Qual banco oferece empréstimo com garantia de veículo?

Saiba como funciona o empréstimo com garantia de veículo e conheça algumas instituições financeiras que oferecem este tipo de crédito.

Publicado em: 26 de fevereiro de 2025

Categoria CréditoTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Vender um carro. Conceito de gestão. O revendedor dá as chaves do carro ao novo proprietário ou locatário com um contrato de seguro. Clientes que assinam o contrato e os termos do contrato do documento

Afinal, qual banco oferece empréstimo com garantia de veículo? Quem está em busca de crédito no mercado financeiro, deve ter se deparado em algum momento com essa possibilidade de empréstimo com garantia.

Mas como exatamente funciona este tipo de crédito e como encontrar instituições financeiras que oferecem essa modalidade?

Neste artigo, a Serasa explica tudo o que é preciso saber sobre empréstimo com garantia de veículos e bancos para contratar. Continue a leitura e confira.

Assista | O que analisar antes de pedir um empréstimo

O que é e como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

Empréstimo com garantia é um tipo de crédito conhecido por apresentar uma das menores taxas de juros do mercado. Isso acontece porque o tomador oferece um bem, como carro, moto, casa ou até mesmo celular, como garantia de pagamento da dívida.

No caso de veículos, eles ficam alienados durante o período de pagamento, permitindo seu uso normal, mas com a propriedade vinculada à instituição financeira.

Isso é vantajoso para profissionais autônomos, por exemplo, que geralmente têm dificuldade em comprovar renda para obter outros tipos de empréstimos. Assim, a garantia de um automóvel acaba possibilitando que taxas mais baixas sejam aplicadas e prazos de pagamento mais longos sejam oferecidos.

Para obter esse tipo de empréstimo, após a análise de crédito, a instituição ou uma empresa terceirizada avalia o valor do automóvel. Este valor determina o limite do empréstimo.

Por exemplo, se um carro vale R$50.000, a instituição pode oferecer até 50% desse valor, ou seja, R$25.000.

Após a liberação do empréstimo, o proprietário deve atualizar o documento do veículo junto ao Detran, registrando a alienação fiduciária no Certificado do Registro do Veículo (CRV) em até 30 dias.

Principais bancos que oferecem empréstimo com garantia de veículo

Não são apenas bancos que oferecem empréstimo com garantia de veículo ou refinanciamento de veículo, como a modalidade também é conhecida.

Fintechs de crédito, bancos digitais e outros tipos de empresas especializadas também podem dispor dessa linha para os consumidores.

Confira instituições mais conhecidas que oferecem essa modalidade.

Banco Pan

O Banco Pan é uma instituição financeira que atua no Brasil desde os anos 1960 e que, em 2011, passou a integrar o Banco BTG Pactual S.A.

As condições do empréstimo com garantia de veículos do Banco Pan são as seguintes:
- Taxas de juros: a partir de 1,27% ao mês.
- Prazo de pagamento: até 60 meses.
- Valor do empréstimo: até 100% do valor do veículo.
- Contratação: 100% online.
- Parcelas: mensais a partir de R$ 105.
- Vistoria: completa e realizada online.
E para contratar o empréstimo com garantia de veículos do Banco Pan é preciso que:
- O veículo esteja em nome do solicitante e quitado.
- O solicitante tenha mais de 18 anos.
- O veículo esteja em boas condições e com a documentação em dia (o carro passará por uma avaliação para verificar condições e valores).
- Pessoa interessada seja aprovada na análise de crédito da instituição.

Creditas

A Creditas é a principal plataforma online de crédito com garantia do Brasil. Fundada em 2012 pelo espanhol Sergio Furio, já emprestou mais de R$ 12,1 bilhões para os brasileiros.

