O que é liquidez e por que o conceito é importante
A liquidez é a chave para uma estratégia de investimentos sólida, pois permite a rápida conversão de ativos em dinheiro quando necessário.
Publicado em: 27 de julho de 2023
Autora: Fabiana Ramos
No mundo dos investimentos, há uma palavra que desperta a atenção dos investidores: liquidez. E o que ela significa? Em termos simples, liquidez refere-se à capacidade de transformar um ativo em dinheiro. Quanto mais líquido for um investimento, mais fácil será convertê-lo em dinheiro quando necessário.
A liquidez é uma característica essencial a ser considerada ao construir uma carteira de investimentos. Ela oferece flexibilidade e segurança, permitindo que o investidor tenha acesso aos recursos quando necessário.
A importância da liquidez nos investimentos
A liquidez é fundamental para os investidores, uma vez que garante que eles possam acessar seus recursos financeiros no momento certo. Em uma situação hipotética em que alguém precisa de dinheiro para lidar com uma emergência inesperada, investimentos altamente líquidos permitem que essa pessoa facilmente os transforme em dinheiro e resolva o problema rapidamente.
Por outro lado, em investimentos com baixa liquidez, a pessoa pode enfrentar dificuldades para resgatar o dinheiro. Assim, considerar a liquidez é essencial ao planejar uma carteira de investimentos, pois ela proporciona flexibilidade e segurança aos investidores.
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Liquidez D+1: como funciona a liquidez com prazo de um dia útil
Liquidez D+1 refere-se a um tipo de liquidez em que o investidor pode resgatar os recursos no dia útil seguinte à solicitação. Nesse caso, o prazo de carência é de um dia, ou seja, é necessário aguardar um dia útil para ter acesso ao dinheiro investido.
Essa modalidade de liquidez é comumente encontrada em alguns investimentos, como CDBs e títulos públicos. Quando o investidor deseja resgatar o valor investido, basta fazer a solicitação e aguardar apenas um dia útil para que o dinheiro esteja disponível em sua conta.
A regra é: considere a letra “D” como o dia da solicitação do resgate do investimento e o número seguinte ao sinal “+” é a quantidade de dias para que o valor esteja disponível na conta do investidor. Assim, por exemplo, D+5 significa o dia da solicitação mais 5 dias; D+30, o dia da solicitação mais 30 dias, e assim por diante.
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Investimentos altamente líquidos
Essa característica de alta liquidez é especialmente valorizada por investidores que desejam ter a flexibilidade de acessar os recursos financeiros para lidar com emergências, aproveitar oportunidades de investimento ou atender a outras demandas financeiras imediatas.
Confira alguns deles:
Cadernetas de poupança: apesar de não ser um investimento tão rentável, a caderneta de poupança é muito popular e amplamente disponível, oferecendo alta liquidez. Os recursos depositados podem ser facilmente resgatados quando necessário, sem a necessidade de aguardar prazos ou enfrentar penalidades.
Tesouro Selic: títulos públicos como o Tesouro Selic são conhecidos por sua liquidez diária. Os investidores podem vender seus títulos a qualquer momento e receber o dinheiro na conta no mesmo dia da solicitação ou no próximo dia útil.
Certificados de Depósito Bancário (CDBs) com liquidez diária: alguns CDBs oferecem a opção de resgate diário, permitindo que os investidores transformem seus ativos em dinheiro rapidamente, sem restrições ou carências.
Fundos de investimento de curto prazo: alguns fundos são projetados para oferecer alta liquidez aos investidores. Com prazos de resgate curtos, geralmente de até um dia útil, os investidores podem resgatar seus recursos de forma rápida e fácil.
Ações negociadas em bolsa: a negociação de ações em bolsas de valores proporciona alta liquidez aos investidores. Eles podem vender suas ações a qualquer momento durante o horário de funcionamento do mercado e receber o dinheiro da venda em 2 dias úteis.
ETFs (Exchange-Traded Funds): os ETFs são fundos de investimento negociados em bolsa, que acompanham determinado índice de mercado. Esses ativos podem ser facilmente comprados e vendidos durante o horário de negociação, oferecendo alta liquidez aos investidores.
Fundos imobiliários: os fundos imobiliários também podem ser uma opção de investimento altamente líquida. Eles são negociados em bolsa, permitindo que os investidores comprem ou vendam cotas de forma rápida e eficiente.
Ao optar por investimentos altamente líquidos, os investidores têm a vantagem de transformar seus ativos em dinheiro rapidamente, proporcionando flexibilidade e agilidade em suas finanças. No entanto, é importante considerar outros fatores, como retorno, riscos e objetivos financeiros de longo prazo, ao construir uma carteira de investimentos.
Planejamento, vencimento e carência
Ao planejar um portfólio de investimentos, é importante considerar cuidadosamente a composição da carteira, buscando equilibrar ativos de alta liquidez com outros de menor liquidez.
Essa diversificação estratégica permite atender a objetivos de médio e longo prazo, ao mesmo tempo que mantém a disponibilidade de recursos para necessidades imediatas.
Um dos aspectos principais é o prazo de vencimento dos investimentos. Alguns ativos têm uma data específica de vencimento (como títulos públicos e privados). Pode haver ou não liquidez, e para isso é necessário observar se há prazo de carência.
Alguns produtos financeiros exigem que o dinheiro permaneça aplicado por determinado período antes que possa ser resgatado. Outros só permitem o resgate no prazo de vencimento. Ao analisar essas carências, é preciso avaliar se a disponibilidade imediata dos recursos é um aspecto importante para a estratégia financeira.
Ao equilibrar a liquidez dos investimentos no portfólio, é possível proteger-se de imprevistos financeiros e aproveitar oportunidades de longo prazo. Ter ativos com alta liquidez proporciona flexibilidade para lidar com emergências ou aproveitar oportunidades de curto prazo, enquanto ativos com menor liquidez podem oferecer potencial de crescimento e rentabilidade no longo prazo.
Ao planejar um portfólio de investimentos, é recomendável buscar orientação de um profissional financeiro ou consultor para garantir uma estratégia adequada às necessidades individuais.
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