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Quanto Rende 10 Mil Selic

Quanto rende R$ 10 mil na Selic? Entenda

Entenda como calcular a rentabilidade de investimentos atrelados à taxa Selic.

Publicado em: 23 de outubro de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 11 minutos

Texto de: Time Serasa

Dinheiro brasileiro. Conceito de finanças e economia. -

Descobrir quanto rende R$ 10 mil na Selic – ou seja, em ativos financeiros atrelados à taxa Selic, é importante para definir como montar a carteira de investimentos.

De modo geral, os títulos de investimentos atrelados à Selic são aqueles utilizados para objetivos de curto e médio prazo que oferecem alta liquidez. É o caso da reserva de emergência, por exemplo.

Este artigo explica em detalhes o que é a taxa Selic, como funciona o rendimento de investimentos atrelados a ela, como calcular o rendimento para um valor de R$ 10 mil e os fatores que influenciam esse rendimento.

Assista | Taxa Selic: o que é e como funciona

O que é a taxa Selic?

A Selic, abreviação de Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, é a taxa básica de juros da economia brasileira.

Ela é utilizada como referência para as taxas de juros praticadas no mercado, influenciando desde os financiamentos e empréstimos até os investimentos.

A Selic é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom), um órgão do Banco Central do Brasil, em reuniões periódicas realizadas a cada 45 dias.

A função principal da Selic é controlar a inflação. Quando a inflação está alta, o Banco Central tende a aumentar a Selic para desestimular o consumo e conter a alta dos preços.

Por outro lado, quando a inflação está controlada ou em queda, a Selic pode ser reduzida para estimular o consumo e, consequentemente, o crescimento econômico.

Como funciona o rendimento de investimentos atrelados à Selic

Os investimentos atrelados à Selic, como o Tesouro Selic e outros títulos públicos, oferecem rendimentos baseados nessa taxa de juros.

Basicamente, esses investimentos pagam um retorno que varia conforme a taxa Selic, tornando-se uma opção segura e previsível para quem deseja aplicar seus recursos.

O Tesouro Selic, por exemplo, é um título público que remunera o investidor com a variação da Selic ao longo do período do investimento. Isso significa que:

● se a Selic subir, o rendimento do Tesouro Selic também aumenta;
● se a Selic cair, o rendimento diminui.

É um investimento de baixo risco, ideal para quem busca segurança e um rendimento que acompanhe a taxa de juros básica da economia.

Fatores que influenciam o rendimento dos investimentos atrelados à Selic

Antes de saber quanto rende R$10 mil na Selic, é preciso entender que existem vários fatores que afetam o valor líquido dos investimentos.

São eles:

● Variação da taxa Selic: mudanças na taxa Selic definidas pelo Copom e alterações na política do Banco Central influenciam o retorno.
● Prazo de aplicação: o dinheiro investido por mais tempo reduz a alíquota de Imposto de Renda, conforme a tabela regressiva.
● Taxas de administração e custódia: custos associados ao investimento, como taxas do Tesouro Direto e de corretoras, impactam o rendimento final.
● Inflação: a inflação pode reduzir o rendimento real dos investimentos, afetando o poder de compra. Mesmo que a Selic seja usada para controlar a inflação, em altos níveis inflacionários, o impacto pode ser maior.

Exemplos de investimentos atrelados à Selic

Para saber quanto rende R$10 mil na Selic, também é necessário conhecer os títulos de investimentos atrelados a essa taxa.

Confira os principais na tabela abaixo:

Tipo de Investimento	Descrição	Onde Investir
Tesouro Selic	Título público emitido pelo governo, com rentabilidade que acompanha a variação da Selic. É considerado um investimento seguro e de baixo risco.	Tesouro Direto, acessível através de corretoras e bancos.
CDBs Pós-Fixados	Certificados de Depósito Bancário emitidos por bancos que têm rentabilidade atrelada ao CDI, o qual segue de perto a Selic.	Bancos e corretoras de valores.
Fundos DI	Fundos de investimento que aplicam majoritariamente em títulos públicos e privados pós-fixados, que acompanham a Selic ou o CDI.	Corretoras de valores e plataformas de investimento.
Debêntures Pós-Fixadas	Títulos de dívida emitidos por empresas, onde a rentabilidade é atrelada à Selic ou ao CDI.	Corretoras de valores e plataformas de investimento.

