O que é e como usar um simulador habitacional

Entenda os benefícios de usar um simulador de financiamento na hora de adquirir um imóvel.

Publicado em: 24 de junho de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Empresário, assinatura de contrato ou contador trabalhando em investimentos financeiros. usando uma calculadora documentos financeiros analisar o relatório Seguro imobiliário e de crédito imobiliário

O simulador habitacional é um recurso que promove mais segurança para quem deseja adquirir um imóvel por meio de um financiamento.

Neste artigo, entenda o que é, como funciona e como usar o simulador habitacional. Saiba também quais as vantagens de usar a ferramenta na hora de planejar a compra de uma casa ou apartamento.

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O que é um simulador habitacional

Simulador habitacional é uma ferramenta online, geralmente gratuita, que simula e faz projeções sobre um financiamento imobiliário.

Ela entrega aos usuários uma estimativa com o valor das parcelas do financiamento. Assim, auxilia na decisão da compra.

Para isso, são considerados no cálculo:
● valor do bem ou serviço a ser financiado;
● valor da entrada;
● prazo do financiamento;
● taxa de juros.

É, portanto, um recurso muito importante para quem quer comprar o primeiro imóvel ou ampliar os investimentos neste mercado.

Para que serve o simulador habitacional

Ao utilizar um simulador de financiamento imobiliário é possível ter noções sobre:
● valor máximo do imóvel que é possível financiar, de acordo com a renda e outros compromissos já assumidos;
● valor das prestações mensais, considerando diferentes prazos de pagamento e taxas de juros;
● valor total do financiamento e dos juros pagos ao longo do tempo.

Benefícios de usar um simulador habitacional

As vantagens de usar um simulador de financiamento habitacional são:
● Permite calcular o valor das parcelas com precisão: o simulador leva em conta todos os fatores que influenciam o custo do financiamento, como o valor do bem ou serviço a ser financiado, o valor da entrada, o prazo do financiamento e a taxa de juros.
● Permite comparar diferentes opções de financiamento: o simulador permite comparar as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras, para escolher a que oferece as melhores condições.
● Permite planejar o orçamento: a simulação ajuda a entender o custo real do financiamento e a planejar o orçamento para arcar com as parcelas com segurança, sem ter surpresas que podem comprometer a realização do sonho.

Além disso, costuma ser prático, rápido e intuitivo, com simulações que podem ser feitas pela internet em poucos minutos, quantas vezes quiser.

E mais: as informações cadastradas no simulador habitacional são sigilosas, por isso é seguro utilizar o recurso na hora de planejar a compra de um imóvel.

Onde encontrar um simulador habitacional?

É possível encontrar simuladores de financiamento imobiliários de forma gratuita na internet, em sites de:
● instituições financeiras;
● portais imobiliários;
● sites do governo.

Como usar um simulador habitacional: passo a passo para utilização

Para comparar diferentes opções de financiamento imobiliário, é importante fazer a simulação em várias instituições financeiras que oferecem essa modalidade de crédito.

Felizmente, com a tecnologia, é possível utilizar um simulador de financiamento online, sem precisar ir presencialmente às agências.

Para usar um simulador de financiamento, basta acessar o site de uma instituição financeira (como a Caixa Econômica Federal, por exemplo) ou de um portal especializado.

Em seguida, é necessário informar os dados solicitados pelo simulador, como:
● valor do bem ou serviço a ser financiado;
● valor da entrada à vista;
● tipo de financiamento;
● destinatário do financiamento (pessoa física ou jurídica);
● categoria do financiamento (exemplo: imóvel novo, terreno);
● dados pessoais.

Ao preencher todos os campos solicitados pelo simulador habitacional, o resultado retornará com as estimativas, o que inclui:
● prazo de pagamento;
● valor das parcelas;
● taxas de juros;
● custo total do valor financiado.

Dicas para obter os melhores resultados com o simulador habitacional

Para obter resultados mais precisos em simulações para a compra da casa, é importante informar dados que reflitam realmente as condições financeiras de quem pretende fazer a compra.

Assim, é fundamental, em primeiro lugar, ter as finanças pessoais organizadas, para saber se já tem um valor para a entrada, qual o comprometimento de renda atual, o quanto é possível desembolsar mensalmente com a compra do imóvel e qual o montante necessário para reformas e melhorias.

Depois, é muito importante já ter feito pesquisas sobre imóveis que deseja adquirir para ter conhecimento acerca do valor do bem que pretende comprar.

Após as simulações, é preciso buscar compreender as informações mostradas e comparar os resultados obtidos, para descobrir qual instituição financeira está oferecendo o financiamento imobiliário mais vantajoso.

Lembre-se de conferir o sistema de amortização proposto no contrato. Afinal, ele também impacta os valores das parcelas.

Tenha em mente também que a simulação, por si só, não significa a aprovação do crédito. A aprovação e liberação de recursos só acontece após a análise de crédito feita pelas instituições financeiras.

Após a simulação, como escolher a melhor opção de financiamento

Confira alguns fatores específicos a considerar ao comparar diferentes opções no simulador habitacional:
● Taxa de juros: esse é o fator mais importante a considerar, pois é o que determina o custo total do financiamento.
● Prazo do financiamento: um prazo de financiamento mais longo significa parcelas menores, mas também mais pagamento de juros no longo prazo.
● Valor da entrada: uma entrada maior reduz o valor financiado, o que pode resultar em taxas de juros mais baixas e parcelas menores.
● Taxas administrativas: as taxas administrativas são as taxas cobradas pela instituição financeira para processar o financiamento. Elas podem variar de acordo com a instituição financeira e o tipo de financiamento.

Além desses fatores, também é importante considerar a credibilidade da instituição financeira e as condições de pagamento.

Por fim, faça a si mesmo as seguintes perguntas antes de solicitar o financiamento:
● Posso pagar as parcelas do financiamento?
● Se algum imprevisto acontecer no meio do pagamento das parcelas, tenho como resolver a situação para não ficar inadimplente?
● Qual é a taxa de juros mais baixa que posso conseguir?
● Qual é o prazo de financiamento que melhor se adapta ao meu orçamento?
● Quais são as taxas administrativas?
● Qual é a credibilidade da instituição financeira?

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Além do financiamento, há outras modalidades de crédito que podem ser simuladas também.

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