Empréstimo sem comprovação de renda

Saiba mais sobre essa modalidade de empréstimo sem comprovação de renda e como solicitar

Existem opções de crédito para diversos perfis financeiros. Muitas vezes, porém, a instituição financeira exige comprovação de renda para seguir com a análise de crédito. Nesse momento, muitos trabalhadores informais ou que não conseguem comprovar renda podem ter o acesso ao crédito dificultado.

Porém, existem instituições que oferecem o crédito sem comprovação de renda como uma modalidade possível. Afinal, há outros critérios que podem ser analisados pela instituição financeira, como histórico e pontuação de crédito, tempo de relacionamento e confiança em relação ao cliente.

Conheça as diferentes formas de comprovar de renda e os cuidados a se tomar antes de solicitar essa ou outras modalidades de crédito.

1️⃣ Histórico de pagamento

É importante manter um bom histórico de pagamento. Quanto mais contas pagas em dia você tiver, melhor será avaliado. Se você é autônomo e, por isso, está procurando um empréstimo sem comprovação de renda, a solução pode ser:

➤ Concentrar seus recebimentos e pagamentos em apenas uma conta corrente.

➤ Reunir documentos como extratos de alguns meses dessa conta corrente.

➤ Fazer a declaração do Imposto de Renda.

➤ Ter contas de água, energia, telefone, TV a cabo, crediário e financiamentos em seu CPF, pagando essas contas em dia.

2️⃣ Empréstimo com garantia

Ainda que você não comprove renda, oferecer um bem - veículo ou imóvel - como garantia é uma possibilidade em algumas instituições financeiras. Nestes casos, o bem deve estar quitado e no nome do solicitante, para que ele possa ser alienado.

Ele servirá de garantia e, caso você não pague as parcelas do empréstimo, o banco ou a financeira poderá leiloar o bem.

3️⃣ Avalistas

Outra possibilidade de empréstimo sem comprovação de renda disponível no mercado é a indicação de avalistas – alguém que participará do contrato. Nessa modalidade, precisa ser uma pessoa próxima, como pai, mãe, filho ou cônjuge (casado ou com união estável). Essa pessoa terá de comprovar renda ou ter bens que serão usados como garantia.

A diferença entre ter um avalista e pedir empréstimo no lugar de alguém é que o dinheiro vai para a conta de quem pediu, não do avalista.

Na prática, os empréstimos precisam direta ou indiretamente de comprovação de renda. Seja por meio de extratos bancários, com bens para garantia, avalistas ou outras formas. O importante é sempre comparar as opções do mercado para encontrar a melhor para o seu bolso.

4️⃣ Empréstimo para negativados

É possível encontrar esse tipo de oferta no mercado, mas essa contratação exige muita cautela e pode ser um pouco mais difícil encontrar opções com juros baixos nessa situação.

Uma das alternativas de uso desse tipo de crédito pode ser quitar as dívidas pendentes em condições melhores (mais tempo para pagar ou parcelas mais baixas).

O acompanhamento deve ser feito de maneira consciente para que as contas não virem uma bola de neve, evitando o superendividamento. O crédito, quando utilizado de forma consciente e responsável, é uma ferramenta essencial para resolver problemas financeiros, temporários ou não.

O superendividamento ocorre quando um consumidor não consegue mais pagar suas dívidas de maneira regular e sem comprometer seu orçamento de forma excessiva. Com isso, a situação deixa de ser apenas um endividamento comum e faz com que o devedor passe a enfrentar dificuldades severas para quitar suas obrigações financeiras.

● Algumas dicas práticas para contratar crédito de maneira responsável:

● Faça uma avaliação financeira prévia antes de contratar empréstimo.

● Pesquise opções que cabem no seu bolso.

● Elabore um orçamento para pagar as parcelas.

● Leia e entenda o contrato antes de assinar.

❗️ Juros maiores

Os empréstimos sem comprovação podem apresentar juros maiores que outras opções de crédito.

Isso pode acontecer pois, ao solicitar empréstimo sem comprovação de renda, a empresa não saberá com certeza quanto você ganha. A falta de certeza traz o risco, e quanto maior o risco de inadimplência, maiores os juros cobrados.

❗️ Cuidado com golpes❗️

No Serasa Crédito não há a opção de fazer empréstimo por WhatsApp. Tudo é feito pelo site ou aplicativo. Além disso:
● Não aceite pagar depósitos ou taxas antecipadamente para ter o crédito liberado. Esse é um indicativo de que você pode estar diante de um golpe.
● Não forneça dados pessoais por ligação.
● Se você não solicitou a proposta de empréstimo, questione por que a atendente o procurou. Quanto mais atraente for a oferta, maiores as chances de golpe.
● Procure empresas com boa reputação no mercado.
● Não passe dados pessoais e documentos para desconhecidos.
● Não aceite pagar as parcelas do empréstimo em contas de pessoas físicas.
● Verifique o endereço da empresa e se ela realmente opera no local.

