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Qual Melhor Banco Para Portabilidade Credito Consignado

Qual o melhor banco para portabilidade de crédito consignado?

É preciso avaliar em detalhes as condições oferecidas antes de levar seu empréstimo para outro banco.

Publicado em: 3 de abril de 2025

Categoria CréditoTempo de leitura: 9 minutos

Texto de: Time Serasa

O consumidor da mulher de negócio que prende o smartphone, cartão de crédito e datilografa no portátil para a compra e o pagamento em linha faz uma compra no Internet, pagamento em linha, rede e compra a tecnologia do produto

Assim como acontece em outras modalidades de crédito, o empréstimo consignado pode ser transferido para outro banco a pedido do cliente. Para saber qual o melhor banco para portabilidade de crédito consignado, é preciso pesquisar e analisar mais de uma proposta e comparar as condições.

A mudança de instituição pode dar acesso a juros menores e condições facilitadas. Entenda como solicitar a portabilidade e quais detalhes devem ser observados ao pedir a transferência.

Assista | Como negociar dívida com banco

O que é a portabilidade de crédito consignado?

A portabilidade de crédito consignado é a transferência de um empréstimo ativo de uma instituição financeira para outra. O empréstimo consignado é aquele em que as parcelas são descontadas diretamente do salário do trabalhador ou do benefício do aposentado ou pensionista. Ao levar o contrato para outro banco, o cliente costuma ter acesso a uma taxa de juros mais baixa. Afinal, a portabilidade estimula a concorrência entre as instituições, e elas costumam oferecer condições melhores em comparação ao contrato original.

Quais as regras da portabilidade de crédito?

A portabilidade de crédito, seja de empréstimos ou financiamentos, é regulamentada pelo Conselho Monetário Nacional e o Banco Central e, em suas últimas atualizações em 2023, trouxe como principais regras:
● A portabilidade de crédito é um direito do consumidor;
● A solicitação deve ser feita pelo cliente;
● A portabilidade não tem custo;
● O valor da nova dívida não pode ser superior ao valor do contrato original; e
● O prazo para pagar não pode ser superior ao do acordo original.

Importante: o novo modelo de crédito consignado CLT, anunciado em março de 2025, permitirá a portabilidade de crédito entre bancos apenas a partir do dia 6 de junho de 2025.

É vantajoso fazer a portabilidade de crédito consignado?

Sim, se na conta final a portabilidade representar economia no valor das parcelas e no valor total do empréstimo, a portabilidade se torna vantajosa. É preciso avaliar sempre o custo efetivo total (CET) da operação, que considera a taxa de juros e outros encargos.

Quais os riscos da portabilidade de crédito consignado?

Apesar de a portabilidade ter sido criada para oferecer melhores condições aos clientes, essa operação pode dar margens para a ação de golpistas ou práticas abusivas por parte das instituições.

Confira os dois principais riscos:

Golpe da falsa portabilidade

Golpistas têm se passado por funcionários de bancos para oferecer propostas irrecusáveis de portabilidade de consignado, entrando em contato com as vítimas e solicitando informações pessoais para completar a operação.

Ao receber a proposta de uma instituição por ligação ou mensagem, não aceite na hora nem forneça dados pessoais. Na sequência, entre em contato diretamente com o banco que ofereceu a proposta por um dos canais oficiais, para confirmar se a oferta era verdadeira.

Refinanciamento disfarçado

Cuidado para não contratar um refinanciamento disfarçado de portabilidade. Lembre-se que na portabilidade não pode haver alteração do saldo devedor nem do prazo, apenas a taxa de juros pode mudar.

Fique alerta às propostas de portabilidade com troco: para isso acontecer, a instituição acaba refinanciando a antiga dívida e fazendo um novo empréstimo. No fim das contas, é possível que o cliente acabe pagando mais.

Qual o melhor banco para fazer portabilidade de crédito consignado?

Não há uma instituição que possa ser apontada como o melhor banco para portabilidade de crédito consignado. A melhor opção irá depender das condições individuais oferecidas para cada cliente.

Isso acontece porque os bancos normalmente não aplicam uma taxa única para todos os consumidores, seja na portabilidade ou no empréstimo consignado original. A taxa de juros e as condições são oferecidas de acordo com a análise de crédito de cada pessoa e a política de crédito da empresa, e podem considerar também o histórico do cliente com a instituição.

Para saber qual o melhor banco para a portabilidade do seu crédito consignado, será preciso simular a transferência em mais de uma instituição e comparar todas as propostas.

Como fazer portabilidade de crédito consignado?

A portabilidade do consignado precisa respeitar algumas etapas, e não é uma operação feita de um dia para o outro. Acompanhe o passo a passo:

Acesse os dados do consignado

Entre em contato com o banco original e solicite as informações oficiais do contrato, como saldo devedor, taxa de juros e número de parcelas.

Pesquise novas condições

A partir das informações do contrato atual, confira as condições de portabilidade com diferentes instituições – as simulações podem ser feitas no site ou aplicativo da nova instituição.

Solicite a portabilidade

Ao eleger a melhor proposta para o seu perfil, solicite a portabilidade diretamente com a nova instituição financeira. Não é preciso entrar em contato com o banco de origem (que realizou o empréstimo original).

Avalie a contraproposta do banco original

Ao receber o pedido de portabilidade, o banco original pode entrar em contato com o cliente para fazer uma contraproposta, em até cinco dias úteis.

Aguarde a conclusão da portabilidade

Ao decidir pela portabilidade, é preciso aguardar o prazo para concluir a operação. Depois da solicitação, o banco de origem tem até cinco dias úteis, a partir da data de recebimento da requisição para transferir a operação para o novo banco.

Comece a pagar ao novo banco

Depois de concluído o processo, as novas parcelas devem ser pagas diretamente para a nova instituição.

Quanto tempo pode demorar a portabilidade de crédito consignado?

De acordo com o Banco Central, o processo de portabilidade pode levar até sete dias úteis se as informações trocadas entre as duas instituições permitirem a transferência.

O que acontece agora com quem já tem um empréstimo consignado CLT?

Quem contratou o crédito consignado privado antes da nova Medida Provisória de março de 2025 entrar em vigor poderá aproveitar as novas condições de juros:
● Migração para o novo modelo: a partir de 25 de abril de 2025, será possível transferir o empréstimo atual para o novo modelo na mesma instituição financeira, caso haja ofertas com juros mais baixos e melhores condições.
● Portabilidade: a partir de 6 de junho de 2025, será possível fazer a portabilidade do empréstimo para outro banco, caso este ofereça melhores taxas ou condições.

Compare propostas de consignado com o Serasa Crédito

A portabilidade de um contrato só pode ser solicitada em contato direto com a nova instituição, mas a contratação de um novo empréstimo consignado pode ser feita por outros canais, como o Serasa Crédito. A Serasa tem parceiros que oferecem crédito consignado para aposentados e pensionistas.

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Siga as etapas:
● Acesse o site ou aplicativo da Serasa (Android ou iOS).
● Entre com seu CPF e senha. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora.
● Procure a opção “Pedir cartão de crédito” ou “Pedir empréstimo” e preencha as informações solicitadas na tela.
● Compare as opções disponíveis e faça a solicitação. Agora é só aguardar a resposta do pedido para finalizar a contratação*.

*A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score.

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