Pedir empréstimo para CNPJ com CPF “sujo” é possível?
Descubra se é possível ou não solicitar empréstimo para CNPJ com CPF “sujo”. Saiba também como encontrar crédito pela internet.
Atualizada em 29 de março de 2023
Pessoa física (que tem CPF) e pessoa jurídica (que tem CNPJ) são figuras jurídicas diferentes, e é preciso saber separá-las. Apesar disso, muitas vezes elas se misturam. Afinal, toda pessoa jurídica é formada também por uma ou mais pessoas físicas. Por isso, frequentemente surge a dúvida: será que é possível pedir empréstimo CNPJ com CPF “sujo”?
Neste artigos explicamos tudo sobre o tema. Também mostramos como solicitar crédito para sua empresa pela internet.
Empréstimo para CNPJ com CPF “sujo”: é possível ou não?
A resposta para essa pergunta é: sim, é possível conseguir empréstimo para CNPJ quando se está com o CPF “sujo”. No entanto, pode ser mais difícil e custoso ter acesso a esse crédito em um momento de dívidas.
No Brasil, segundo o Indicador Serasa Experian de Inadimplência das Empresas, em janeiro de 2023, 6,42 milhões de negócios estavam inadimplentes.
Isso quer dizer que todas essas empresas estavam com restrições nos seus CNPJs, mas não necessariamente os CPFs das pessoas empreendedoras, donas dessas empresas, estavam na mesma situação. Uma coisa é ter uma dívida no cartão de crédito (CPF) e outra é ter débitos com um fornecedor da empresa (CNPJ), por exemplo.
Se são situações diferentes, será que uma coisa influencia a outra, impossibilitando ou facilitando contratar empréstimo para CNPJ? Vamos entender melhor!
CPF “sujo” interfere no CNPJ?
De modo geral, o “nome sujo” pode sim afetar o CNPJ. Quando se está nessa situação, fica um pouco mais difícil conseguir crédito e comprar a prazo, por exemplo.
Isso acontece porque, antes de uma instituição financeira conceder crédito a uma empresa ou pessoa física, é feita uma análise de crédito criteriosa, para avaliar o risco de inadimplência.
Vamos explicar como funcionam a concessão e a análise de risco de crédito. Confira!
Assista | Análise de crédito: o que é e como funciona? - Serasa Ensina
O que é análise de risco de crédito e como funciona a concessão de crédito?
Embora não exista uma regra geral usada por bancos e empresas na hora de aprovar cartões de crédito e empréstimos para pessoas físicas e jurídicas, existem critérios comuns.
A maioria deles utiliza a situação do CPF e do CNPJ para avaliar se deve ou não conceder crédito para aquela pessoa ou empresa.
Além disso, muitas instituições olham também o score, ou pontuação de crédito, da pessoa ou empresa. Essa pontuação indica o risco de não receber o valor emprestado de volta, por exemplo.
Esstes são os itens mais comuns utilizados pelas empresas quando vão fazer análise de risco de crédito, mas não os únicos. Cada instituição tem suas próprias regras para decidir pelo sim ou pelo não na hora de aprovar crédito para clientes.
Existem bancos que fazem empréstimo para CPF com o “nome sujo”?
A resposta é sim. Existem bancos que fazem empréstimo para negativados. Pesquise com atenção que é possível encontrar linhas de crédito para esse perfil.
Uma boa forma de fazer essa busca é utilizando o Serasa Crédito, por exemplo, serviço da Serasa que pesquisa ofertas de cartão de crédito, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS para você de forma online e gratuita, incluindo ofertas de crédito para negativado com ótimas taxas e condições de pagamento.
Aproveite para fazer sua simulação de empréstimo para negativado agora mesmo.
MEI com “nome sujo” pode fazer empréstimo?
Microempreendedor Individual (MEI) é uma figura jurídica criada em 2008. Esse modelo empresarial simplificado foi instituído pela Lei Complementar nº 128 com objetivo de facilitar a formalização das atividades de quem trabalha de maneira autônoma.
Quem é MEI possui CNPJ, portanto é também pessoa jurídica.
Para o microempreendedor individual, a concessão de crédito funciona da mesma forma: inadimplentes terão mais dificuldade de aprovação, pois seus CPFs ou CNPJs (ou ambos) constam em birôs de crédito, como a Serasa. No entanto, a possibilidade de conseguir acesso ao crédito existe.
O ideal é regularizar o CPF e o CNPJ primeiro, organizar a vida financeira e só então fazer uma nova dívida. É claro que nem sempre isso é possível, pois necessidades não planejadas aparecem com frequência. Nesse caso, o melhor é tentar encontrar uma opção com taxas menores, com melhores condições de pagamento.
Como limpar o “CPF sujo”?
“Nome sujo na praça” ou “nome sujo”: por que essas expressões são utilizadas?
