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WhatsApp de Agiota: os riscos e alternativas legais de empréstimo

Entenda os riscos de negociar com agiotas via WhatsApp e conheça opções seguras de crédito com juros acessíveis.

Publicado em: 1 de outubro de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 8 minutos

Texto de: Time Serasa

Com o avanço e facilidade de comunicação por meio das tecnologias, o uso do WhatsApp de agiotas tornou-se uma ameaça crescente. Agiotas, pessoas que emprestam dinheiro de forma informal e com juros abusivos, utilizam esse aplicativo para atrair indivíduos em situação de vulnerabilidade financeira. No entanto, essa prática é ilegal no Brasil. A agiotagem, além de envolver altos riscos, pode levar à extorsão e outras consequências graves.

Números de agiotas que emprestam dinheiro são compartilhados em redes sociais, como grupos de WhatsApp e no Facebook. Embora algumas empresas financeiras sérias utilizem essa plataforma, é fundamental ter cautela, já que agiotas também utilizam esse meio.

Por isso, mesmo com a facilidade do empréstimo pessoal pelo WhatsApp, é essencial verificar a credibilidade de quem oferece o crédito, garantindo que seja uma empresa confiável e não um perfil falso. Assim, é sempre seguro ler as avaliações de outros usuários para avaliar se o ofertante é confiável, evitando a possibilidade de lidar com agiotas.

Assista | Golpes de empréstimo: como identificar

O que é agiotagem?

Agiotagem é o ato de emprestar dinheiro sem regulamentação legal, cobrando taxas de juros muito superiores às permitidas por lei. No Brasil, o Código Penal tipifica essa prática como crime, destacando que somente instituições financeiras autorizadas podem oferecer crédito. Apesar de muitos acreditarem que essa é uma solução rápida para problemas financeiros, o contrato por WhatsApp de agiota não possui respaldo legal, deixando o devedor desprotegido contra cobranças abusivas e ameaças.

Agiotagem é crime

A agiotagem é considerada crime no Brasil, conforme estabelecido pelo Código Penal, artigo 4.315, que prevê pena de prisão de até dois anos para quem realiza empréstimos a juros abusivos sem autorização legal. A única exceção se aplica a instituições financeiras devidamente regulamentadas pelo Banco Central. Além da ilegalidade, os riscos incluem juros extorsivos, ausência de contrato formal e a possibilidade de coerção física ou psicológica, já que não há garantias de segurança em transações com agiotas, especialmente quando feitas via WhatsApp.

Riscos da agiotagem pelo WhatsApp

O uso do WhatsApp para agiotagem facilita a disseminação desse crime, uma vez que torna a comunicação com o interessado pelo empréstimo de forma rápida e direta. Entre os principais riscos estão:
● Juros extorsivos: as taxas cobradas pelos agiotas podem ser insustentáveis, resultando em uma dívida crescente e impagável.
● Violência e coação: há casos em que agiotas recorrem a ameaças físicas ou psicológicas para garantir o pagamento, gerando um ambiente de medo.
● Falta de amparo legal: como os empréstimos não são formalizados dentro da legislação vigente, não há garantias ou contratos válidos em caso de disputas.

Empréstimos legais como alternativa

É importante destacar que existem instituições financeiras confiáveis que oferecem empréstimos via WhatsApp, mas é fundamental ficar atento para evitar golpes.

Optar por empréstimos de instituições regulamentadas é a maneira mais segura de obter crédito.

Bancos e fintechs autorizadas pelo Banco Central seguem normas rigorosas, garantindo taxas justas e condições de pagamento adequadas. Algumas das principais opções de empréstimo pessoal incluem:
● Empréstimo pessoal: oferecido por bancos tradicionais ou digitais, com taxas mais baixas e prazos flexíveis.
● Empréstimo consignado: voltado a aposentados, pensionistas e servidores públicos, com desconto em folha de pagamento.
● Financiamento: ideal para compras de grande valor, como veículos ou imóveis.

Saiba como funciona o crédito online

O crédito online é uma modalidade de financiamento ou empréstimo em que todo o processo — da solicitação até a liberação do valor — é realizado de forma online via aplicativo ou site das instituições financeiras. Esse produto é uma opção frente a whatsapp de pessoas que emprestam dinheiro

O que é crédito online

O crédito digital ou online é uma forma de acesso a serviços financeiros por meio das plataformas digitais, a maior parte dos serviços funciona 24 horas. Alguns de seus principais produtos são:
● Empréstimos online. A solicitação, aprovação e o desembolso de crédito pessoal ou para empresas ocorre de forma online.
● Cartões de crédito digitais. Podem ser solicitados e gerenciados por aplicativos de instituições financeiras.
● Microcrédito. Pequenos empréstimos concedidos para pequenos empreendedores e pessoas com acesso limitado ao crédito tradicional.
● Crédito P2P (Peer-to-Peer). Plataformas que conectam diretamente os investidores com os tomadores de empréstimo. Isso resulta em taxas de juros menores para quem solicita o empréstimo.

Após a análise, a instituição financeira pode aprovar ou não a solicitação. Caso seja aprovada, o cliente faz a confirmação e a liberação do valor ocorre quase instantaneamente em sua conta. Empréstimo legais são opção a buscas por agiota online 24 horas whatsapp

As plataformas oferecem ferramentas de simulação para os clientes entenderem o custo total do empréstimo antes de solicitá-lo — como esta do Serasa Crédito:

Parcela mensal aproximada 6 vezes de R$ 40,69

Sujeito a análise de crédito

Buscar ofertas de empréstimo

Cuidados ao solicitar empréstimos pelo WhatsApp

Ao solicitar qualquer serviço pelo WhatsApp, como um empréstimo, é crucial garantir que você está se comunicando com o número oficial da instituição financeira. Fraudes e golpes pelo aplicativo são cada vez mais comuns, e os golpistas muitas vezes se passam por bancos e financeiras legítimos. Por isso, sempre confirme o telefone diretamente no site oficial da empresa ou em fontes confiáveis. Essa simples verificação pode evitar que seus dados sejam expostos e proteger você de fraudes.

