O que é IOF do cartão de crédito?
Descubra o que é IOF do cartão de crédito, quando ele é cobrado e o que fazer para evitar pagar a taxa nas transações com cartão.
Autor: Elaine Ortiz
Publicado em 07 de outubro de 2022
Você sabe o que é IOF do cartão de crédito? IOF é a sigla para Imposto sobre Operações Financeiras, tributo federal cujo objetivo é ser um regulador da economia brasileira.
O IOF incide sobre quase todas as transações realizadas em território nacional, incluindo as de crédito, câmbio, valores imobiliários, títulos e seguros.
Quer entender como e em quais situações ele é aplicado no cartão de crédito especificamente? Continue a leitura!
O que é IOF do cartão de crédito?
O Imposto sobre Operações Financeiras foi instituído em 1966 durante o governo de Castello Branco, na lei 5.143/1966. Ele surgiu para substituir o Imposto sobre Transferências para o Exterior, que existia na época.
Seu objetivo principal é controlar o mercado financeiro, equilibrar a economia e deixar mais transparente a oferta e demanda de crédito no mercado. Isso porque com base no IOF arrecadado em determinado período, o Governo Federal sabe exatamente o volume de operações financeiras efetuadas.
Ao utilizar o cartão de crédito (uma operação de crédito), pode haver sim a incidência de IOF, mas somente o uso do cartão para compras não basta para haver cobrança desse imposto.
Abaixo a gente explica em quais situações o IOF é aplicado em compras com cartão de crédito. Confira!
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IOF do cartão: quando o imposto é aplicado?
O valor do IOF no cartão de crédito da fatura geralmente não é cobrado caso as faturas anteriores tenham sido quitadas em sua totalidade e pontualmente, e não tenha sido realizada nenhuma compra internacional no mês anterior.
Isso acontece porque o IOF não é aplicado todos os meses, nem incorre sobre o valor total da fatura se o pagamento estiver em dia. Ele é cobrado apenas em alguns casos. São eles:
• Quando são feitas compras internacionais.
• Quando a fatura é paga com atraso.
• Ao utilizar o rotativo do cartão de crédito.
• Ao parcelar o valor total da fatura.
• Quando um empréstimo é feito no cartão de crédito.
• Ao utilizar o limite emergencial.
• Quando são feitos saques com cartão de crédito.
Em todas essas situações, o IOF é cobrado. Em alguns casos é possível ver até como ficaria o IOF ao pagar o mínimo ou parcelar a fatura. Isso, porém, nunca é indicado, pois há outras modalidades de empréstimos com juros menores).
Ao atrasar o pagamento da fatura, é preciso arcar com uma taxa de IOF de 0,38% do valor devido, acrescida de uma taxa diária de 0,0082% até que tudo seja quitado.
Para compras feitas fora do país ou em sites estrangeiros, é cobrada uma taxa de 6,38% sobre o valor das compras, mesmo que o cartão seja pré-pago.
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3 dicas para evitar pagar IOF cartão de crédito
Gastos com IOF no cartão de crédito podem ser evitados, e toda economia importa. Assim, confira três dicas para evitar acrescentar esse imposto à fatura do cartão
1 - Pague a fatura do cartão de crédito em dia
O cartão de crédito é uma excelente forma de pagamento, desde que utilizado com cautela. Comprometer mais do que se ganha com compras parceladas e comprar por impulso são hábitos prejudiciais ao equilíbrio financeiro.
Com controle e disciplina é possível aproveitar os benefícios do cartão e crédito (programas de pontos e descontos, por exemplo) e ainda pagar a fatura em dia. Lembre-se: quando há atraso no pagamento, o IOF é cobrado sobre o total da fatura
2 - Sempre pague o valor total da fatura
Pagar o valor mínimo é um erro “fatal”. É o começo de um grande descontrole nas cobranças, pois, além do IOF, virão os altíssimos juros do rotativo. O IOF rotativo é de 0,38% do valor devido e o IOF diário rotativo ou IOF adicional rotativo é de 0,0082%.
Se algum descontrole ocorrer, o mais indicado é fazer as contas, enxugar os gastos e encontrar um empréstimo com juros menores que os aplicados no rotativo. É importante também interromper o uso do cartão até que a dívida seja quitada
3 - Compre moeda estrangeira para fazer compras no exterior
Quer fazer compras fora do Brasil durante uma viagem? Saiba que o mais indicado é comprar a moeda do país.
Por mais que a taxa também recaia sobre o câmbio, o percentual é bem menor em relação ao custo do IOF do cartão de crédito (apenas 1,10% na compra, quase 6 vezes menos que os 6,38% do IOF para compras internacionais no cartão).
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