A expressão “nome sujo na praça” origina-se de um hábito de antigos comerciantes que se reuniam em praças públicas para trocar informações sobre seus clientes, se pagavam certinho suas dívidas ou não.
Desde antigamente (a data ninguém sabe precisar ao certo), o termo "nome sujo", ou “nome sujo na praça”, ganhou popularidade entre os brasileiros. Até hoje é utilizado para se referir a pessoas negativadas e com o CPF em birôs de crédito, como a Serasa. Ainda que esteja presente em nossa cultura, a expressão é inadequada e nem um pouco amigável. O melhor é dizer que, ao ter uma "dívida negativada", o consumidor tem uma dívida em seu nome inscrita no cadastro de inadimplentes.
Também é importante observar que a negativação da dívida não surge da noite para o dia: a empresa credora solicita à Serasa ou a outros birôs de crédito a inclusão de dívida inadimplida no cadastro de inadimplentes. A Serasa envia um comunicado prévio ao consumidor, informando a existência da dívida, e aponta um prazo para regularização. Se isso não acontecer, aí sim o nome pode ser negativado.
Como buscar crédito de forma online e gratuita
Quer encontrar o crédito ideal para seu perfil? Basta acessar o Serasa Crédito, serviço da Serasa que pesquisa ofertas de cartão de crédito, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS para você de forma online e gratuita.
Com a plataforma, é possível buscar as melhores opções e compará-las sem sair de casa. Havendo ofertas para seu CPF, a contratação leva poucos minutos.
Lembramos que não há garantias de que um empréstimo seja ofertado para seu CPF. A análise de crédito é feita 100% pelos nossos parceiros.
Veja como é fácil e rápido fazer a pesquisa e descobrir se há ofertas de empréstimo disponíveis para você:
1. Acesse o Serasa Crédito
Acesse o site do Serasa Crédito ou o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store, e informe seu CPF e senha. Se você ainda não tem cadastro, pode fazer na hora. É rápido e gratuito.
2. Complete seu perfil
Ao concluir o login, clique em “atualizar perfil” e preencha com todos os dados solicitados. Isso ajudará você a encontrar as melhores alternativas de crédito.
3. Faça uma simulação
Escolha o tipo de crédito que você procura: cartão, empréstimo ou empréstimo FGTS. O Serasa Crédito buscará ofertas para seu perfil junto às instituições financeiras parceiras.
4. Confira e compare opções
Se optou pela opção “empréstimo”, simule o valor desejado e confira as opções disponíveis, caso haja ofertas. Para conhecer mais cada opção, basta clicar em "Detalhes da oferta".
5. Finalize a contratação
Após avaliar as opções disponíveis, se houver, é hora de escolher a oferta ideal. Clique em “Solicitar” e aguarde a análise. Em caso de aprovação de crédito, a contratação é finalizada de forma fácil e em poucos minutos.
O acesso ao Serasa Crédito é gratuito. Assim, você pode buscar e comparar online as opções de crédito sempre que quiser, sem pagar nada por isso.
E agora, ainda restou alguma dúvida sobre empréstimo CNPJ com CPF sujo? Gostou de saber que por mais que ter restrição no CPF prejudica o CNPJ sempre há alternativas para resolver a situação e obter crédito de qualidade para colocar as finanças em ordem?
Então, fique à vontade para fazer sua simulação de empréstimo online e continuar acompanhando os conteúdos exclusivos do blog da Serasa. Até a próxima!
Crédito responsável: direito básico do consumidor
Antes de contratar qualquer tipo de crédito, os consumidores têm o direito de receber informações claras e transparentes sobre os custos associados ao serviço ou produto. Isso inclui detalhes como taxas de juros, multas por atraso, valor das parcelas e qualquer outra informação relevante. Conheça outros direitos:
Acesso às informações: as informações sobre crédito devem estar disponíveis de forma clara e resumida, acessíveis ao consumidor. Isso permite compreender facilmente os termos do contrato ou do serviço.
Legislação de proteção ao consumidor: o artigo 54-B do Código de Defesa do Consumidor estabelece as diretrizes para a transparência nas informações de crédito, assegurando esse direito fundamental.
Responsabilidade do consumidor: o crédito responsável não se limita à transparência das informações. Os consumidores também têm a responsabilidade de:
● avaliar sua capacidade de pagamento antes de contratar um empréstimo ou adquirir um produto ou serviço a crédito;
● definir um orçamento realista;
● estar preparados para cumprir com os compromissos financeiros assumidos.
Direito de arrependimento: o Código de Defesa do Consumidor prevê o direito de arrependimento em compras realizadas fora do estabelecimento comercial (por telefone ou internet), permitindo ao consumidor desistir do contrato em um prazo determinado, sem a necessidade de justificar sua decisão.
O crédito responsável é fundamental para que os consumidores possam tomar decisões financeiras informadas, evitar surpresas desagradáveis e manter a saúde financeira equilibrada.