Ao considerar um empréstimo, sempre busque informações detalhadas sobre a instituição e verifique se ela está registrada no Banco Central. Nunca forneça dados pessoais a desconhecidos pelo WhatsApp e desconfie de promessas de crédito facilitado ou sem consulta a órgãos como o SPC e Serasa. Para quem está com dificuldades financeiras, negociar diretamente com o banco ou buscar acordos de pagamento em plataformas confiáveis, como Serasa, pode ser a solução mais viável.

Confira abaixo o WhatsApp oficial de alguns dos parceiros do Serasa Crédito que oferecem empréstimo de forma segura:

Finamax

Sediada em Jundiaí (SP), a Finamax tem 28 anos de atuação no mercado de crédito pessoal. Além de atender online, marca presença em mais de 60 cidades de São Paulo, com unidades físicas administradas por correspondentes.

O Whatsapp da Finamax é (11) 95090-3951

Banco Pan

O Banco Pan é uma instituição financeira consolidada no mercado, existe desde os anos 1960 e hoje é do Banco BTG Pactual S.A. A instituição oferece uma série de serviços e soluções financeiras: conta digital, maquininha de cartões, linhas de empréstimos, financiamento de veículos, leilões e cartões de crédito.

O WhastApp do Banco Pan é (11)4003-0101.

Empréstimo Sim

Empréstimo Sim é uma fintech do Grupo Santander. A instituição foi lançada em setembro de 2019 para oferecer crédito de forma simples e prática. Por fazer parte do Grupo Santander, consegue atuar em todo o país. Apesar da relação com o banco, a Sim oferece empréstimo simples, mesmo para quem não é correntista do Santander.

O WhatsApp da Empréstimo Sim é (11)3003-4362.

Provu

A Provu Empréstimo é uma empresa que oferece serviços financeiros totalmente digitais. Surgiu em 2015 com o nome Lendico, com objetivo de revolucionar o acesso ao crédito, oferecendo empréstimos e crediário digital, um produto pioneiro no mercado.

O WhatsApp da Provu é (11) 3003-7052.

Crefaz

A Crefaz é uma das primeiras instituições financeiras a oferecer empréstimo com débito em conta de luz no Brasil. A empresa atua com autorização do Banco Central, de forma totalmente segura.

O WhatsApp da Crefaz é (44)3013-9749.

Simplic

A Simplic é uma empresa especializada em crédito pessoal online e que faz parte do grupo Enova. Ela atende pessoas que normalmente não teriam acesso a crédito em instituições financeiras tradicionais e está presente nos Estados Unidos e na Europa.

O WhatsApp da Simplic é: (11) 3335-2976.

Acessar o Serasa Crédito

Dicas para evitar cair em fraudes

Ao buscar um empréstimo online e pesquisar financiamentos por WhatsApp, é essencial prestar atenção em alguns pontos para evitar cair em fraudes. Sempre optar por empresas com boa reputação e que tenham registro nos órgãos oficiais é uma das principais recomendações. Além disso, plataformas seguras costumam oferecer clareza nas taxas de juros, prazos e condições, sem exigir o pagamento de adiantamentos antes da liberação do crédito.

Outra dica fundamental para evitar golpes de empréstimos falsos é desconfiar de ofertas muito vantajosas, com taxas de juros abaixo do mercado ou condições excessivamente flexíveis, o que pode ser atrativo em buscas por WhatsApp de agiotas que emprestam dinheiro. Golpistas geralmente se aproveitam de pessoas que estão em situações financeiras difíceis. Realizar pesquisas sobre a instituição financeira, verificar seu CNPJ e consultar se há reclamações em plataformas como o Reclame Aqui podem ajudar a identificar fraudes.

Acesse o canal da Serasa criado para facilitar denúncia de fraudes

Ao realizar transações online, é imprescindível utilizar sites com certificados de segurança (HTTPS) e evitar o compartilhamento de dados pessoais em redes sociais ou por e-mail. Estar atento a links suspeitos ou e-mails fraudulentos pode prevenir o roubo de informações pessoais. Essas práticas simples ajudam a proteger o solicitante de fraudes e garantem que o processo de obtenção de crédito ocorra de forma segura.

Como pesquisar, comparar e contratar empréstimo pela internet?

Quer encontrar o crédito ideal para seu perfil? Acesse o Serasa Crédito, serviço da Serasa que pesquisa ofertas de cartão de crédito, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS para você de forma online e gratuita.

No Serasa Crédito você simula e compara ofertas de cartão de crédito, conta digital, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de acordo com seu perfil financeiro. É tudo online e gratuito, nos canais oficiais da Serasa. Se houver ofertas para seu CPF, a contratação* leva poucos minutos.

Confira o passo a passo:
● Acesse o site ou aplicativo da Serasa (Android ou iOS).
● Faça o login com CPF e senha. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora.
● Procure a opção “Pedir cartão de crédito” ou “Pedir empréstimo”. Preencha as informações solicitadas na tela.
● Compare as opções disponíveis e faça a solicitação. Agora é só aguardar a resposta do pedido para finalizar a contratação*.

*A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score.

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