Como funciona o golpe do empréstimo consignado?

Conheça os principais tipos de golpes relacionados ao empréstimo consignado. E saiba como não se tornar vítima.

Publicado em: 25 de abril de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

A mão do homem e da mulher considera na calculadora

Já ouviu falar em golpe do empréstimo consignado? Quem está em busca de crédito, precisa redobrar a atenção. Afinal, a quantidade de tentativas de fraudes e golpes, não para de crescer no Brasil.

Para se ter ideia, em 2022, 57.874 queixas de golpes de empréstimo consignado foram registradas em Procons (Fundação de Proteção e Defesa do Consumidor) de todo o território nacional. Ou seja, mais de seis denúncias por hora.

A má notícia é que não existe um único golpe do empréstimo consignado sendo praticado no País.

A boa notícia é que, neste artigo, é possível conferir os principais tipos de golpe do consignado que existem e, ainda, o que fazer para se proteger e não se tornar mais uma das vítimas.

Assista | 3 tipos de golpes que você PRECISA ficar Sempre Alerta!

O que é o golpe do consignado e como ele é aplicado?

Golpe do consignado é um tipo de fraude que tem como alvo, sobretudo, aposentados, pensionistas do INSS e funcionários públicos. Isso porque essas pessoas se enquadram nos critérios determinantes para contratação deste tipo de crédito.

Para ficar claro, o empréstimo consignado – também chamado de crédito consignado – é um tipo de crédito cujo valor das parcelas é descontado diretamente no contracheque, holerite ou benefício.

Por esse motivo, podem solicitar crédito consignado os seguintes grupos:
● trabalhadores com carteira assinada de empresas privadas conveniadas (consignado privado);
● servidores públicos (ativos, inativos e pensionistas);
● militares das Forças Armadas (ativos, inativos e pensionistas);
● aposentados e pensionistas do INSS;
● beneficiários do Programa Auxílio Brasil;
● beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC).

Assim, o golpe do empréstimo consignado é uma tentativa de enganar pessoas com falsas oportunidades de crédito, mais especificamente, empréstimos consignados.

De modo geral, os golpistas entram em contato com as vítimas oferecendo taxas de juros baixas e condições de pagamento favoráveis.

Conseguem, durante a conversa, coletar os dados dessas pessoas, como número do CPF, dados bancários e comprovantes de renda, e, assim, contratar empréstimos consignados no nome delas (cujas parcelas serão descontadas automaticamente do benefício das vítimas por anos, mas o depósito do crédito contratado cairá na conta do golpista).

Outra prática comum dos golpistas é solicitar que a vítima pague taxas antecipadas para cobrir supostos custos administrativos ou seguros. Após o pagamento, o golpista desaparece.

Quais os principais tipos de golpes do empréstimo consignado?

O golpe do empréstimo consignado pode ocorrer de diversas maneiras. Mas, geralmente, envolvem práticas ilegais como:
● Uso indevido dos dados pessoais dos consumidores;
● cobrança de taxas ou depósitos antecipados;
● contratação de empréstimos sem autorização;
● falsificação de documentos ou assinaturas.

Abaixo, confira os principais tipos de golpes do consignado e saiba como se proteger.

