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Seguro de vida: como funciona e por que contratar

Entenda a importância do seguro de vida, conheça seus diferentes tipos e saiba como encontrar o ideal.

Publicado em: 11 de novembro de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

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A morte é um assunto tratado como tabu na maioria das famílias. Porém, saber se preparar para uma eventualidade triste é fundamental para garantir a segurança dos familiares. O seguro de vida é uma forma de garantir que os entes queridos tenham apoio financeiro em um momento difícil.

Assista | O que é seguro de proteção financeira e quando usar?

O que é seguro de vida e como ele protege você e sua família?

O seguro de vida é um contrato em que a empresa se compromete a pagar uma quantia (indenização) aos beneficiários indicados pelo segurado em caso de falecimento. A depender da cobertura contratada, o seguro de vida também indeniza casos de invalidez ou doenças graves.

A principal função do seguro de vida é garantir a estabilidade financeira da família ou do próprio segurado.

Tipos de seguro de vida disponíveis no mercado

O mercado oferece diversas opções para atender às necessidades e perfis de cada pessoa. A escolha do seguro de vida depende de fatores como idade, estado de saúde, renda, objetivos e perfil de risco. Os principais tipos disponíveis são:

  1. Seguro de vida tradicional

    ●     A cobertura é vitalícia (por toda a vida).

    ●     Oferece cobertura por morte, mas pode ser personalizado e cobrir invalidez, acidente, doenças e incapacidade temporária.

    ●     Pode ser individual ou familiar.

     

  2. Seguro de vida temporário

    ●     A cobertura possui prazo de vigência definido, podendo ser renovado.

    ●     É indicado para quem precisa de proteção de curto a médio prazo — enquanto cursa a faculdade, por exemplo.

    ●     Possui custo menor que o seguro tradicional.

    ●     Oferece cobertura por morte, invalidez e acidente.

    ●     O pagamento da indenização ocorre por um período limite.

     

  3. Seguro de vida resgatável

    ●     A cobertura combina características do seguro tradicional e temporário.

    ●     Após o prazo de carência (geralmente de dois anos), o segurado pode resgatar parte dos prêmios (pagamento) caso precise ou não queira continuar com o seguro.

    ●     Garante rendimentos, porque parte do dinheiro do pagamento é destinado para um fundo de resgate.

    ●     Oferece cobertura para morte e invalidez.

     

  4. Seguro de acidentes pessoais

    ●     Indicado para pessoas que dependem das condições físicas para trabalhar e querem proteção para o caso de invalidez.

    ●     Apesar de não ser um seguro de vida, oferece indenização para situações de morte por acidente.

    ●     A seguradora cobre as despesas médicas de tratamento e/ou internação.

Como funciona o seguro de vida?

Após pesquisar e escolher o tipo de seguro de vida que melhor atende às suas necessidades e ao orçamento, o segurado analisa as condições e os termos. Se estiver de acordo, é feita a contratação do serviço com a seguradora e a emissão da apólice.

O seguro de vida fica vigente durante o tempo estipulado e enquanto os pagamentos forem realizados (mensal ou anualmente).

O custo com o seguro dependerá das coberturas contratadas e do perfil do segurado. A tendência é que o valor aumente de acordo com a idade do segurado. O limite de idade varia conforme a política de cada seguradora. Algumas restringem pessoas com mais de 65 anos, enquanto outras aceitam pessoas de até 80 anos.

Quando ocorre um caso que o seguro cobre — o sinistro —, pode-se iniciar o processo para pedir a indenização. No caso de morte ou invalidez grave, os beneficiários acionam o seguro e recebem o dinheiro.

Os beneficiários são as pessoas indicadas pelo segurado para receber a indenização, podendo ser da família ou não. A indenização do seguro de vida não é contabilizado no inventário e não é considerado parte da herança.

Por que contratar um seguro de vida?

As principais razões para considerar a contratação um seguro de vida são:

Proteção familiar

O seguro de vida garante o sustento financeiro da família, cobre despesas essenciais e pode ajudar a manter o padrão de vida.

Planejamento financeiro

A indenização pode ser utilizada para pagar dívidas pendentes, os custos funerários e demais despesas inesperadas. Também serve como substituição temporária da renda do segurado e permite que a família se organize financeiramente.

Cobertura em casos de doenças graves e invalidez

Muitos seguros de vida oferecem coberturas adicionais para doenças graves (câncer, infarto, AVC) e indenização em caso de invalidez permanente ou temporária.

Redução do estresse financeiro

O segurado tem sensação de segurança ao garantir o amparo da família ou o próprio. Por outro lado, os beneficiários sentem menos estresse financeiro em um momento difícil.

Dicas para escolher o seguro de vida ideal para você

O primeiro passo para encontrar o seguro de vida ideal é avaliar suas necessidades, riscos, objetivos e renda. Essas características influenciam a encontrar o tipo de seguro ideal.

Depois, considere todas as situações que podem ser cobertas pelo seguro e analise quais gostaria de contratar. Realize pesquisas com várias seguradoras para analisar os valores do tipo de seguro e coberturas que deseja.

Faça comparações entre cada seguradora. Tenha atenção a alguns detalhes, como as coberturas, exclusões, carências e condições de pagamento. Pesquise a reputação das seguradoras, leia avaliações de clientes e verifique se as empresas são regulamentadas pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).

Se tiver dúvidas, procure um corretor de seguros para conseguir orientação e negociar as condições do contrato.

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