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Vale a pena pagar boleto com cartão de crédito?

Entenda como funciona o pagamento de boletos com cartão de crédito e quais as vantagens.

Atualizado em: 14 de outubro de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

mãos de uma garota segurando um telefone inteligente e um cartão de crédito.

Pagar boleto com cartão de crédito é uma alternativa prática e eficiente para quem busca mais flexibilidade nas finanças.

Entenda como essa prática funciona, as vantagens de utilizá-la e quais cuidados devem ser tomados ao optar por essa forma de pagamento.

Assista | 5 Benefícios do Cartão de Crédito

O que significa pagar boleto com cartão de crédito?

Pagar um boleto com cartão de crédito significa usar o limite do cartão para quitar o boleto, no lugar de pagar com dinheiro ou saldo que possui no banco.

Em alguns casos, é possível até mesmo parcelar o valor do boleto. Mas é preciso considerar os valores cobrados pelo serviço (juros e taxas, como IOF).

Assim, pagar boleto com cartão pode ser mais interessante em situações pontuais, de emergência, e deve sempre ser feito com cautela.

Organize seus pagamentos. Junte várias dívidas em um só boleto ou pix. saiba mais. Caso possua alguma dívida, verifique se há ofertas disponíveis, de acordo com as condições da empresa credora. Serasa.

Como funciona o pagamento de boletos com cartão de crédito?

O processo para pagar boleto com cartão de crédito é bastante simples e pode ser feito de várias maneiras:

Aplicativos financeiros: muitas instituições financeiras e aplicativos de gerenciamento financeiro permitem que os usuários paguem boletos utilizando o cartão de crédito. Basta inserir os dados do boleto e escolher a opção de pagamento com cartão.
Serviços de pagamento: existem plataformas especializadas que permitem que você pague boletos com cartão de crédito, muitas vezes com a possibilidade de parcelar o valor.
Leia também | Parcelar boleto: como fazer e quais as vantagens

Aplicativos, bancos e carteiras digitais para pagar boleto com cartão de crédito: passo a passo detalhado

Confira quatro opções de instituições financeiras, apps ou carteiras digitais que permitem pagar boleto com cartão de crédito e o passo a passo para fazer todo o processo em cada um deles:

1. Carteira Digital Serasa

A Carteira Digital Serasa permite pagar contas online em um só lugar, de forma fácil, prática, rápida e segura.

Por meio dela, é possível fazer recargas de celular, efetuar pagamentos de diversos boletos, inclusive parcelados, organizar as contas, pagar acordos no Serasa Limpa Nome e quitar débitos veiculares com opções de parcelamentos.

O parcelamento de boletos com uso de cartão de crédito pode gerar a cobrança de taxas adicionais. A Carteira Digital mostrará o valor de cada parcela e do custo total da operação.

Para acessar:
● Baixe o app da Serasa (iOS ou Android).
● Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis.
● Faça o login.
● Pronto! É só aproveitar os serviços que a Carteira Digital Serasa tem para você.

Acessar Carteira Digital Serasa

2. PicPay

O PicPay também funciona como uma carteira digital. Para pagar boleto com cartão de crédito, pode haver a cobrança de taxas, que serão especificadas antes da conclusão da compra. Confira a seguir o passo a passo para esse tipo de pagamento:
● No app PicPay, toque em "Pagar boleto".
● Escaneie o boleto, copie e cole ou insira o código de barras manualmente.
● Confira o boleto e escolha a forma de pagamento.
● Confira os valores e toque em “Pagar”.

3. Banco Santander

Para correntistas do Banco Santander é possível pagar contas ou boletos com cartão de crédito de três formas. Pelo Internet Banking, pela central de atendimento ou pelo app Santander. Para fazer a operação pelo app basta:
● entrar com a senha;
● escanear o boleto ou inserir o código de barras manualmente;
● escolher a alternativa de utilizar o cartão de crédito e pagar a conta.

Para esse tipo de operação podem ser cobradas taxas e tarifas adicionais, que serão indicadas no processo de pagamento.

4. Nubank

O banco digital Nubank também permite pagar boleto parcelado com cartão de crédito, também com cobrança de taxas.

Confira o passo a passo:
● Clique na opção “Pagar”, na tela inicial do app Nubank.
● Escolha a opção “Pagar boleto com cartão de crédito”.
● Escaneie, copie ou digite o código de barras do boleto.
● Clique em “continuar” e revise as informações de pagamento.
● Clique em “pagar” e digite a senha para confirmar pagamento.

