Passo a passo sobre como fazer empréstimo com o FGTS
A modalidade de crédito é conhecida por possuir uma das menores taxas de juros do mercado
Publicado em: 25 de novembro de 2021.
Conhecido por ter uma das menores taxas de juros entre as modalidades de empréstimo pessoal, o empréstimo com garantia do FGTS é uma forma saudável de realizar sonhos e se livrar de dívidas.
Essa linha de crédito permite utilizar o saldo do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) como garantia em um empréstimo consignado ou até mesmo antecipar o saque aniversário do FGTS.
Dessa forma, os riscos de inadimplência são menores para as instituições financeiras, o que possibilita a redução na taxa de juros e melhores condições de negociação.
Considerando o período de pandemia em que a situação financeira dos brasileiros teve uma piora considerável, conseguir ter crédito saudável para manter as contas em dia tornou-se um desafio ainda maior.
Para se ter uma ideia da situação preocupante do país, quatro em cada dez brasileiros tiveram queda em suas fontes de renda durante a pandemia. Além disso, 32% tiveram que fazer algum acordo de pagamento das dívidas e 34% fizeram algum tipo de empréstimo nesse período.
É o que revela a pesquisa da Serasa feita em parceria com a Opinion Box para entender como está a vida financeira dos brasileiros e os impactos provocados pela pandemia.
Pensando nisso, criamos um passo a passo para você entender de uma vez por todas como fazer empréstimo com o FGTS. Continue a leitura e aproveite a oportunidade para realizar seus projetos e alcançar a tão sonhada independência financeira.
Leia também | Posso usar meu FGTS para pagar dívidas? Entenda como funciona!
O que é FGTS?
Para ficar ainda mais claro sobre como fazer empréstimo com o FGTS, antes de tudo, é importante entender mais sobre essa sigla.
FGTS trata-se do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço, um direito de todo trabalhador com carteira assinada e é depositado mensalmente pela empresa que contratou o colaborador. O depósito mensal equivale a 8% do salário e não há desconto para o trabalhador.
Para isso, o Governo Federal disponibiliza uma conta em nome do trabalhador para que a empresa realize os depósitos com o intuito de formar uma reserva de dinheiro para casos emergenciais, tais como:
Demissão sem justa causa.
Aquisição da casa própria;
Aposentadoria;
Invalidez por motivo de doenças graves.
Os recursos do FGTS servem também para moradia nos casos de aquisição de imóvel novo ou usado, construção, liquidação ou amortização de dívida vinculada a contrato de financiamento habitacional. Sendo assim, este benefício tornou-se uma dos mais importantes recursos para quem deseja financiar um imóvel.
Tipos de empréstimo com FGTS
Para realizar seu empréstimo com FGTS, há algumas opções disponíveis. A seguir, você vai conhecer mais sobre cada uma delas:
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito conhecida por muitos trabalhadores brasileiros principalmente pelos beneficiários do INSS. Essa modalidade é exclusiva para aposentados e pensionistas do INSS, militares das forças armadas, trabalhadores assalariados CLT de empresas privadas e servidores públicos.
No empréstimo consignado, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente na folha de pagamento de quem solicitou o crédito.
Aprovado em lei em 2016, no empréstimo consignado com FGTS, o processo é basicamente o mesmo. A diferença é que as instituições financeiras podem consultar o valor já retido no fundo do trabalhador e reservar a quantia como garantia de quitação do empréstimo.
Para solicitar o empréstimo consignado com FGTS, as regras são as seguintes:
O limite de crédito disponível não pode ultrapassar 30% do salário;
Os juros são de, no máximo, 3,5% ao mês;
O empréstimo pode ser quitado em até 48 vezes;
A taxa máxima para garantia usando o FGTS é de até 10% do saldo disponível;
No caso de multa rescisória, a taxa pode chegar a até 40% do saldo do FGTS – em caso de demissão sem justa causa.
Financiamento imobiliário
É possível também usar o FGTS para reduzir as cobranças de financiamentos pelo Sistema Financeiro da Habitação – SFH. O serviço é autorizado pela Caixa Econômica Federal e possibilita minimizar ou quitar as parcelas em aberto.
As regras para isso são:
Ter pelo menos três anos de carteira assinada sob regime do FGTS (consecutivos ou não);
Não ter outro financiamento ativo no SFH;
Não ser dono de outro imóvel residencial na cidade onde mora ou trabalha;
A compra do imóvel deve ser para moradia do trabalhador e não para aluguel.
Empréstimo FGTS antecipação de saque aniversário
O Saque-Aniversário é uma das formas de receber o valor acumulado na sua conta do FGTS. Ele permite que o trabalhador retire uma parte do saldo todos os anos, no mês do seu aniversário.
É importante lembrar que a opção pelo Saque-Aniversário é opcional e alguns agentes financeiros oferecem empréstimo com garantia desse recurso. A média de taxa de juros nessa modalidade é 35% mais barata que outras linhas de crédito. Mas isso pode variar de acordo com a instituição financeira que você escolher.
Leia também | Como simular empréstimo com FGTS?
Como usar o FGTS para fazer empréstimo?
A forma de utilizar seu FGTS vai depender muito do empresa para empresa. No entanto, alguns passos iniciais são necessários e você vai conhecer a seguir:
Passo 1: Consulte o saldo do FGTS
Antes de qualquer coisa, você precisa ter em mãos o número do seu PIS. Caso não tenha acesso, você pode consultar o número do seu PIS no portal Meu INSS.
Em seguida, você pode checar o extrato do FGTS pelo site da Caixa Econômica Federal ou pelo aplicativo do FGTS. Agora, basta seguir o seguinte caminho:
Digite seu CPF, NIS (Número de Identificação Social) ou e-mail no campo solicitado
Se for seu primeiro acesso, clique em “Cadastrar/Esqueci Senha”;
Siga as etapas do cadastro, com informações solicitadas;
Cadastre e verifique seu e-mail para confirmar o acesso;
Cadastre uma nova “Senha Internet”
Então, ao acessar a área logada, localize a opção “FGTS” para consultar todas as informações que deseja (extrato, saque emergencial, saque-aniversário etc.).
Passo 2: Buscar agentes financeiros que oferecem a possibilidade de usar o FGTS
Agora que você já sabe o seu saldo, é hora de procurar um agente financeiro que ofereça esta modalidade de empréstimo.
Passo 3: Conheça as taxas de juros aplicadas em cada agente financeiro
Para evitar cair em armadilhas, você precisa estar atento às taxas cobradas para a operação.
A boa notícia é que você pode contar com um parceiro de confiança para te ajudar a encontrar as melhores ofertas e condições, com as menores taxas de juros. O Serasa Crédito é uma plataforma 100% gratuita que busca as melhores ofertas de empréstimo para o seu perfil.
Em um só lugar, você tem a oportunidade de avaliar várias alternativas e descobrir qual é a melhor opção para o seu orçamento. E tudo isso sem custo algum.
Agora você já conhece mais detalhes sobre como conseguir empréstimo com FGTS, faça uma simulação de crédito gratuita agora mesmo!