As condições do empréstimo com garantia de veículos da fintech Creditas são as seguintes:
- Taxas de juros: a partir de 1,49% ao mês.
- Prazo de pagamento: até 60 meses.
- Valor do empréstimo: de R$5 mil a R$150 mil, limitados até 90% do valor do veículo.
- Carência: de até 60 dias.
- Idade do veículo: até 15 anos.
- Tipo de Veículos: aceitam veículos com titularidade de parentes de 1º grau e veículos não quitados.
E para contratar o empréstimo com garantia de veículos do Banco Pan é preciso que:
- O veículo esteja em nome do solicitante ou de parentes de primeiro grau.
- O solicitante tenha mais de 18 anos.
- O veículo esteja em boas condições e com documentação em dia (o carro passará por uma vistoria online para verificar condições e valores).
- Pessoa interessada seja aprovada na análise de crédito da instituição.

SIM

A Empréstimo Sim é uma fintech do Grupo Santander que oferece empréstimo pessoal 100% online.

Fundada em 2019, tem como objetivo desburocratizar a oferta de crédito no Brasil, trazer mais transparência aos processos e oferecer taxas de juros menores em seus empréstimos.

As condições do empréstimo com garantia de veículos da Empréstimo SIM são as seguintes:
- Taxas de juros: a partir de 1,39% ao mês.
- Prazo de pagamento: até 60 meses.
- Valor do empréstimo: de R$ 5 mil a R$ 200 mil, chegando até 100% do valor do veículo (o crédito é disponibilizado em até 24 horas úteis após a aprovação).
- Vistoria: completa e 100% online.
- Confirmação de identidade: por meio de selfie.
- Documentação: envio de dados pessoais e fotos dos documentos necessários.
- Carência: até 60 dias.
E para contratar o empréstimo com garantia de veículos da SIM é preciso que:
- O veículo esteja em nome do solicitante e quitado.
- O veículo tenha até 15 anos.

Como funciona o processo de contratação do empréstimo com garantia de veículo?

O passo a passo exato para contratar empréstimo com garantia de veículo pode mudar dependendo da instituição financeira acionada.

Mas, no geral, a contratação segue o seguinte roteiro:

Pesquisa inicial de instituições financeiras que oferecem empréstimo com garantia de veículo.
Simulação diretamente no site das instituições financeiras para ter uma ideia de quanto pode obter de empréstimo e quais serão as parcelas mensais.
Contato com a instituição financeira escolhida para preencher o formulário de pré-aprovação (geralmente, é solicitado informações pessoais, dados do veículo e valor do empréstimo desejado).
Envio de documentação necessária, que pode incluir:
- Documentos Pessoais (RG, CPF, comprovante de residência).
- Documentos do Veículo (CRV - Certificado de Registro do Veículo, comprovante de quitação do veículo, documento de compra e venda do veículo).
Avaliação do Veículo feita instituição financeira de forma online ou presencial.
Análise de Crédito do consumidor para verificar seu histórico financeiro e capacidade de pagamento.
Proposta de crédito oficial, informando o valor do empréstimo, taxas de juros, prazos e condições de pagamento.
Aceitação da proposta e assinatura do contrato de empréstimo e outros documentos necessários.
Alienação fiduciária do veículo registrada no documento do veículo (CRV) junto ao Detran.
Liberação do empréstimo na conta bancária.
Pagamento das parcelas mensais.

Vantagens do empréstimo com garantia de veículo

As principais vantagens do empréstimo com garantia de veículo são:
- Taxas de juros menores;
- Prazos de pagamento maiores;
- Proprietário/tomador do crédito pode continuar utilizando o bem durante o contrato;
- Valor do empréstimo pode ser usado para qualquer fim, sem especificação prévia obrigatória à instituição que concedeu o empréstimo.
- Contração simples e online, até mesmo para a etapa de vistoria do veículo (em alguns casos).

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Fazendo simulações é possível descobrir qual o empréstimo mais vantajoso para cada perfil de crédito. A plataforma da Serasa permite simulações de crédito pessoal e também com garantia de veículo.

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