Empréstimo pessoal para autônomo no carnê: detalhes, vantagens...
Empréstimo pessoal para autônomo no carnê: detalhes, vantagens e pontos de atençãoData de publicação 21 de novembro de 20245 minutos de leitura
Publicado em: 31 de outubro de 2024
Categoria CréditoTempo de leitura: 11 minutosTexto de: Time Serasa
Será que é possível ter acesso a empréstimo sem comprovar renda? Muitas pessoas, sobretudo profissionais autônomos e informais, têm essa dúvida.
Afinal, sem um holerite ou outros documentos, como deixar claro aos bancos que é possível pagar em dia as parcelas do crédito?
Neste artigo, entenda o que é empréstimo sem comprovar renda e para quem é destinado. Conheça opções de crédito que não contam com essa exigência e saiba também quais são os cuidados necessários para contratar crédito com segurança.
Empréstimo sem comprovar renda é aquele no qual uma instituição financeira concede crédito a um consumidor sem exigir a apresentação de documentos que demonstrem oficialmente a capacidade de pagamento da dívida.
Quer dizer que o banco aceita correr um maior risco de inadimplência? Na verdade, não. Não exigir comprovante de renda não é o mesmo que deixar de fazer uma análise de crédito do possível cliente.
Os bancos, além de consultarem sim o perfil e o histórico dos consumidores, geralmente não exigem comprovante de renda somente para produtos de crédito que contam com garantia de pagamento (um bem, por exemplo, como carro e imóvel, ou um avalista).
Ainda assim, é preciso deixar claro que cada instituição financeira, para cada um de seus produtos, possui regras próprias para análise de crédito, exigência ou não de comprovação de renda e liberação do dinheiro.
Profissionais autônomos e informais ou pessoas que estão iniciando na jornada empreendedora geralmente têm maior dificuldade para comprovar renda.
Para essas pessoas, o empréstimo sem comprovar renda costuma ser quase que a única saída para ter acesso a crédito.
Outro público que geralmente consegue empréstimo sem comprovação de renda é aposentados e beneficiários do INSS.
Até mesmo pessoas desempregadas, mas que contam com saldo nas contas do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço, podem conseguir finalizar a contratação de empréstimo sem apresentação de renda.
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Confira os 6 principais tipos de empréstimo sem comprovar renda que existem no mercado:
Oferecer um bem - geralmente veículo ou imóvel - como garantia é uma possibilidade de empréstimo sem comprovar renda em algumas instituições financeiras.
Nestes casos, o bem deve estar quitado e no nome do solicitante, para que ele possa ser alienado.
Ele servirá de garantia e, caso as parcelas do empréstimo não sejam pagas, o banco ou a financeira poderá leiloar o bem.
É possível encontrar instituições financeiras que disponibilizam empréstimos pessoais sem a necessidade de comprovação de renda.
No entanto, é fundamental observar as taxas de juros aplicadas ao contrato. Pelo risco maior, costumam ser muito elevadas, aumentando o perigo do endividamento.
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito na qual o valor das parcelas é debitado diretamente na conta em que a pessoa recebe seu salário ou benefício.
É um tipo de empréstimo sem comprovação de renda, pois conta com a garantia de pagamento da dívida (e, por isso, os juros costumam ser menores).
O empréstimo com garantia de FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) é uma antecipação de valores do saque-aniversário.
Ele não requer comprovação de renda justamente pelo fato de estar atrelado a um benefício já pago, garantido.
O microcrédito é uma modalidade focada em empréstimo para autônomos. Trata-se de uma linha de crédito para pequenos empreendedores, já que, normalmente, estes têm dificuldade em conseguir acesso ao crédito.
Normalmente, o valor é solicitado para abrir ou ampliar um negócio, como comprar equipamentos, alugar outro espaço de trabalho ou pagar dívidas da empresa.
Para solicitar, as instituições financeiras exigem a apresentação de um planejamento detalhado da empresa, dos benefícios que o crédito irá trazer para o negócio e de como o valor será aplicado.
O penhor é uma modalidade que caiu em desuso nos últimos tempos. Mas, ainda é uma possibilidade de empréstimo sem comprovar renda.
Afinal, basta oferecer um objeto de valor como garantia de pagamento da operação para conseguir o empréstimo. E, em caso de inadimplência, o objeto se torna propriedade do credor.
Para ter mais chances de conseguir contratar crédito sem comprovação de renda uma das principais dicas é manter um bom histórico de pagamento.
Quanto mais contas pagas em dia, melhor será a avaliação.
Antes de assinar a contratação de um empréstimo, é preciso avaliar bem as opções oferecidas, verificar a credibilidade da instituição credora e comparar taxas e custos apresentados.
Essas medidas ajudam a evitar o endividamento excessivo que pode, por exemplo, no caso de um profissional autônomo, colocar o negócio em risco.
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