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Cartão de crédito: qual o limite ideal?

Descubra se vale a pena ter vários cartões de crédito para ter limite alto – e dicas para não se prejudicar financeiramente.

Atualizado em: 4 de Maio de 2023


Para muita gente, o primeiro acesso ao crédito está num pedacinho de plástico, o tão sonhado cartão de crédito.

Antes mesmo de ter renda ou abrir conta em banco, é possível ter um cartão de crédito. Por isso é muito importante pensar: "qual o limite no cartão de crédito ideal para mim?".

“É tanta oferta de crédito que se a gente resolver gastar todos os limites dos cartões da família não tem como pagar depois”, diz Aline, casada com Marcos e mãe da adolescente de 16 anos Giovanna. A renda da família é de R$3.000,00 por mês, mas a soma dos limites de seus 7 cartões de crédito chega a R$9.000,00.

Neste artigo, vamos dar dicas essenciais para utilizar o cartão de crédito da melhor forma possível e sem desequilibrar as finanças.

O que é limite de cartão de crédito?

É o valor máximo que o titular pode gastar em compras ou saques usando o produto, sem ultrapassar o saldo disponível em conta.

Esse limite é definido pela instituição financeira emissora do cartão e se baseia em diversos fatores, como renda, análise de crédito e outras informações financeiras relevantes.

O limite de crédito é uma forma de gerenciar o risco da operação, tanto para o banco quanto para o cliente.

Ele ajuda a garantir que o cliente não gaste mais do que pode pagar e auxilia o banco a limitar sua exposição a uma eventual inadimplência.

Caso o cliente exceda o limite de crédito, isso pode acarretar cobranças adicionais, na forma de juros, impostos e multas, além de afetar a pontuação de crédito. Por isso é importante sempre monitorar o saldo disponível e os gastos no cartão de crédito, para evitar ultrapassar o limite estabelecido.

Cartão de crédito: amigo ou vilão? (Com Mirna Borges) - Serasa Ensina

Dicas para utilizar melhor o limite de cartão de crédito

Não basta ter limite – é preciso saber utilizá-lo, certo? Confira algumas dicas básicas para não se prejudicar com o limite do cartão de crédito:

  1. Faça as contas

    Some os limites de todos os cartões da família. Se o valor for maior que a renda, elimine alguns cartões ou entre em contato com o banco e peça redução dos limites.

    A sugestão é que os limites totais não ultrapassem 30% da renda familiar para não cair na tentação de gastar mais do que se pode.


  2. Reserve parte do limite para emergências

    A geladeira quebrou e não tem dinheiro guardado? Talvez seja preciso usar o cartão de crédito para comprar uma nova geladeira em parcelas.

    Apenas nesses casos é bom ter um cartão com limite mais alto que a renda. Como esse tipo de imprevisto não acontece sempre, mantenha esse cartão em casa e use apenas para emergências.

    No entanto, esse limite emergencial pode ser temporário – o ideal é construir a reserva de emergência de outra maneira.


  3. Programe as parcelas

    Sabe aquele calendário que fica na porta da geladeira? Faça isso com seu orçamento familiar do mês!

    Coloque-o em algum lugar em que todos da família possam ver. Cada vez que fizer uma compra parcelada, anote ali as parcelas pendentes, mês a mês. Enquanto tiver parcelas em aberto, evite novas compras. Aguarde finalizar um parcelamento antes de iniciar outro.

     

    Leia também | Saiba o que é um cartão pré-pago e como funciona

Vale a pena ter mais de um cartão de crédito?

Vamos analisar algumas questões:

Ter mais de um cartão pode fazer o consumidor passar dos limites

Apesar de parecer um bom negócio, ter vários cartões de crédito pode atrapalhar a saúde financeira dos consumidores.

Por exemplo: uma pessoa que recebe R$ 1.000,00 de renda e tem 3 cartões de crédito com limites de R$ 400,00 cada, acumula R$ 1.200,00 de crédito. Se gastar tudo que está disponível, a conta não vai fechar.

Vale lembrar que o limite de crédito do cartão funciona como um empréstimo como outro qualquer. Quando vier a fatura, o valor terá de ser pago. Se decidir parcelar a fatura ou pagar a parcela mínima, entra no rotativo, que tem juros de até 15% ao mês.

Ter vários cartões requer boa organização para lembrar as faturas

Outro fato que pode complicar a organização financeira e pessoal é ter várias faturas vencendo em datas diferentes. As chances de esquecer de pagar uma delas aumenta a cada novo cartão contratado.

