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É possível contratar empréstimo sem comprovar renda?Data de publicação 31 de outubro de 202411 minutos de leitura
Quanto rende R$ 10 mil na Selic? Entenda
Entenda como calcular a rentabilidade de investimentos atrelados à taxa Selic.
Publicado em: 23 de outubro de 2024
Categoria CréditoTempo de leitura: 11 minutosTexto de: Time Serasa
Descobrir quanto rende R$ 10 mil na Selic – ou seja, em ativos financeiros atrelados à taxa Selic, é importante para definir como montar a carteira de investimentos.
De modo geral, os títulos de investimentos atrelados à Selic são aqueles utilizados para objetivos de curto e médio prazo que oferecem alta liquidez. É o caso da reserva de emergência, por exemplo.
Este artigo explica em detalhes o que é a taxa Selic, como funciona o rendimento de investimentos atrelados a ela, como calcular o rendimento para um valor de R$ 10 mil e os fatores que influenciam esse rendimento.
Assista | Taxa Selic: o que é e como funciona
O que é a taxa Selic?
A Selic, abreviação de Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, é a taxa básica de juros da economia brasileira.
Ela é utilizada como referência para as taxas de juros praticadas no mercado, influenciando desde os financiamentos e empréstimos até os investimentos.
A Selic é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom), um órgão do Banco Central do Brasil, em reuniões periódicas realizadas a cada 45 dias.
A função principal da Selic é controlar a inflação. Quando a inflação está alta, o Banco Central tende a aumentar a Selic para desestimular o consumo e conter a alta dos preços.
Por outro lado, quando a inflação está controlada ou em queda, a Selic pode ser reduzida para estimular o consumo e, consequentemente, o crescimento econômico.
Leia também | Calculando ganhos: quanto rendem 5 mil na poupança atualmente
Como funciona o rendimento de investimentos atrelados à Selic
Os investimentos atrelados à Selic, como o Tesouro Selic e outros títulos públicos, oferecem rendimentos baseados nessa taxa de juros.
Basicamente, esses investimentos pagam um retorno que varia conforme a taxa Selic, tornando-se uma opção segura e previsível para quem deseja aplicar seus recursos.
O Tesouro Selic, por exemplo, é um título público que remunera o investidor com a variação da Selic ao longo do período do investimento. Isso significa que:
- ● se a Selic subir, o rendimento do Tesouro Selic também aumenta;
- ● se a Selic cair, o rendimento diminui.
É um investimento de baixo risco, ideal para quem busca segurança e um rendimento que acompanhe a taxa de juros básica da economia.
Fatores que influenciam o rendimento dos investimentos atrelados à Selic
Antes de saber quanto rende R$10 mil na Selic, é preciso entender que existem vários fatores que afetam o valor líquido dos investimentos.
São eles:
- ● Variação da taxa Selic: mudanças na taxa Selic definidas pelo Copom e alterações na política do Banco Central influenciam o retorno.
- ● Prazo de aplicação: o dinheiro investido por mais tempo reduz a alíquota de Imposto de Renda, conforme a tabela regressiva.
- ● Taxas de administração e custódia: custos associados ao investimento, como taxas do Tesouro Direto e de corretoras, impactam o rendimento final.
- ● Inflação: a inflação pode reduzir o rendimento real dos investimentos, afetando o poder de compra. Mesmo que a Selic seja usada para controlar a inflação, em altos níveis inflacionários, o impacto pode ser maior.
Exemplos de investimentos atrelados à Selic
Para saber quanto rende R$10 mil na Selic, também é necessário conhecer os títulos de investimentos atrelados a essa taxa.
Confira os principais na tabela abaixo:
| Tipo de Investimento | Descrição | Onde Investir |
|---|---|---|
| Tesouro Selic | Título público emitido pelo governo, com rentabilidade que acompanha a variação da Selic. É considerado um investimento seguro e de baixo risco. | Tesouro Direto, acessível através de corretoras e bancos. |
| CDBs Pós-Fixados | Certificados de Depósito Bancário emitidos por bancos que têm rentabilidade atrelada ao CDI, o qual segue de perto a Selic. | Bancos e corretoras de valores. |
| Fundos DI | Fundos de investimento que aplicam majoritariamente em títulos públicos e privados pós-fixados, que acompanham a Selic ou o CDI. | Corretoras de valores e plataformas de investimento. |
| Debêntures Pós-Fixadas | Títulos de dívida emitidos por empresas, onde a rentabilidade é atrelada à Selic ou ao CDI. | Corretoras de valores e plataformas de investimento. |
Simulações de quanto rende R$ 10 mil na Selic em investimentos
Vamos calcular quanto rende R$10 mil investidos no Tesouro Selic, um dos títulos públicos atrelados à taxa Selic mais conhecidos.