Desvio na contratação de crédito consignado
O golpista liga para a vítima fingindo ser funcionário de uma empresa que oferece empréstimo consignado. Solicita que a pessoa informe sua senha pessoal ou cadastre um e-mail junto ao Portal de Consignações, mas sugere que seja um e-mail da empresa ou de terceiros.
Com esse e-mail, o golpista consegue criar uma senha no Portal, gerar código único e, com os documentos da vítima, alterar dados e contratar empréstimos sem o consentimento dela.
Golpe na renegociação de crédito consignado
O golpista entra em contato como se fosse intermediador do banco e oferece renovação ou portabilidade do empréstimo consignado com redução da taxa de juros ou número de parcelas.
Ele solicita que a vítima assine um contrato, mas sem preencher os dados ou com informações diferentes das combinadas.
Com isso, o golpista consegue contratar um novo empréstimo em nome da vítima, sem que ela saiba. E, a vítima, fica com dois descontos na sua folha de pagamento.
Golpe na cessão de crédito
O golpista entra em contato com a vítima oferecendo uma proposta de cessão de crédito. A ideia é que a pessoa ceda parte do valor do empréstimo consignado para a “empresa”, em troca de um rendimento futuro.
Assim, a vítima contrata o empréstimo e, depois, assina um contrato com a empresa ou escritório (golpista), que fica registrado em cartório.
Neste contrato, a falsa empresa se compromete a depositar mensalmente o valor da parcela do empréstimo, mais um acréscimo referente ao rendimento da aplicação financeira.
Mas, isso nunca acontece e o servidor ou pensionista fica com um empréstimo para pagar e sem o dinheiro investido.
Golpe da ação coletiva, pecúlio ou ação judicial
O golpista entra em contato e diz ser funcionário de uma associação, empresa de previdência privada, advogado ou representante jurídico, ao qual a vítima está vinculada.
Nesse contato, informa que existe um suposto saldo de pecúlio ou valores financeiros decorrentes de ação judicial coletiva, mas que para receber este valor é necessário depositar determinada quantia em uma conta.
Cai no golpe quem efetua o depósito, pois, no fim, ao contrário do prometido, não recebe nada.
Golpe da mão fantasma
O golpista entra em contato dizendo ser um funcionário do banco. Diz que foi identificada uma transação suspeita na conta e que o computador ou celular da vítima foi invadido.
Informa ainda que, para solucionar, precisa instalar um programa corretivo que permitirá o acesso remoto do funcionário ao equipamento para remoção do software indevido.
Ao fazer isso, o acesso remoto realmente é concedido e agora o golpista consegue executar transações e contratar empréstimos no nome da vítima tranquilamente.
Leia também | Proteja-se de golpes usando o CPF

Dicas gerais para se proteger de golpes

Para evitar golpes com seu CPF, é importante adotar práticas de segurança e prestar atenção a possíveis sinais de movimento fraudulento. O cuidado com os dados pessoais deve ser regra tanto nas atividades online como nas transações físicas.

Algumas das principais práticas preventivas são:

● Esteja ciente de ligações suspeitas

Não forneça informações pessoais por telefone a menos que tenha iniciado o contato e esteja certo da legitimidade da chamada. Golpistas frequentemente usam chamadas telefônicas ou mensagens pela internet para obter informações confidenciais.

● Só compartilhe o CPF com uma finalidade específica

Evite compartilhar seu CPF com pessoas desconhecidas ou em locais não seguros. Informações pessoais sensíveis devem ser fornecidas apenas quando necessário e a fontes confiáveis.

● Esteja atento ao phishing

Desconfie de e-mails, mensagens ou ligações solicitando informações pessoais, especialmente se parecerem suspeitos. Golpistas muitas vezes usam técnicas de phishing para obter dados pessoais.

● Utilize senhas fortes e autenticação de dois fatores

Proteja suas contas online com senhas robustas e ative a autenticação de dois fatores quando possível. Isso adiciona uma camada extra de segurança.

● Monitore suas atividades financeiras

Verifique regularmente seus extratos bancários, faturas de cartões de crédito e outros registros financeiros para identificar qualquer atividade suspeita. Se notar transações não autorizadas, entre em contato imediatamente com sua instituição financeira.

● Mantenha seu sistema antivírus atualizado

Utilize software antivírus e antimalware confiáveis e mantenha-os atualizados. Isso ajuda a proteger seu computador contra ameaças online de roubo de suas informações pessoais.

● Tenha cuidado com documentos físicos

Guarde seus documentos pessoais, incluindo CPF e RG, em um local seguro. Evite carregar consigo documentos desnecessários que possam ser perdidos ou roubados.

● Utilize serviços de monitoramento de documentos

Considere utilizar serviços de monitoramento de crédito que enviem alertas sobre atividades suspeitas associadas ao seu CPF, como o Serasa Premium.

Como contratar empréstimo com segurança?

Para não cair em golpes ao contratar empréstimo, é fundamental utilizar serviços confiáveis.

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