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Empréstimo Pix: o que é e como funciona

Empréstimo via Pix: vale a pena escolher essa modalidade de crédito?

Publicado em: 30 de janeiro de 2025

Categoria CréditoTempo de leitura: 7 minutos

Texto de: Time Serasa

Menina no parque segurando um smartphone com o aplicativo Pix (sistema de pagamento instantâneo do Banco Central do Brasil) na tela. Ponte de madeira.

Em 2020, o Pix revolucionou o sistema de pagamentos e transferências de dinheiro no Brasil. Mas com o tempo, se tornou também um caminho que facilita o acesso ao crédito. O empréstimo Pix é uma solução rápida e descomplicada para quem precisa de dinheiro urgente, pois consegue garantir o repasse do valor em questão de minutos.

Entenda aqui o que é o empréstimo Pix, como ele funciona e como solicitar.

Assista | Devolução de Pix: é possível?

O que é empréstimo Pix

O empréstimo Pix é uma modalidade de crédito que deposita o valor na conta bancária de forma instantânea e quase imediata, sem que a pessoa tenha que esperar por dias úteis ou pelo horário bancário - diferente dos métodos tradicionais. É, portanto, uma boa opção para quem está passando por uma situação de emergência e precisa de dinheiro rápido.

Por este motivo, o empréstimo Pix tem se tornado cada vez mais popular entre os consumidores devido à rapidez e facilidade de liberar o empréstimo. Isso acontece porque a modalidade utiliza a tecnologia Pix, que é segura e segue padrões rigorosos de criptografia e autenticação.

O funcionamento é simples: após a aprovação do crédito, o valor solicitado é transferido diretamente para a conta bancária da pessoa, usando o sistema Pix. O processo de aprovação, no entanto, segue os mesmos critérios de análise de crédito das demais opções de empréstimo. Isso significa que é necessário estar em dia com a vida financeira, já que a instituição financeira pode realizar consultas a birôs de crédito, como Serasa e SPC.

Mas é preciso ficar de olho em eventuais desvantagens, já que a facilidade e rapidez podem ter seu preço. A principal delas envolve as taxas de juros, que podem ser mais elevadas em comparação com outras formas de crédito.

Além disso, a facilidade de acesso pode levar a contratações impulsivas, elevando o risco de endividamento.

Leia também | Novas regras do Pix: saiba como será o Pix Automático

Como saber se o empréstimo Pix é ideal para mim?

Para saber se o empréstimo Pix é a opção mais adequada, é essencial realizar uma análise cuidadosa da sua situação financeira atual e das necessidades do momento. Por isso, antes de fazer a contratação, é importante considerar algumas questões.

  • Pergunte a si mesmo, por exemplo:
  •  
  • ●    preciso de dinheiro imediato ou a urgência pode ser atendida por outras formas de crédito menos onerosas?
  • ●    consigo pagar as parcelas nos prazos estipulados sem comprometer o orçamento mensal?
  • ●    consigo assumir as taxas de juros oferecidas? Elas são compatíveis com a capacidade de pagamento?

 

A reflexão sobre essas questões é crucial para evitar o endividamento excessivo. Também é fundamental comparar diferentes ofertas de crédito para encontrar a melhor condição possível.

Além disso, procure fazer um planejamento financeiro. Avalie os objetivos financeiros a curto e longo prazo e certifique-se de que o empréstimo Pix não irá comprometer nenhuma meta.

Quais instituições oferecem o empréstimo via Pix?

Embora o empréstimo Pix esteja amplamente disponível no mercado, nem todos os bancos oferecem a modalidade. Porém, é possível encontrar algumas instituições financeiras confiáveis que disponibilizam esta opção.

  • Algumas das mais conhecidas são:
  •  
  • ●    Nubank
  • ●    Itaú
  • ●    Banco Inter
  • ●    PicPay
  • ●    Santander
  • ●    Crefisa
  • ●    RecargaPay
  • ●    SuperSim
  • ●    Banco BV

 

Cada uma delas aplica seus próprios juros e prazos para pagamento, a depender do perfil do cliente, do risco e do crédito avaliado. Assim, dentro deste contexto, é possível encontrar taxas que variam entre 2% a 8% ao mês e prazos entre 3 e 24 meses.

Como solicitar um empréstimo Pix na hora

Solicitar um empréstimo Pix pode ser tão fácil quanto o tempo para transferir o dinheiro. O processo vai depender de cada instituição, mas, em todas, o caminho pode ser muito parecido.

  • O primeiro passo é sempre pesquisar as condições oferecidas por instituições diferentes para buscar uma comparação. Então, depois de escolher a mais vantajosa, basta seguir o passo a passo:
  •  
  • ●    acessar o site da instituição financeira escolhida ou baixe o aplicativo que ela disponibiliza, geralmente gratuito;
  • ●    realizar o cadastro na plataforma, caso ainda não tenha uma conta na instituição;
  • ●    fazer uma simulação de empréstimo para entender os valores das parcelas e os prazos;
  • ●    formalizar o pedido de empréstimo no valor desejado;
  • ●    encaminhar a documentação solicitada;
  • ●    informar os dados pessoais - e, inclusive, a chave pix;
  • ●    aguardar a análise de crédito.

 

Se a solicitação for aprovada, o valor será transferido para a sua conta de forma instantânea e estará disponível em poucos minutos.

Como o Serasa pode ajudar no planejamento financeiro

  • A Serasa pode ajudar a manter as finanças em dia para conseguir crédito com melhores condições. Com as ferramentas da instituição, é possível:
  •  
  • ●    consultar o Score de crédito;
  • ●    consultar o CPF com o Serasa Premium para verificar se há dívidas em seu nome;
  • ●    controlar as dívidas, com oportunidades de negociação que preveem descontos que podem chegar a 90% por meio do Serasa Limpa Nome;
  • ●    dicas de educação financeira com o canal Serasa Ensina.

Organize a vida financeira antes de ir atrás de um novo empréstimo

Quer organizar a vida financeira antes de buscar um novo empréstimo? A Serasa te ajuda.

No Serasa Crédito você simula e compara ofertas de cartão de crédito, conta digital, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de acordo com seu perfil financeiro. É tudo online e gratuito, nos canais oficiais da Serasa. Se houver ofertas para seu CPF, a contratação* leva poucos minutos. 

  • Confira o passo a passo: 

  • ●     Acesse o site ou aplicativo da Serasa (Android ou iOS).  
  • ●     Faça o login com CPF e senha. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora. 
  • ●     Procure a opção “Pedir cartão de crédito” ou “Pedir empréstimo”. Preencha as informações solicitadas na tela. 
  • ●     Compare as opções disponíveis e faça a solicitação. Agora é só aguardar a resposta do pedido para finalizar a contratação*. 

 

*A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score. 

Celular mostrando a carteira digital Serasa

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