Para isso, precisamos considerar pelo menos dois fatores:
- ● a Taxa Selic, cotada em 10,50% ao ano (dados de agosto de 2024);
- ● o Imposto de Renda (IR) que incide sobre o rendimento.
O IR segue uma tabela regressiva – quanto mais tempo o dinheiro permanece investido, menor será o imposto:
- ● Até 180 dias (6 meses): 22,5%
- ● De 181 a 360 dias 6 meses e 1 dia até 1 ano): 20%
- ● De 361 a 720 dias (de 1 ano e 1 dia até 2 anos): 17,5%
- ● Acima de 720 dias (acima de 2 anos): 15%
Considerando os dois fatores, portanto, eis uma média de quanto rende R$10 mil na Selic – mais especificamente no Tesouro Selic:
| Tempo de Investimento | Valor Investido | Taxa Selic Anual | Rendimento Bruto | Imposto de Renda | Rendimento Líquido | Total líquido investido |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 ano | R$ 10.000,00 | 10,50% | R$ 1.050,00 | R$ 210,00 (20%) | R$ 840,00 | R$ 10.840,00 |
| 2 anos | R$ 10.000,00 | 10,50% | R$ 2.100,00 | R$ 367,50 (17,5%) | R$ 1.819,34 | R$ 11.819,34 |
| 3 anos | R$ 10.000,00 | 10,50% | R$ 3.150,00 | R$ 472,50 (15%) | R$ 2.877,72 | R$ 12.877,72 |
Portanto, R$10 mil investidos no Tesouro Selic, com taxa de 10,5% ao ano, teremos os seguintes rendimentos líquidos, dependendo do tempo em que o dinheiro ficar rendendo:
- ● 1 ano: R$ 840,00.
- ● 2 anos: R$ 1.819,34.
- ● 3 anos: R$ 2.877,72.
Importante: os resultados acima são apenas simulações. Os valores e taxas podem variar. Para outros investimentos, considere outros custos no cálculo, como taxas de custódia e corretagem.
Quando vale a pena investir em ativos atrelados à Selic?
Investir em ativos atrelados à Selic faz parte da carteira de investimentos de diferentes perfis de investidores, principalmente dos conservadores e moderados. Afinal, esses títulos podem ser vantajosos em várias situações, tais como:
Quando a Selic está alta
Ativos atrelados à Selic, como o Tesouro Selic, tendem a oferecer rendimentos mais altos quando a taxa Selic está elevada. Isso ocorre porque a rentabilidade desses investimentos é diretamente influenciada pela Selic.
Para perfis conservadores
Esses ativos são considerados de baixo risco e oferecem maior segurança em relação a investimentos mais voláteis, como ações. São ideais para investidores que buscam preservação de capital e menor exposição a riscos.
Para objetivos de curto prazo
Investimentos atrelados à Selic geralmente possuem alta liquidez, permitindo que a pessoa resgate seu dinheiro com facilidade, especialmente o Tesouro Selic.
Por isso, esses ativos são úteis para objetivos financeiros de curto prazo ou para a construção de uma reserva de emergência.
Em períodos de incerteza econômica
Durante períodos de instabilidade econômica ou alta volatilidade nos mercados financeiros, ativos atrelados à Selic podem oferecer uma opção mais estável e previsível para seus investimentos.
Para diversificação de portfólio
Mesmo em um portfólio diversificado, ter uma parte dos investimentos em ativos atrelados à Selic pode ajudar a balancear o risco e fornecer uma base segura em momentos de incerteza.
Quando se busca simplicidade
Investimentos como o Tesouro Selic são fáceis de entender e gerenciar, sendo uma boa escolha para investidores iniciantes e que preferem uma abordagem mais simples e direta.
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