Vantagens de pagar boleto com cartão de crédito

Utilizar o cartão de crédito para pagar boleto oferece diversas vantagens, entre elas:
● Facilidade e agilidade: o pagamento é realizado de forma rápida e prática, evitando deslocamentos até bancos ou casas lotéricas.
● Parcelamento: em muitos casos, é possível parcelar o valor do boleto na fatura do cartão, o que ajuda a aliviar o impacto financeiro imediato.
● Controle das finanças: ao utilizar um único meio de pagamento, como o cartão de crédito, é mais fácil controlar as despesas e acompanhar os gastos mensais.
● Acumulação de pontos: alguns cartões de crédito oferecem programas de recompensas, permitindo que você acumule pontos ao pagar boletos, o que pode ser vantajoso a longo prazo.

Entre as desvantagens de pagar boletos com cartão de crédito, destacam-se as seguintes:
● Taxas e juros altos: as plataformas que oferecem o serviço geralmente cobram taxas de conveniência e juros elevados.
● Impacto no limite: o valor do boleto será deduzido do limite de crédito, reduzindo o valor que fica disponível para outras compras.
● Endividamento: usar o cartão de crédito para pagar contas pode levar a um aumento da dívida, principalmente se o consumidor não conseguir quitar o valor total na fatura do cartão.

Taxas e custos envolvidos ao pagar boletos com cartão

Diversas taxas podem ser cobradas pelas operadoras e bancos que intermediam o pagamento de boleto com cartão de crédito. Algumas delas são:
- Taxas de conveniência ou taxas de parcelamento: podem variar de 1,99% a 5,99% do valor do boleto, dependendo da plataforma utilizada.
- Juros: podem variar entre 5% e 15% ao mês, com juros compostos se o parcelamento for prolongado.
- IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): o tributo também é cobrado sobre o valor do boleto pago com cartão de crédito.

Cuidados ao pagar boleto com cartão de crédito

Apesar das vantagens, é importante estar atento a alguns cuidados ao pagar boleto com cartão de crédito:
● Juros e taxas: verifique se há taxas adicionais para o pagamento do boleto com o cartão, pois algumas instituições podem cobrar juros que podem impactar no valor total da fatura.
● Limite do cartão: certifique-se de que o valor do boleto não exceda o limite disponível do seu cartão de crédito, para evitar surpresas na hora do pagamento.
● Prazos de vencimento: esteja ciente dos prazos de vencimento do boleto e do fechamento da fatura do cartão, para evitar atrasos que podem gerar encargos.

Pagar boleto com cartão de crédito é uma alternativa viável e vantajosa para quem busca mais praticidade nas finanças. Com a possibilidade de parcelamento e a facilidade de pagamento, essa modalidade pode ajudar a manter as contas em dia.

No entanto, é essencial ter atenção aos custos envolvidos e ao controle financeiro, garantindo que essa prática seja realmente benéfica. Se você ainda não experimentou, considere essa opção e aproveite as vantagens que ela oferece!

Dicas para usar o cartão de crédito com responsabilidade

Confira algumas dicas para utilizar o cartão de crédito sem prejudicar o bolso:
- Determine um limite de uso de acordo com o seu orçamento.
- Para evitar compras por impulso, deixe o cartão de crédito físico em casa.
- Pague sempre a fatura completa a cada mês.
- Não atrase o dia de pagamento.
- Não tenha muitos cartões de crédito, para não dificultar o controle das faturas.
- Acompanhe a fatura, confira compras parceladas e se os lançamentos estão corretos.
- Verifique se seu cartão é gratuito ou se você paga anuidade por ele.
- Não empreste seu cartão para ninguém.
- Faça um planejamento financeiro e controle os gastos no cartão;
- Saiba qual é o melhor dia de compra no cartão, para evitar ficar com uma fatura com valor muito elevado.

Dica extra: utilize a funcionalidade Minhas Contas, do app da Serasa, uma solução completa para gerenciar e pagar as contas do mês de forma inteligente e evitar atrasos que podem levar ao endividamento.

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Confira o passo a passo:
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● Faça o login com CPF e senha. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora.
● Procure a opção “Pedir cartão de crédito” ou “Pedir empréstimo”. Preencha as informações solicitadas na tela.
● Compare as opções disponíveis e faça a solicitação. Agora é só aguardar a resposta do pedido para finalizar a contratação*.

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