Melhor cartão de crédito: como escolher o seu
Identifique os benefícios mais interessantes para seu estilo de vida, como anuidade zero ou cashback.
Atualizado em: 28 de julho de 2023
Autora: Serasa Ensina
Como são muitas as opções do mercado, é importante comparar as vantagens para entender qual é o melhor cartão de crédito para seu perfil financeiro.
Para quem precisa de um cartão para compras eventuais ou uso em aplicativos de serviços, opções sem anuidade e gastos limitados podem ser a melhor escolha.
Quem costuma fazer todas as compras no crédito se beneficia mais das ofertas de cashback, por exemplo. Para os que costumam viajar bastante, a dica é buscar cartões que oferecem benefícios como seguros de viagem.
Assista | Como contratar o primeiro cartão de crédito?
Cartão de crédito: use com responsabilidade
É importante lembrar que usar cartão de crédito é como contratar um tipo de empréstimo. Os bancos e financeiras disponibilizam uma quantidade mensal de crédito para que os clientes possam fazer compras à vista ou parceladas e pagar depois.
Entretanto, é preciso usá-lo com responsabilidade, tendo certeza de que será possível pagar a conta no mês seguinte. O atraso do cartão de crédito ou o pagamento mínimo da fatura costumam gerar juros altos, e administrar mal o uso do crédito pode ser o primeiro passo rumo ao endividamento.
Veja algumas dicas para usar o cartão com responsabilidade:
- ● Estabeleça um limite pessoal
O limite máximo de crédito oferecido pelo emissor deve ser reservado unicamente para emergências. No dia a dia, estabeleça um valor mensal para gastar no cartão.
- ● Não tenha muitos cartões
Fazer gastos em mais de um cartão de crédito dificulta o controle das contas e o pagamento no prazo de todas as faturas.
- ● Evite compras por impulso
Ter crédito pode parecer um convite para fazer compras sem precisar de dinheiro disponível, mas os gastos no cartão de crédito precisam ser feitos com planejamento. Se for difícil evitar compras por impulso, deixe o cartão de crédito em casa.
- ● Pague sempre em dia
Pagar a fatura do cartão precisa ser uma prioridade do orçamento mensal, por causa dos altos juros gerados pelo atraso. Mesmo juros de empréstimos podem ser mais baixos que os do cartão. O ideal é agendar o pagamento ou colocá-lo em débito automático para evitar esquecimentos.
Leia também | Opções de cartão de crédito sem anuidade
O que é preciso conferir antes de ter um cartão de crédito
Ao comparar ofertas, é interessante também conferir as vantagens de cada cartão. Para entender qual é o melhor cartão de crédito para seu perfil, avalie quais benefícios se encaixam melhor no seu padrão de consumo atual.
Opção de saques
Para ter dinheiro sempre à mão quando precisar. Consulte os custos e os juros que o saque pode conter. Alguns cartões de crédito cobram tarifas para esse serviço e normalmente é mais vantajoso sacar dinheiro da conta corrente normal, mas essa opção é boa para situações emergenciais.
Ações de emergência
Ter à disposição a opção de substituição emergencial do cartão ou saque de emergência pode ajudar muito em casos de perda ou roubo do cartão.
Atendimento 24 horas
É importante ter assistência telefônica ou virtual a qualquer hora.
Cartão virtual
Facilidade 100% digital para compras na internet, que protege os dados do cartão físico e evita fraudes e clonagem. Diversos cartões de crédito oferecem a opção virtual para os clientes.
Pulseira (band)
Mais praticidade na hora de pagar as contas. Não precisa do cartão físico, basta usar a pulseira, que funciona como um espelho do cartão original.
Cashback
Nesse modelo de programa de recompensa, o usuário receba uma porcentagem do dinheiro gasto de volta, direto na fatura.
Descontos ao antecipar parcelas
Alternativa para incentivar ainda mais o pagamento da fatura em dia.
Clube de ofertas
Confira se o cartão oferece descontos em eventos, restaurantes ou em compras com empresas parceiras.
Assistência emergencial para pets
Algumas bandeiras de cartão oferecem consultas veterinárias emergenciais sem custo para quem tem animal de estimação.
