Simulação Minha Casa Minha Vida: como e onde fazer

Saiba como funciona a simulação para quem pretende financiar um imóvel com o Minha Casa Mina Vida.

Publicado em: 29 de janeiro de 2025

Categoria CréditoTempo de leitura: 9 minutos

Texto de: Time Serasa

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O Minha Casa Minha Vida é uma das formas mais facilitadas para que pessoas de baixa renda tenham acesso à moradia própria atualmente no Brasil. Segundo o Governo Federal, desde a sua criação, o programa já entregou mais de 6 milhões de habitações. Confira aqui, um guia para fazer a simulação do Minha Casa Minha Vida, além de entender como funciona o programa, quem pode participar e como calcular o valor de financiamento.

O que é o programa Minha Casa Minha Vida

O programa Minha Casa, Minha Vida (MCMV) é uma iniciativa para promover o acesso à moradia de qualidade para a população com rendas em três diferentes faixas. Criado pelo governo federal do Brasil em março de 2009, o programa teve duas fases, uma de 2009 a 2014 e outra a partir de 2023 até o momento.

Gerenciado pelo Ministério das Cidades, o programa oferece subsídios e taxas de juros reduzidas para tornar mais acessível a aquisição de moradias populares, tanto em áreas urbanas quanto rurais, com o objetivo de combater o déficit habitacional no País.

A Caixa Econômica Federal é o operador e agente financeiro do MCMV. Nessa segunda fase do programa, entraram novas regras, incluindo a isenção de parcelas do Minha Casa Minha Vida para famílias que atendessem uma série de critérios. Entre eles, os contratos vigentes que foram celebrados com famílias beneficiárias do Bolsa Família ou que tenham membro que receba o Benefício de Prestação Continuada (BPC) na data de 28/09/2023, por exemplo.

Requisitos: quem tem direito ao Minha Casa Minha Vida

O MCMV atende famílias com renda mensal de até R$ 8.000,00, e anual, de até R$ 96.000,00, em áreas urbanas e rurais, respectivamente. Outro pré-requisito é não possuir nenhum imóvel registrado em seu nome.

Confira a tabela com faixas de renda familiar que podem acessar o programa, abaixo:

Faixas	Renda Familiar (Bruta) Áreas urbanas (mensal)	Renda Familiar (Bruta) Áreas rurais (anual)
Faixa 1	até R$ 2.640,00	até R$ 31.680,00
Faixa 2	de R$ 2.640,01 a R$ 4.400,00	de R$ 31.608,01 a R$ 52.800,00
Faixa 3	de R$ 4.400,01 a R$ 8.000,00	de R$ 52.800,01 a R$ 96.000,00

Passo a passo para fazer a simulação do Minha Casa Minha Vida

Todas as pessoas podem fazer uma simulação de como seria um potencial financiamento pelo programa Minha Casa Minha Vida. Usando um simulador, é possível saber mais detalhes sobre prazos e condições.

Para fazer a simulação, basta seguir as seguintes etapas:

abrir o site da Caixa;
procurar pelo Simulador Habitacional CAIXA;
informe qual é a sua opção de financiamento ou do empréstimo Real Fácil CAIXA e o valor desejado.
preencha as informações de pessoa física e qual o tipo de financiamento que busca;
preencha outros dados pessoais requisitados;
nas opções, aparecerão diversas possibilidades, entre elas: Programa Minha Casa, Minha Vida - Recursos FGTS e Programa Minha Casa, Minha Vida - Recursos FGTS. Escolha uma dessas opções;
confira o resultado da simulação.
Clique em ‘Veja a documentação’ para continuar recebendo informações do que é necessário para iniciar um financiamento do Minha Casa Minha Vida.

Como interpretar os resultados da simulação

A simulação traz algumas informações importantes para quem pretende financiar um imóvel através do Minha Casa Minha Vida. Entenda alguns dos resultados:
● Valor do imóvel: Mostra o valor que a família pretende investir em um imóvel. Atualmente, segundo a Caixa, o valor máximo do imóvel para financiamento é de R$ 350.000,00;
● Prazo máximo: indica em quantos meses a pessoa, ou família, poderá dividir os pagamentos do imóvel. No MCMV para moradias urbanas, é possível fazer o pagamento em até 35 anos.
● Prazo escolhido: a simulação automaticamente seleciona o número máximo de meses possível, mas a família poderá fazer o financiamento em menos tempo, dependendo da entrada que conseguir pagar;
● Cota máxima do financiamento: esse valor será mostrado em porcentagem e indica quanto a Caixa poderá ceder para fazer em forma de financiamento.
Por exemplo, se a Caixa financiar uma cota de 80% do valor de um imóvel de R$200.000, a parte financiada será R$ 160.000,00 (que poderá ser paga no prazo máximo indicado anteriormente). O restante do valor do imóvel deverá ser pago pela família em forma de entrada, diretamente com a empresa que construiu ou negociou o imóvel;
● Valor da entrada: tudo aquilo que não for financiado. No exemplo anterior, a entrada precisará ser de R$ 40.00,00.
● Valor do financiamento: o valor que a Caixa definir que poderá ser parcelado no prazo definido.
● Sistema de amortização/indexador: aqui a simulação vai utilizar um dos tipos de taxa que pode ser utilizado durante o pagamento do financiamento, a chamada amortização. O Sistema de Amortização Constante (SAC/TR), por exemplo, indica que a tarifa de juros definida em contrato é aplicada sempre sobre o valor que falta pagar. Por isso, quando uma parcela é quitada, o total faltante fica menor que o anterior.

Mesmo com a simulação, é importante que as famílias busquem um atendimento diretamente na Caixa para entender melhor quais opções fazem sentido para seu caso específico, incluindo prazo de pagamento e qual tipo de sistema de amortização escolher.

Para isso, a indicação é visitar um Correspondente CAIXA Aqui (CCA) ou uma agência da Caixa, para concluir o processo e ter acesso ao seu crédito.

Conheça também outras formas de obter crédito

Para quem procura outas formas de crédito, seja para um financiamento habitacional ou para outra finalidade, pode fazer uma busca mais aprofundada antes de optar por uma delas. Isso é possível com ferramentas como a Serasa Crédito.

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