O que é limite emergencial de crédito e como funciona
Saiba tudo sobre limite emergencial de crédito: o que é, para que serve, como usar e se vale a pena.
Publicado em: 24 de maio de 2023
Autora: Elaine Ortiz
O limite emergencial de crédito é um recurso oferecido pelas operadoras de cartão de crédito aos seus clientes. Na prática, serve para garantir que compras sejam autorizadas, mesmo que ultrapassem o limite contratado pelo cliente e desde que o valor não seja muito elevado em relação ao limite.
É, portanto, uma possibilidade que pode ajudar, mas, se utilizada com muita frequência, pode não ser tão benéfica assim, principalmente por existir um custo atrelado ao seu uso.
Neste conteúdo trazemos um panorama completo sobre limite emergencial, com tudo que é preciso saber sobre o assunto e até mesmo dicas de como evitar utilizar esse limite.
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O que é limite emergencial
Para ficar mais claro o que é limite emergencial, vamos a um exemplo. Suponha que um consumidor tenha um limite de crédito de R$1.000 no cartão e que todo esse valor esteja comprometido com compras já feitas. Isso significa que o limite do cartão já está esgotado.
No entanto, surgiu uma emergência e a única forma de pagamento possível para essa pessoa é o cartão de crédito. Como resolver a questão? Com a avaliação emergencial de crédito, que analisa e decide se libera ou não um limite emergencial para aquele consumidor.
Assim, o limite emergencial é um valor extra que as operadoras oferecem para liberar uma compra que ultrapasse essa quantia. Geralmente entre 10% e 20% do limite atual.
Dessa forma, no nosso exemplo de limite de R$1.000,00, a avaliação emergencial de crédito pode ficar entre R$100 e R$200 extras disponíveis temporariamente.
No entanto, é preciso ficar alerta para usar o serviço. Afinal, os clientes que recorrem a ele precisam pagar uma taxa para a instituição financeira que emitiu o cartão.
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Como funciona o limite emergencial do cartão de crédito
O limite emergencial costuma ser contratado automaticamente quando o cliente adere a um cartão. No entanto, a avaliação emergencial de crédito não é obrigatória. Basta informar a instituição, a qualquer momento, que não deseja ter seu limite aumentado emergencialmente.
Como explicamos anteriormente, o limite emergencial serve para cobrir uma compra feita no cartão de crédito mesmo que tenha ultrapassado o limite original disponibilizado pela emissora do cartão.
Funciona de forma simples: se estiver habilitado o serviço, ao efetuar uma compra com valor superior ao limite, a emissora do cartão autoriza ou não a conclusão da venda. Se o serviço não estiver ativo, caso uma tentativa de compra seja feita acima do limite, o emissor não aceitará, impedindo que a transação seja concluída.
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Valor do limite emergencial de crédito e taxas
Geralmente as operadoras de cartão de crédito liberam um limite emergencial que varia entre 10% e 20% do limite real.
Quanto às taxas cobradas, elas são bastante variáveis. Ou seja, depende de cada operadora do cartão de crédito (pode custar R$10, R$30, R$60, é bem variável). Por isso, é preciso consultar o regulamento ou buscar um atendimento na central do cartão para ter certeza dos custos envolvidos.
O mais importante é saber que essa taxa de avaliação emergencial de crédito só pode ser cobrada uma vez por mês, mesmo que você a utilize duas ou mais vezes no período, e somente quando o valor extra for realmente utilizado.
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Como a avaliação emergencial de crédito é feita
O limite emergencial existe para evitar constrangimentos, afinal não é nada confortável ter uma compra negada na hora do pagamento.
Como o valor liberado acima do limite não costuma ser muito superior a 10% ou 20% do limite regular, sua liberação é quase automática, desde que:
- ● o histórico do cliente seja bom (costuma pagar a fatura em sua totalidade e no dia correto de vencimento);
- ● o valor da compra não extrapole muito o limite original (até como forma de proteger o cliente, o cartão bloqueia uma compra se ela estiver muito acima do limite regular);
- ● o recurso seja utilizado raramente e não todos os meses (utilização excessiva pode indicar descontrole financeiro).
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Como evitar utilizar o limite emergencial
Embora ter acesso ao limite emergencial de crédito possa ser útil, não é bom utilizar esse serviço frequentemente. Afinal, custos são acrescidos na fatura todos os meses em que o limite emergencial for acionado, e isso pode levar ao descontrole financeiro.
Assim, para evitar recorrer sempre ao limite emergencial procure:
- ● planejar as compras com antecedência;
- ● comprar com consciência e não por impulso;
- ● usar no máximo 80% do limite todos os meses.
Se constatar que o limite de crédito está insuficiente, ou seja, não condiz mais com seus gastos e rendas mensais, entre em contato com a operadora de cartão e solicite um aumento do limite regular. Uma nova análise será feita e você saberá se o novo limite foi ou não autorizado.
Por fim, se estiver recorrendo muito ao limite emergencial porque já está com dívidas, considere contratar um empréstimo para colocar as contas em dia. É melhor que arcar com os custos do limite emergencial e ainda correr o risco de se enrolar com o cartão de crédito. Abaixo, a gente explica como encontrar o crédito ideal de forma segura pela internet.
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