Seguro patrimonial: como funciona e quais as vantagens

Saiba mais sobre seguro patrimonial. Conheça os tipos de cobertura e descubra como escolher o ideal.

Publicado em: 25 de junho de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Médico sorridente dando uma receita a um paciente

O seguro patrimonial é um tipo de seguro destinado a todos que querem proteger seus ativos físicos contra os mais variados riscos. É, por isso, muito utilizado por empresas e geralmente confundido com o seguro empresarial.

No entanto, o seguro patrimonial é mais abrangente que seu similar: ele pode também ser contratado por pessoas físicas que possuem imóveis valiosos e até mesmo por condomínios que contam com áreas de uso coletivo (piscinas, salões de festa, áreas verdes etc.).

Neste artigo, saiba tudo sobre seguro patrimonial: como funciona, quais as vantagens e como ele pode proteger os bens de uma empresas, condomínios e pessoas físicas.

Assista | O que é seguro de proteção financeira e quando usar? - Serasa Ensina

O que é seguro patrimonial

Seguros são contratos que protegem contra perdas financeiras, garantindo compensação em caso de eventos adversos, como acidente, doença, morte ou danos à propriedade (chamados de sinistros).

Nessas situações, o segurado recebe da seguradora uma quantia em dinheiro (prêmio), conforme as condições acordadas no contrato.

O seguro patrimonial, também conhecido como empresarial, property ou compreensivo empresarial, é uma apólice que oferece tranquilidade para as empresas, pessoas físicas que possuem imóveis de alto valor e condomínios que contam com área de lazer. Isso porque ele visa proteger sobretudo o patrimônio material dessas organizações.

Por que é importante contratar um seguro patrimonial?

Ter um seguro patrimonial é garantia de que, em caso de imprevisto, não será preciso arcar por conta própria pelo prejuízo.

Com uma apólice de um bom seguro patrimonial, é possível reduzir danos que poderiam causar grandes estragos para o orçamento empresarial, de pessoas físicas e de condomínios.

Isso permite afirmar que ter um seguro apropriado auxilia no planejamento financeiro de seus titulares e, por isso, é tão importante.

Quais as vantagens do seguro patrimonial

As principais vantagens do seguro patrimonial são:
● tranquilidade em saber que a empresa, condomínio ou imóvel estão protegidos contra imprevistos;
● proteção em situações adversas que podem causar prejuízos financeiros;
● redução de custos para a empresa, condomínio, pessoas físicas, com indenizações que podem ser pagas pelo sinistro.

Quais as principais coberturas do seguro patrimonial?

Um seguro patrimonial pode e deve ser personalizado para quem o adquire. Ou seja, precisa contar com as coberturas que mais fazem sentido para aquela empresa, pessoa ou condomínio em específico.

Algumas das principais coberturas, que não devem faltar em nenhum seguro patrimonial, são:

Seguro contra incêndio
A cobertura prevê o pagamento de indenização por prejuízos ocorridos pela propagação do fogo.
Proteção contra roubo e furto
Contratar a cobertura para subtração de bens é uma forma de proteger ainda mais quem contratou o seguro patrimonial, evitando prejuízos quando ocorrem danos nesse sentido.
Desastres naturais
Em algumas regiões, deslizamento de terra, inundações, tempestades podem ser mais frequentes. Proteger o patrimônio contra desastres naturais, imprevisíveis, é sempre recomendável.
Responsabilidade civil
No seguro patrimonial, a cobertura de responsabilidade civil também é altamente indicada. Afinal, fornece segurança jurídica para o segurado em situações de danos corporais ou materiais, causados de maneira não intencional a terceiros, nas dependências do patrimônio
Outras coberturas consideradas relevantes na proteção de patrimônios são:
Lucros cessantes
Cobertura que garante o pagamento de todas as despesas existentes na empresa caso ocorra um evento que venha a paralisar as atividades.
Despesas fixas
Serve para cobrir as despesas que o segurado possui no dia a dia, como folha de pagamento, contas de energia etc.

Como contratar um seguro patrimonial com segurança

Para contratar um seguro patrimonial sem ter dor de cabeça é preciso:
● avaliar os riscos específicos que a empresa/condomínio/pessoa física pode se envolver;
● considerar as necessidades individuais (tipo de negócio, tamanho da empresa ou do imóvel, localização);
● avaliar adequadamente os ativos que precisam ser segurados para garantir que a indenização, em caso de perda, seja suficiente para cobrir os custos de substituição ou reparo;
● comparar os produtos oferecidos pelas seguradoras;
● verificar as coberturas oferecidas, as carências e exclusões, o valor do prêmio e as condições gerais do seguro;
● ler as condições gerais do seguro com atenção antes de finalizar a contratação;
● escolher uma corretora de seguros de confiança (verificar a reputação antes de assinar o contrato).

Regras específicas para contratação de seguro patrimonial

Geralmente, quem quer contratar um seguro patrimonial precisa cumprir algumas regras. Para a contratação do seguro, geralmente a empresa, condomínio ou pessoa física passa por uma vistoria da seguradora.

O objetivo dessa vistoria é avaliar os riscos da empresa e validar se todas as normas de segurança e prevenção estão sendo adotadas.

Para se ter ideia, o segurado muitas vezes, para conseguir contratar o seguro, precisa ter em sua estrutura (no caso de empresas):
● brigadas de incêndio estruturadas;
● rotas de fuga sinalizadas;
● rondas perimetrais e internas;
● entradas e saídas específicas para prestadores de serviços e visitantesl;
● entradas e saídas de materiais e equipamentos;
● fazer inspeções regulares para identificar possíveis áreas de vulnerabilidade nos edifícios e instalações (e fazer as manutenções necessárias rapidamente);
● oferecer treinamento regular aos funcionários sobre práticas seguras.

Além disso, é recomendável a quem contrata um seguro patrimonial manter registros detalhados de todos os ativos segurados e suas condições.

Também é preciso fazer uma avaliação periódica da apólice, para constatar se a cobertura segue adequada às novas circunstâncias e necessidades do negócio.

Essas medidas evitam que a seguradora aplique a “cláusula de rateio” (quando o contratante precisa entrar com participação no prejuízo devido a diferença de percentual declarado de valor em risco na apólice).

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