Perguntas frequentes sobre empréstimo sem comprovação de renda

Para aprovar esse tipo de empréstimo sem comprovação de renda, algumas empresas costumam solicitar alguns comprovantes que podem incluir documentos como:
Documento oficial com foto. Exemplos:
·      RG;
·      carteira do órgão (OAB, CRM, etc.);
·      CNH (Carteira Nacional de Habilitação);
·      passaporte;
·      CPF;
Renda:
·      holerite;
·      contracheque;
·      extrato bancário;
·      carteira de trabalho;
·      declaração do Imposto de Renda.
Residência:
·      contas água, luz, telefone (celular ou fixo);
·      contrato de aluguel com firma reconhecida em cartório;
·      demonstrativos enviados pelo INSS, por exemplo, fatura de cartão de crédito;
·      extrato do FGTS enviado pelo Caixa Econômica Federal;
·      carnê de cobrança de IPTU ou IPVA;
·      boleto de cobrança de plano de saúde;
·      condomínio;
·      financiamento imobiliário ou mensalidade escolar.
Atenção: apresentar todos esses documentos não garante a aprovação do pedido de empréstimo. Cada empresa tem suas próprias políticas para aprovar ou não uma solicitação de crédito.
Caso o pedido seja negado, acesse o Serasa Crédito e faça uma nova simulação com valores mais baixos. Quem sabe não há outra oferta esperando?
Para escolher a melhor oferta de crédito sem comprovação de renda, é necessário ficar de olho em alguns fatores além da taxa de juros:
➤ CET (Custo Efetivo Total) – ele mostra todas as taxas de juros, tarifas e encargos que estão inclusos no seu pedido de crédito para autônomo negativado. Quanto menor for o CET, menos você paga no final do seu empréstimo para autônomo negativado.
➤ Valor da parcela – é muito importante analisar o valor da parcela do seu empréstimo para autônomo antes de solicitá-lo. Lembre-se: você terá que arcar com essa parcela todo o mês.
➤ Taxa de Juros – Quando você pede empréstimo sem comprovação de renda, quer dizer que a empresa não saberá com certeza quanto você ganha. A falta de certeza traz o risco, e quanto maior o risco de inadimplência, maiores os juros cobrados. Ou seja, os empréstimos sem comprovação costumam ter juros maiores do que outras opções de crédito.
Cada empresa pode cobrar a quantidade de juros e os encargos que quiser na hora de aprovar um empréstimo sem comprovação de renda. Por isso, por mais que o CET inclua tudo o que será cobrado, é importante que você conheça um por um:
Taxa de Juros;
IOF (Imposto sobre Operações Financeiras);
Impostos;
Seguros;
Tarifas de cadastro.
Antes de aceitar e solicitar uma oferta de empréstimo pessoal, compare todos esses encargos e escolha a melhor oferta para o seu bolso.
Cada empresa possui suas próprias regras e políticas internas na hora de conceder ou negar um pedido de empréstimo sem comprovação de renda.
Para esse tipo de empréstimo, em especial, várias informações podem ser levadas em consideração e o seu Serasa Score pode ser uma delas.
Lembrando que sua pontuação é apenas um dos vários dados que podem ser estudados para que o seu pedido de empréstimo pessoal seja aprovado. A decisão é de inteira responsabilidade da empresa que está oferecendo o crédito pessoal.
No Serasa Crédito você encontra diversas empresas como bancos, financeiras e fintechs com várias ofertas de crédito para autônomo feitas de acordo com o seu perfil.
Fica mais fácil comparar, escolher e solicitar o empréstimo ideal para o seu bolso. Compare taxas de juros, valores de parcela, CET e muito mais.
O uso do Serasa Crédito é gratuito para o consumidor. Ou seja, você pode buscar e comparar as opções de empréstimo online sempre que quiser, sem precisar pagar nada por isso. Queremos que você encontre a melhor oferta, com a menor taxa de juros, de um jeito fácil, prático e sem burocracia.
Não. Apenas alguns tipos de crédito solicitam avalista.
Avalista é a pessoa que se responsabiliza pelo pagamento de um empréstimo ou financiamento realizado por alguém. Ou seja, é quem dá o “aval” e assume o compromisso de pagar as parcelas no lugar de quem contratou o crédito em caso de inadimplência. Após a aprovação dos dois perfis, é necessário que as duas pessoas leiam a proposta de crédito e, se concordarem, assinem o contrato.
A necessidade urgente de dinheiro pode muitas vezes nos levar a tomar decisões impulsivas e arriscadas. É dessa vulnerabilidade que os golpistas se aproveitam para aplicar golpes como o do depósito antecipado para empréstimo.
Essa é uma prática ilegal e deve ser denunciada às autoridades competentes. É importante saber que instituições financeiras legítimas nunca exigem pagamento antecipado para liberar um empréstimo.
Afinal, o empréstimo é justamente destinado a quem precisa de dinheiro, e cobrar para isso não faria sentido. Em caso de dúvida, é sempre melhor consultar um profissional ou instituição financeira confiável antes de tomar qualquer decisão.
Denuncie sites e perfis falsos diretamente para a Serasa! Com essa ferramenta, você pode enviar a URL de sites e redes sociais suspeitos, permitindo-nos agir com rapidez para proteger você e outros de golpes. Saiba mais aqui.
Sim, é possível. Porém é preciso redobrar a atenção para fazer qualquer operação financeira por meio do WhatsApp, aplicativo de mensagens mais utilizado no planeta. Estar alerta é fundamental antes de clicar em links e fechar qualquer contrato de empréstimo pelo WhatsApp. Com muito cuidado, porém, é possível e seguro fazer transações pelo aplicativo de mensagens. Finamax, Banco Pan, Empréstimo Sim, Provu, Crefaz e Simplic são empresas parceiras da Serasa que oferecem empréstimo pessoal e atendem também pelo WhatsApp. É preciso verificar, no momento do atendimento, se a contratação do crédito também pode ocorrer pelo aplicativo ou não, ok?
Tente uma nova simulação com valores mais baixos. Um possível motivo para não ter o pedido de crédito aprovado é, mesmo com o nome limpo, ter score baixo. O Serasa Score é uma pontuação, (de zero a mil), que mostra a chance de pagar as contas no prazo. Quanto mais alta a pontuação, mais confiança você passa. E, com isso, maiores as chances de ter o crédito aprovado. Ainda assim, a aprovação depende dos critérios internos da instituição financeira.

Empréstimo sem comprovação de renda