Seguros: como funcionam, tipos e como escolher

Como escolher o tipo de seguro mais adequado? Saiba como funcionam e o que levar em consideração

Publicado em: 28 de janeiro de 2025

Categoria CréditoTempo de leitura: 12 minutos

Texto de: Time Serasa

Close up Agência apertando a mão para empréstimo de crédito financeiro, locação e conceito de aluguel

Ninguém está livre de imprevistos e emergências que aparecem aqui e ali, em algum momento da vida. Mas há um instrumento de proteção que ajuda a minimizar os riscos e prejuízos que sempre vêm junto com eles: os seguros.

Os seguros são uma forma antecipada de se precaver contra as incertezas da vida que podem pegar muita gente desprevenida. Mesmo assim, ainda há quem tenha dúvida de como isso funciona.

Entenda aqui o que são e para que servem os seguros, os tipos mais comuns e os motivos para investir em cada um deles.

Assista | O que é seguro de proteção financeira e quando usar?

O que são os seguros e por que são importantes

O seguro é uma proteção contra os riscos que algo ou alguém corre ao longo da vida ou de um período. É um contrato feito entre duas partes, em que uma delas (seguradora) indeniza a outra (segurado) por perdas ou danos causados em razão de situações que lhe causaram algum tipo de prejuízo. Mas para ter direito a essa indenização, o segurado faz um pagamento à seguradora, que pode ser em parcela única ou mensal (recorrente), a depender do tipo de seguro.

Seguros são, portanto, instrumentos que oferecem amparo e proteção financeira de ativos valiosos contra incidentes inesperados. Com isso, eles permitem a recuperação rápida dessa perda, garantindo tranquilidade e segurança para o segurado e seus dependentes.

Como os seguros funcionam

Existem diferentes tipos de seguros, mas, em geral, todos funcionam da mesma forma. Basicamente, a pessoa escolhe o tipo de seguro que deseja contratar, com base em suas necessidades. Ela também pode escolher o tamanho da proteção que quer receber. Para isso, vai acrescentando diferentes tipos de incidentes na cobertura, como acidente, roubo, furto e incêndio, por exemplo. É o chamado sinistro.

A seguradora, então, faz uma análise do risco que a pessoa corre dentro daquela situação, considerando fatores como idade e histórico de saúde. Por fim, emite um contrato que formaliza a cobertura solicitada e detalha as condições e termos do seguro, incluindo as situações que ele cobre, o valor da indenização e o período de vigência em que o segurado ficará protegido. É a chamada apólice.

A partir daí, o segurado passa a pagar o valor do seguro à empresa, que pode ser feito de forma mensal, semestral ou anual - o chamado prêmio. Quanto maior a cobertura, com mais incidentes, maior será o valor do prêmio, mas também maior será a proteção.

Se algum sinistro ocorrer durante o período de vigência da apólice, e existir cobertura para esse dano, a seguradora paga a indenização prevista ao segurado.

O Score de crédito faz toda a diferença no valor do prêmio e pode influenciar condições e preços de seguros. Consulte o seu.

Principais tipos de seguros e as vantagens de cada um

Existem inúmeros tipos de seguros disponíveis no mercado. Cada um oferece proteções específicas e com proteção a sinistros diferentes, que podem ser somados conforme as necessidades e interesses individuais da pessoa.

Os principais e mais comuns são:

