você pode buscar e comparar online as opções de cartão de crédito sempre que quiser, sem pagar nada por isso.

Simule grátis

Simples, não é? Lembre-se de organizar as finanças antes de solicitar empréstimo, para conseguir arcar com a nova despesa. 

Até a próxima!