Proteção de preço e compra
Achou um valor mais baixo do que a compra que acabou de fazer? Alguns cartões têm garantia a mais para evitar um prejuízo maior.
Seguro saúde para viagem
Existe a possibilidade de receber gratuitamente a cobertura de um seguro saúde durante viagens internacionais.
Seguro automóvel em viagens
Dica para quem viaja bastante e precisa de mais facilidades.
Leia também | Como acumular milhas no cartão de crédito?
Como fazer cartão de crédito pela internet
Quem busca cartão de crédito consegue comparar várias ofertas de forma 100% online e gratuita no Serasa Crédito. Na plataforma da Serasa, é possível pesquisar as melhores opções para o seu perfil. Havendo ofertas para seu CPF, a contratação leva poucos minutos.
Lembramos que não há garantias de que um cartão de crédito seja ofertado para seu CPF. A análise de crédito é feita 100% pelos nossos parceiros. Veja como é fácil fazer a pesquisa:
Acesse o Serasa Crédito
Acesse o site do Serasa Crédito ou o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store, e informe seu CPF e senha. Se você ainda não tem cadastro, pode fazer na hora. É rápido e gratuito.
Complete seu perfil
Ao concluir o login, clique em “atualizar perfil” e preencha com todos os dados solicitados. Isso ajudará você a encontrar as melhores alternativas de crédito.
Faça uma simulação
Escolha o tipo de crédito que você procura: cartão, empréstimo ou empréstimo FGTS.
Confira e compare opções
Se a opção for “cartão”, por exemplo, confira as opções recomendadas para você, caso haja ofertas. Na tela, além dos nomes dos cartões, aparecerão o limite disponível, informações sobre anuidade e benefícios. Para conhecer mais cada opção, basta clicar em "Detalhes da oferta".
Escolha a melhor oferta e finalize a contratação
Após avaliar as opções disponíveis, se houver, é hora de escolher o cartão que considerar ideal. Clique em “Solicitar” e aguarde a análise. Em caso de aprovação do crédito, a contratação será finalizada de forma fácil e em poucos minutos.
O acesso ao Serasa Crédito é gratuito. Assim, você pode buscar e comparar online as opções de cartão de crédito sempre que quiser, sem pagar nada por isso.
Conheça as opções de cartão do Serasa Crédito
Na plataforma da Serasa há diversas ofertas de cartão de crédito. Conheça algumas opções:
Cartão de crédito Santander Free
O Santander Free é oferecido no Serasa Crédito com descontos em mais de 300 parceiros. Além disso, ele fica livre de anuidade ao gastar pelo menos R$100 em compras por mês. Compras feitas no primeiro dia da fatura podem ser pagas 40 dias depois.
Cartão de crédito Itaú
Essa é uma das opções para quem quer se livrar de vez da anuidade. O cartão Itaú Click é zero anuidade, oferece limite de até R$10.000 e pode ser controlado pelo app Itaucard. No aplicativo, é possível acessar a fatura digital, o cartão virtual e o programa de pontos do cartão de crédito do Itaú.
Cartão Digio
O cartão de crédito Digio é fácil de solicitar, conta com a bandeira Visa Internacional, não tem juros rotativos nem anuidade. Ele oferece o digioCash, uma opção para transferir parte do limite para a conta corrente.
Cartão de crédito PAN
O cartão de crédito PAN tem opção zero anuidade e outras com descontos progressivos de anuidade. Ao contratar o cartão de crédito, o cliente tem direito a uma conta digital gratuita no Banco PAN.
Cartão Bradesco
Na parceria com o Serasa Crédito, o Bradesco oferece dois tipos de cartão. O Neo Visa Platinum tem anuidade gratuita para quem usa pelo menos R$50 por mês. E o Like Visa Signature oferece pacotes de benefícios e cashback de 3% na categoria de compras escolhida pelo cliente (como restaurantes ou lojas de roupas, por exemplo).
PicPay
O cartão PicPay é outro que oferece zero anuidade, conta digital gratuita e cashback nas compras pelo aplicativo.
