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Quem Pode Contratar Um Emprestimo Consignado

Saiba quem pode contratar um empréstimo consignado

Entenda qual o perfil de quem pode ter um empréstimo consignado INSS ou privado , incluindo o novo grupo.

Publicado em: 28 de março de 2025

Categoria EmpréstimoTempo de leitura: 9 minutos

Texto de: Time Serasa

Para escolher a melhor forma de crédito, é preciso analisar as possibilidades, fazer simulações e entender sobre cada formato, como, por exemplo, o crédito consignado. Por isso, descubra quem pode contratar empréstimo consignado, como funciona esse crédito para quem recebe renda através do setor público ou do privado, como CLT, por exemplo. Além disso, entenda como fazer a portabilidade, caso seja necessário.

Assista | Fatores para analisar antes de pedir empréstimo - Serasa Ensina

Quem pode contratar um empréstimo consignado?

O principal critério para definir quem pode contratar um empréstimo consignado é a fonte de renda. Isso porque as parcelas de pagamento deste empréstimo serão retiradas diretamente da folha de pagamento.

Entre as pessoas que podem contratar um empréstimo consignado estão:
● Aposentados e pensionistas do INSS;
● Trabalhadores formais, incluindo empregados rurais, domésticos e funcionários de microempreendedores individuais (MEI);
● Servidores públicos das esferas municipais, estaduais e federal (incluindo pensionistas, ativos e inativos);
● Militares ativos, inativos ou pensionistas das Forças Armadas;
● Beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC).

Quem pode fazer empréstimo consignado privado?

O consignado privado já podia ser acessado por trabalhadores do setor privado que trabalham no regime CLT, cujas empresas tenham convênio para consignado.

Agora, esse grupo foi ampliado. Uma das novidades lançadas nesta sexta-feira (21), por meio da Medida Provisória 1292/25, é que agora trabalhadores formais, incluindo empregados rurais, domésticos e funcionários de microempreendedores individuais (MEI), também poderão acessar o consignado privado.

Esses trabalhadores devem usar o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital para solicitar empréstimos que não necessariamente precisarão de convênio entre empresas e instituições.

Quem não pode contratar um empréstimo consignado?

Algumas questões que podem impedir uma pessoa de contratar um empréstimo consignado, seja ele privado ou pelo INSS:
● Ser um trabalhador sem vínculo formal ou não ter acesso ao aplicativo da Carteira de Trabalho Digital;
● Menores de 18 anos;
● Pessoas que já comprometeram o valor do salário com outras despesas e, por isso, não têm margem consignável suficiente.

Quais bancos fazem empréstimo consignado?

Muitas instituições financeiras oferecem esse tipo de crédito, como:
● Caixa Econômica Federal;
● Bradesco;
● Santander;
● Itaú, entre outras.

O que é necessário para que seja aprovado o empréstimo consignado?

Para ser aprovado no empréstimo consignado é preciso:
● Comprovar vínculo empregatício, seja com documentação como a carteira de trabalho assinada ou através da Carteira de Trabalho Digital;
● Apresentação de documentos pessoais, como o RG ou CPF;
● Ter seus critérios analisados e aprovados pelos bancos;
● Ter uma margem consignável disponível. Para isso, o trabalhador deve ter os 35% do salário disponível para desconto diretamente na folha de pagamento mensalmente, sem que isso comprometa seu orçamento.

Quando um empréstimo consignado pode ser negado?

Alguns motivos de recusa mesmo para quem se enquadra nos critérios para conseguir um consignado podem ser:
● Restrição da empresa ou órgão empregador, no caso do regime CLT;
● Falta de documentação requisitada ou envio incompleto;
● Margem consignável indisponível.
Os bancos também podem analisar e podem recusar um empréstimo, seja ele qual for, a partir de informações como:
● a renda mensal do solicitante, que define a capacidade de pagamento;
● o relacionamento do consumidor com a instituição financeira (serviços contratados e pontualidade nos pagamentos);
● o perfil financeiro do cliente (histórico de dívidas, situação do CPF e Score de crédito).

Como evitar problemas na aprovação

Boas práticas podem ajudar a evitar problemas na aprovação do empréstimo consignado. Confira algumas ações para isso:
● procure manter suas contas em dia e evitar atrasos;
● procure instituições financeiras com as quais já tem um relacionamento;
● evite comprometer sua renda com outras despesas, assim a margem consignável estará disponível; e
● mantenha seus documentos e informações em dia nos cadastros do governo e no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.
Importante: mesmo quem tem o CPF negativado pode conseguir um empréstimo consignado.

Como funciona a portabilidade do empréstimo consignado?

A portabilidade de empréstimo consignado é uma possibilidade para que a pessoa transfira uma operação ativa para uma nova instituição financeira.

No caso do empréstimo cedido a um servidor, aposentado ou pensionista, o pedido de portabilidade deve ser informado por meio do portal SouGov.br. Com a negociação feita e o pedido do servidor pela mudança, todo procedimento ocorre diretamente entre as instituições que concedem o crédito.

No caso do consignado privado, a portabilidade só ficará disponível a partir do dia 6 de junho de 2025.

Antes de tomar uma decisão, é importante que se faça um comparativo das propostas para verificar qual a mais vantajosa. Além disso, é preciso estar atento ao custo efetivo total (CET) de cada operação, e não apenas à taxa de juros.

Como simular um empréstimo consignado?

Existem plataformas disponíveis para simulação de crédito, incluindo para empréstimo consignado. Confira, abaixo, opções:

Simuladores dos bancos

Diversos bancos terão disponíveis em seus sites um tipo de simulador de empréstimo para que o cliente inclua suas informações e receba a proposta simulada.

Calculadora Serasa

Outra opção é a Calculadora de Empréstimo Consignado da Serasa.

Para simular um empréstimo consignado na ferramenta de cálculo da Serasa, basta informar o valor do empréstimo, o número de parcelas e a taxa de juros. A calculadora irá mostrar a simulação do valor total das parcelas mensais e os juros que deverão ser pagos.

Para fazer comparativos, o consumidor pode alterar os dados e realizar novos cálculos. Assim, com as opções em mãos, é possível definir a melhor opção de empréstimo consignado.

Como contratar um empréstimo consignado com segurança?

Assim como em qualquer tipo de contrato, é preciso ficar alerta e tomar medidas de segurança antes de firmar um empréstimo consignado:
● Recuse fazer pagamento adiantado para obter o empréstimo;
● O consignado terá as parcelas descontadas diretamente da fonte de renda. Se receber qualquer oferta diferente disso, desconfie;
● Pesquise e compare as taxas de juros e condições oferecidas em cada banco. As ofertas poderão variar e é preciso analisá-las com cuidado;
● Verifique se o banco está autorizado a funcionar pelo Banco Central e se tem convênio com sua fonte pagadora;
● Jamais forneça o cartão, a senha do banco ou informações pessoais a terceiros;
● Tenha seu orçamento em mãos para analisar as condições do empréstimo consignado e decidir se será possível utilizar esse valor, que será retirado diretamente da sua fonte de renda mensalmente durante o período contratado. Tenha certeza de que isso não será um problema e que não afetará sua saúde financeira durante o período em que precisar quitá-lo.

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● Procure a opção “Pedir cartão de crédito” ou “Pedir empréstimo” e preencha as informações solicitadas na tela.
● Compare as opções disponíveis e faça a solicitação. Agora é só aguardar a resposta do pedido para finalizar a contratação*.

*A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score.

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