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Simulador de financiamento: como utilizar

O simulador de financiamento apresenta uma estimativa do custo total do crédito. Saiba como utilizá-lo.

Publicado em: 31 de janeiro de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Homem em casa gerenciando finanças

Ao planejar comprar um imóvel ou um veículo, por exemplo, uma das primeiras ações a serem feitas é utilizar um simulador de financiamento.

Apesar de não representar uma garantia real da aprovação do crédito, essa ferramenta é essencial para os consumidores terem uma estimativa dos valores, prazos de pagamento e demais condições. Assim, é uma ferramenta essencial para a organização financeira de curto, médio e longo prazo.

Confira neste artigo como utilizar o simulador de financiamento para organizar as finanças.

O que é simulador de financiamento

Um simulador de financiamento é uma ferramenta online que permite calcular o valor das parcelas de um financiamento. São considerados no cálculo:

  • ●      valor do bem ou serviço a ser financiado;
  • ●      valor da entrada;
  • ●      prazo do financiamento;
  • ●      taxa de juros.

 

Os simuladores de financiamento podem ser utilizados para diferentes tipos de financiamentos, como:

Assista | Documentos necessários para financiamento imobiliário - Serasa Ensina

Por que é importante utilizar um simulador de financiamento antes de pedir um crédito?

Antes de pedir um financiamento, é importante fazer uma simulação para entender o custo real do crédito.

Isso porque o financiamento pode ter um impacto significativo no orçamento familiar, por ser uma dívida de longo prazo.

Além disso, não é apenas o valor do bem que será levado em consideração no pagamento das parcelas. O simulador de financiamento também informa outras taxas e custos, como juros e valor de entrada. 

A simulação também permite comparar diferentes opções de financiamento, para escolher a que oferece as melhores condições.

Leia também | Simulador de financiamento: calcule o valor do seu veículo

Vantagens de usar um simulador de financiamento

As vantagens de usar um simulador de financiamento são:

  • ●      Permite calcular o valor das parcelas com precisão: o simulador leva em conta todos os fatores que influenciam o custo do financiamento, como o valor do bem ou serviço a ser financiado, o valor da entrada, o prazo do financiamento e a taxa de juros.
  • ●      Permite comparar diferentes opções de financiamento: o simulador permite comparar as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras, para escolher a que oferece as melhores condições.
  • ●      Permite planejar o orçamento: a simulação ajuda a entender o custo real do financiamento e a planejar o orçamento para arcar com as parcelas.

 

Leia também | Como funciona o financiamento para aposentados

Simular um financiamento é o mesmo que ter o crédito aprovado?

Não. O resultado de um simulador de financiamento é apenas uma estimativa. A aprovação do crédito depende da análise de crédito feita pela instituição financeira, que leva em conta fatores como a renda do solicitante, o histórico de crédito e a existência ou não de dívidas.

No entanto, o simulador pode ser uma ferramenta útil para aumentar as chances de aprovação do crédito. Isso porque, ao fornecer informações sobre o solicitante e a operação de crédito, o simulador pode ajudar a instituição financeira a entender melhor a capacidade de pagamento do solicitante.

Como usar um simulador de financiamento

Para comparar diferentes opções de financiamento, é importante fazer a simulação em várias instituições financeiras que oferecem essa modalidade de crédito.

Felizmente, com a tecnologia, é possível utilizar um simulador de financiamento online, sem precisar ir presencialmente às agências.

Para usar um simulador de financiamento, basta acessar o site de uma instituição financeira (como a Caixa Econômica Federal, por exemplo) ou de um portal especializado. Em seguida, é necessário informar os dados solicitados pelo simulador, como:

  • ●      valor do bem ou serviço a ser financiado;
  • ●      valor da entrada à vista;
  • ●      tipo de financiamento;
  • ●      destinatário do financiamento (pessoa física ou jurídica);
  • ●      categoria do financiamento (exemplo: imóvel novo, terreno);
  • ●      dados pessoais.

 

Ao preencher todos os campos solicitados pelo simulador de financiamento, o resultado retornará com as estimativas, o que inclui:

  • ●      prazo de pagamento;
  • ●      valor das parcelas;
  • ●      taxas de juros;
  • ●      custo total do valor financiado.

 

Leia também | Tipos de juros: confira cada um deles

Como escolher a melhor opção de financiamento

Eis alguns fatores específicos a considerar ao comparar diferentes opções no simulador de financiamento:

  • ●      Taxa de juros: esse é o fator mais importante a considerar, pois é o que determina o custo total do financiamento.
  • ●      Prazo do financiamento: um prazo de financiamento mais longo significa parcelas menores, mas também mais pagamento de juros no longo prazo.
  • ●      Valor da entrada: uma entrada maior reduz o valor financiado, o que pode resultar em taxas de juros mais baixas e parcelas menores.
  • ●      Taxas administrativas: as taxas administrativas são as taxas cobradas pela instituição financeira para processar o financiamento. Elas podem variar de acordo com a instituição financeira e o tipo de financiamento.

 

Além desses fatores, também é importante considerar a credibilidade da instituição financeira e as condições de pagamento.

Por fim, faça a si mesmo as seguintes perguntas antes de solicitar o financiamento:

  • ●      Posso pagar as parcelas do financiamento?
  • ●      Se algum imprevisto acontecer no meio do pagamento das parcelas, tenho como resolver a situação para não ficar inadimplente?
  • ●      Qual é a taxa de juros mais baixa que posso conseguir?
  • ●      Qual é o prazo de financiamento que melhor se adapta ao meu orçamento?
  • ●      Quais são as taxas administrativas?
  • ●      Qual é a credibilidade da instituição financeira?

Precisando de crédito? Utilize o simulador online do Serasa Crédito

Além do financiamento, há outras modalidades de crédito que podem ser simuladas também. O Serasa Crédito é um serviço que pesquisa ofertas de cartão de crédito, conta digital, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de acordo com o perfil do consumidor.

Disponível de forma online e gratuita nos canais oficiais da Serasa, o serviço busca e compara rapidamente as melhores opções. Havendo ofertas para seu CPF, a contratação* leva poucos minutos. Confira o passo a passo:

  • ●     Acesse o Serasa Crédito via site ou app (Android e na iOS) e faça login ou cadastro.
  • ●     Atualize seu perfil para melhores alternativas.
  • ●     Confira o serviço desejado: cartão, empréstimo ou conta digital.
  • ●     Compare as opções sugeridas.
  • ●     Escolha e finalize a contratação em minutos após aprovação.


*A análise de crédito é feita por parceiros, sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score.

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