Empréstimo
Consignado Privado

O governo federal lançou uma nova Medida Provisória para modernizar o crédito consignado destinado a trabalhadores do setor privado. A principal inovação é a possibilidade de contratação por meio da Carteira de Trabalho Digital. Essa mudança permite que empregados com carteira assinada solicitem empréstimos com desconto direto na folha de pagamento, sem a exigência de convênios específicos entre empresas e instituições financeiras.

Com essa atualização, o crédito consignado se torna mais acessível, beneficiando principalmente trabalhadores de pequenas e médias empresas, além de empregados domésticos. Como as parcelas são descontadas automaticamente do salário, o risco de inadimplência diminui, favorecendo a oferta de taxas de juros mais competitivas. Além disso, Pelo sistema, o trabalhador poderá usar como garantia até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória em caso de demissão.

A nova plataforma também permitirá que as instituições financeiras consultem dados do eSocial para realizar análises de crédito mais rápidas e precisas. A expectativa do governo é que essa mudança amplie significativamente a oferta de crédito consignado privado, podendo triplicar o volume de operações e alcançar a marca de R$ 120 bilhões.

Num primeiro momento, a ferramenta estará disponível apenas para novos contratos, mas futuramente incluirá a opção de migração de empréstimos já existentes. Além disso, não haverá um limite pré-definido para as taxas de juros, que serão estabelecidas conforme a concorrência entre os bancos e as condições do mercado.

Em resumo, essa Medida Provisória busca tornar o crédito consignado privado mais acessível e competitivo, promovendo um processo mais transparente e vantajoso para os trabalhadores do setor privado.

A margem consignável no consignado privado é o percentual máximo da renda que pode ser comprometido para o pagamento das parcelas. Atualmente, esse limite é de 35% do salário líquido

O empréstimo consignado para trabalhadores CLT oferece taxas de juros mais baixas, maior prazo de pagamento e facilidade na aprovação do crédito, mesmo para quem possui restrições no CPF.

Sim, o crédito do empréstimo consignado pode ser utilizado para qualquer finalidade. Não há restrições de usabilidade pelas instituições financeiras.

Para solicitar o empréstimo consignado privado é necessário ser trabalhador com carteira assinada (CLT) em uma empresa privada.

As parcelas do empréstimo consignado privado são pagas através de desconto automático na folha de pagamento do trabalhador. Esse desconto é autorizado pelo empregado e realizado pela instituição financeira.

O empréstimo consignado oferece taxas de juros mais baixas e parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento, reduzindo o risco de inadimplência. Embora o empréstimo pessoal seja mais acessível, possui taxas mais altas e há menos garantias de pagamento.

A margem consignável para crédito consignado privado é calculada aplicando 35% sobre a renda líquida do trabalhador.

Por exemplo, se a renda líquida mensal é de R$ 3.000, a margem para a realização do empréstimo é de R$ 1.050 (35% de R$ 3.000).

Os trabalhadores assalariados com carteira assinada (CLT) podem contratar o empréstimo consignado privado mesmo estando negativados. A modalidade oferece taxas de juros menores e prazos mais longos, sendo uma opção vantajosa para quem possui restrições de crédito.

Sim! A proposta de empréstimo consignado privado aparece diretamente no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), após a autorização do trabalhador.

1. Acesso ao aplicativo:

O trabalhador entra no app da CTPS Digital e autoriza o compartilhamento de dados com os bancos habilitados.

2. Análise de crédito e consulta da margem:

O sistema verifica quanto do salário pode ser comprometido (até 35%) e disponibiliza essas informações para as instituições financeiras.

3. Recebimento das propostas:

Em até 24 horas, o trabalhador recebe as ofertas de crédito diretamente no aplicativo, podendo comparar taxas de juros, valores das parcelas e prazos.

4. Escolha e finalização do contrato:

• O trabalhador seleciona a melhor oferta e conclui a contratação dentro do próprio app da instituição financeira escolhida.

• O desconto da parcela será automático na folha de pagamento.

✅ A partir de 25 de abril de 2025, além da CTPS Digital, os bancos também poderão oferecer essa linha de crédito diretamente em seus próprios aplicativos.

O crédito consignado privado oferece diversas vantagens para os trabalhadores do setor privado, como:

• Facilidade no pagamento: as parcelas do empréstimo são descontadas do salário, evitando atrasos e cobrança de juros extras. Ainda, o pagamento automático ajuda a manter as finanças organizadas

• Taxas de juros reduzidas: o pagamento automático reduz as chances de inadimplência, permitindo a oferta de juros mais baixos.

• Prazo de pagamento mais longo: o consignado privado oferece prazos mais longos, sendo possível dividir o valor total em parcelas menores e mais acessíveis.

• Possibilidade de contratar mesmo estando negativado: o desconto automático das parcelas permite que negativados contratem o empréstimo consignado privado.