Simulações de quanto rende R$ 10 mil na Selic em investimentos

Vamos calcular quanto rende R$10 mil investidos no Tesouro Selic, um dos títulos públicos atrelados à taxa Selic mais conhecidos.

Para isso, precisamos considerar pelo menos dois fatores:

● a Taxa Selic, cotada em 10,50% ao ano (dados de agosto de 2024);
● o Imposto de Renda (IR) que incide sobre o rendimento.

O IR segue uma tabela regressiva – quanto mais tempo o dinheiro permanece investido, menor será o imposto:

● Até 180 dias (6 meses): 22,5%
● De 181 a 360 dias 6 meses e 1 dia até 1 ano): 20%
● De 361 a 720 dias (de 1 ano e 1 dia até 2 anos): 17,5%
● Acima de 720 dias (acima de 2 anos): 15%

Considerando os dois fatores, portanto, eis uma média de quanto rende R$10 mil na Selic – mais especificamente no Tesouro Selic:

Tempo de Investimento	Valor Investido	Taxa Selic Anual	Rendimento Bruto	Imposto de Renda	Rendimento Líquido	Total líquido investido
1 ano	R$ 10.000,00	10,50%	R$ 1.050,00	R$ 210,00 (20%)	R$ 840,00	R$ 10.840,00
2 anos	R$ 10.000,00	10,50%	R$ 2.100,00	R$ 367,50 (17,5%)	R$ 1.819,34	R$ 11.819,34
3 anos	R$ 10.000,00	10,50%	R$ 3.150,00	R$ 472,50 (15%)	R$ 2.877,72	R$ 12.877,72

Portanto, R$10 mil investidos no Tesouro Selic, com taxa de 10,5% ao ano, teremos os seguintes rendimentos líquidos, dependendo do tempo em que o dinheiro ficar rendendo:

● 1 ano: R$ 840,00.
● 2 anos: R$ 1.819,34.
● 3 anos: R$ 2.877,72.

Importante: os resultados acima são apenas simulações. Os valores e taxas podem variar. Para outros investimentos, considere outros custos no cálculo, como taxas de custódia e corretagem.

Quando vale a pena investir em ativos atrelados à Selic?

Investir em ativos atrelados à Selic faz parte da carteira de investimentos de diferentes perfis de investidores, principalmente dos conservadores e moderados. Afinal, esses títulos podem ser vantajosos em várias situações, tais como:

Quando a Selic está alta

Ativos atrelados à Selic, como o Tesouro Selic, tendem a oferecer rendimentos mais altos quando a taxa Selic está elevada. Isso ocorre porque a rentabilidade desses investimentos é diretamente influenciada pela Selic.

Para perfis conservadores

Esses ativos são considerados de baixo risco e oferecem maior segurança em relação a investimentos mais voláteis, como ações. São ideais para investidores que buscam preservação de capital e menor exposição a riscos.

Para objetivos de curto prazo

Investimentos atrelados à Selic geralmente possuem alta liquidez, permitindo que a pessoa resgate seu dinheiro com facilidade, especialmente o Tesouro Selic.

Por isso, esses ativos são úteis para objetivos financeiros de curto prazo ou para a construção de uma reserva de emergência.

Em períodos de incerteza econômica

Durante períodos de instabilidade econômica ou alta volatilidade nos mercados financeiros, ativos atrelados à Selic podem oferecer uma opção mais estável e previsível para seus investimentos.

Para diversificação de portfólio

Mesmo em um portfólio diversificado, ter uma parte dos investimentos em ativos atrelados à Selic pode ajudar a balancear o risco e fornecer uma base segura em momentos de incerteza.

Quando se busca simplicidade

Investimentos como o Tesouro Selic são fáceis de entender e gerenciar, sendo uma boa escolha para investidores iniciantes e que preferem uma abordagem mais simples e direta.

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