Ter vários cartões pode fazer o consumidor perder os pontos e/ou milhas acumuladas

Para aproveitar melhor as milhas e pontos que podem ser acumulados em alguns cartões de crédito, vale a pena concentrar as compras em um único cartão. Assim acumulam-se pontos mais rapidamente para trocar por prêmios ou viagens dentro da validade.

Ah, para aprender como usar esse benefício, temos um conteúdo específico sobre milhas em nosso blog.

Ter vários cartões aumenta o risco de perdas ou fraudes

Quanto mais cartões o consumidor tiver, mais se arrisca a ser vítima de perdas, roubos, clonagens e fraudes, que podem gerar consequências graves a seu nome.

Leia também | Golpe do cartão de crédito: conheça as fraudes mais comuns

3 dicas para não se enrolar em dívidas no cartão de crédito

Para finalizar, confira dicas para não se endividar ao utilizar o limite do cartão de crédito:

  1. Coloque tudo no papel (ou na planilha)

    Antes de lançar qualquer gasto no cartão de crédito, faça as contas para saber se terá dinheiro para fazer o pagamento de uma só vez quando a fatura chegar.


  2. Evite usar o cartão para valores pequenos

    Não use o cartão para pagar contas ou boletos de baixo valor, pois isso dá a falsa sensação de que a fatura chegará com valor baixo, mas de pouco em pouco os valores podem chegar ao limite.


  3. Milhas para quê?

    Se a ideia é concentrar as contas no cartão para acumular pontos, fique alerta: o bem que deseja adquirir – uma passagem área, por exemplo – pode custar menos do que gastará para ter os pontos.

    Além disso, na hora de fazer a troca, nem sempre ela é feita na proporção 1 por 1. Ou seja, se tem 10 mil pontos e vai comprar uma passagem, na troca poderá ter apenas 7,5 mil milhas.

Serasa Crédito: encontre o cartão de crédito com o limite ideal para o seu perfil

Quer encontrar o crédito ideal para seu perfil? Acesse o Serasa Crédito, serviço da Serasa que pesquisa ofertas de cartão de crédito, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de forma online e gratuita.

Com a plataforma, é possível buscar as melhores opções e compará-las sem sair de casa. Havendo ofertas para seu CPF, a contratação leva poucos minutos.

Lembramos que não há garantias de que um cartão de crédito seja ofertado para seu CPF. A análise de crédito é feita 100% pelos nossos parceiros.

Veja como é fácil e rápido fazer a pesquisa e descobrir se existem cartões disponíveis para você:

  1. Acesse o Serasa Crédito

    Acesse o site do Serasa Crédito ou o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store, e informe seu CPF e senha. Se você ainda não tem cadastro, pode fazer na hora. É rápido e gratuito.


  2. Complete seu perfil

    Ao concluir o login, clique em “atualizar perfil” e preencha com todos os dados solicitados. Isso ajudará você a encontrar as melhores alternativas de crédito.


  3. Faça uma simulação

    Escolha o tipo de crédito que você procura: cartão, empréstimo ou empréstimo FGTS. O Serasa Crédito buscará ofertas para seu perfil junto às instituições financeiras parceiras.


  4. Confira e compare opções

    Confira as opções de cartão de crédito recomendadas para você, caso haja ofertas. Na tela, além dos nomes dos cartões, aparecerão o limite disponível, informações sobre anuidade e benefícios. Para conhecer mais cada opção, basta clicar em "Detalhes da oferta".


  5. Escolha o cartão e finalize a contratação

    Após avaliar as opções disponíveis, se houver, é hora de escolher o cartão que considerar ideal. Clique em “Solicitar” e aguarde a análise. Em caso de aprovação do crédito, a contratação será finalizada de forma fácil e em poucos minutos.

    O acesso ao Serasa Crédito é gratuito. Assim, você pode buscar e comparar online as opções de cartão de crédito sempre que quiser, sem pagar nada por isso.

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Ferramenta de educação financeira

Dar autonomia financeira ao seu pequeno é o primeiro passo para educá-lo quanto a importância de saber gerir as próprias finanças.

É importante que eles comecem a entender sobre gastos, poupança e que aprendam sobre assuntos relacionados a gestão do dinheiro na vida pessoal, para garantir um futuro mais tranquilo.

Antes de abrir a conta digital, é importante ter educação financeira para usar os serviços e produtos bancários o melhor possível.

É fundamental saber como controlar os gastos do cartão de crédito para usar esse meio de pagamento da forma correta, por exemplo.

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