Tipo de seguro	Para que serve	Possibilidades de cobertura	Vantagens
Seguro de vida	Assistência e amparo em momentos delicados, como doenças ou invalidez do titular. Suporte financeiro para familiares em caso de morte do titular.	● morte (acidental ou natural); ● invalidez permanente (total ou parcial), em caso de acidente; ● auxílio-funeral; ● doenças graves ou terminais; ● gastos médicos.	● protege, financeiramente, os familiares em situações indesejadas, como morte, doença ou invalidez; ● ajuda a amenizar o impacto emocional desses acontecimentos.
Seguro de veículos	Suporte financeiro em caso de danos e prejuízos materiais em carros e motos.	● acidentes por colisão ou choque; ● perda total ou parcial do veículo por explosão, incêndio, alagamento, granizo, vendaval, etc; ● roubo ou furto do veículo ou partes dele; ● danos materiais causados por terceiros; ● danos causados a terceiros; ● problemas mecânicos; ● avarias, como arranhões, amassados ou danos à pintura.	● reduz custos com reparos; ● protege contra roubo e acidentes; ● oferece assistência 24 horas.
Seguro residencial	Suporte financeiro em caso de danos e prejuízos na estrutura de uma residência (seja casa, apartamento ou terreno, etc) e também aos bens que estão dentro dela.	● furto ou roubo de bens na residência; ● danos estruturais causados por fenômenos climáticos e naturais como granizo, raios, deslizamentos, terremotos, ciclones, vendavais, etc.; ● danos causados por incêndio, fumaça, explosão, etc.; ● danos em sistemas elétrico e hidráulico; ● quebra de vidros; ● pintura; ● assistência técnica para eletrodomésticos; ● chaveiro; ● pagamento do aluguel durante o período de reparos ou mudança, em caso de estragos.	● reduz custos com reparos; ● protege contra roubo e outros danos; ● oferece assistência 24 horas.
Seguro empresarial	Suporte financeiro em caso de danos ao patrimônio corporativo e determinadas operações realizadas pelo negócio.	● danos à estrutura da empresa causados por incêndio, enchente e outros fenômenos naturais; ● responsabilidade civil por erro; ● roubo; ● quebra de máquinas.	● protege os ativos da empresa; ● garante continuidade das operações em caso de sinistros; ● reduz custos com reparos.
Seguro viagem	Suporte financeiro em caso de imprevistos e problemas sofridos em viagens.	● acidentes pessoais; ● assistência médica e odontológica em caso de problemas de saúde; ● gastos com medicamentos; ● extravio ou atraso de bagagem; ● atraso e cancelamento de voo; ● problemas na reserva de hospedagens em geral.	● oferece assistência em incidentes fora de casa; ● evita desgaste ● protege contra gastos exorbitantes envolvendo questões de saúde.
Seguro para celular	Suporte financeiro para aparelhos caros em caso de perdas, imprevistos e prejuízos financeiros. Reposição do aparelho.	● roubo ou furto; ● quebra acidental; ● oxidação do aparelho; ● danos elétricos durante a carga; ● danos na tela; ● derramamento de líquidos	● reduz custos com reparos; ● protege contra roubo e acidentes; ● oferece assistência 24 horas; ● oferece reposição de um novo aparelho.

Como identificar o seguro ideal para sua necessidade

Escolher o seguro ideal pode ser um desafio, considerando a grande variedade de opções disponíveis no mercado. Para saber qual deles é mais adequado à sua realidade, algumas dicas podem ajudar:

Entenda seu estilo de vida

O primeiro passo para escolher o tipo de seguro é entender o seu estilo de vida. Com essa informação, é mais fácil saber qual modalidade se encaixa em suas necessidades.

O primeiro passo para identificar o seguro ideal é analisar seu estilo de vida. Cada pessoa tem um conjunto único de atividades diárias, responsabilidades e prioridades. Por exemplo, uma pessoa que viaja frequentemente pode precisar de um seguro de viagem abrangente, enquanto alguém que trabalha em casa pode priorizar um seguro residencial. Compreender como você vive ajuda a determinar quais tipos de seguros são mais relevantes para você.

Entenda a quais riscos você está exposto

O primeiro passo é avaliar quais aspectos da sua vida ou do seu negócio precisam de maior proteção. Afinal, cada estilo de vida pede seguros específicos. Isso vai ajudar a entender os riscos aos quais você está exposto e mais propenso a enfrentar. Pense em situações como doenças, acidentes, roubos ou desastres naturais que poderiam afetar a sua vida ou seu patrimônio.

Quem mora em uma região sujeita a enchentes, por exemplo, pode precisar de um seguro residencial que cubra danos por água. Já quem viaja muito precisa de um seguro viagem. E quem tem um smartphone de última geração, mas é desastrado, pode considerar um seguro de celular que cubra quedas para amenizar as perdas financeiras.

Defina seu orçamento antes de investir em seguros

Depois de entender qual tipo de seguro é mais adequado, é importante colocar no papel o quanto é possível desembolsar para pagar a mensalidade (prêmio). Isso porque os seguros têm custos variados e, por isso, é imprescindível definir um orçamento que seja realista.

Assim como todas as demais despesas, o seguro ideal também deve ser compatível com o orçamento da casa e as suas prioridades.

Verifique se o seguro cobre todos os riscos considerados importantes

Ao escolher uma apólice, é importante verificar a cobertura oferecida, já que nem todos os seguros cobrem todos os tipos de sinistros. Por isso, certifique-se de que a apólice cobre todos os riscos que você considera importantes para evitar surpresas desagradáveis em caso de necessidade.

A Serasa pode ajudar na sua organização financeira

Para quem busca organizar as finanças para investir em seguros, a Serasa pode ser uma parceira.

No Serasa Crédito você simula e compara ofertas de cartão de crédito, conta digital, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de acordo com seu perfil financeiro. É tudo online e gratuito, nos canais oficiais da Serasa. Se houver ofertas para seu CPF, a contratação* leva poucos minutos.

Confira o passo a passo:
● Acesse o site ou aplicativo da Serasa (Android ou iOS).
● Faça o login com CPF e senha. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora.
● Procure a opção “Pedir cartão de crédito” ou “Pedir empréstimo”. Preencha as informações solicitadas na tela.
● Compare as opções disponíveis e faça a solicitação. Agora é só aguardar a resposta do pedido para finalizar a contratação*.

*A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score.